Près de la moitié des couples versent une avance sur leur domicile, selon une enquête

Selon un nouveau sondage Investmentmatome, 41% des Américains qui ont acheté leur maison actuelle avec un partenaire * ont déclaré que les deux partenaires avaient versé des sommes égales pour leur mise de fonds.

Investmentmatome a commandé un sondage en ligne, mené en juin 2016 par Harris Poll, auprès de plus de 2 000 adultes américains de 18 ans et plus. Le sondage a examiné la manière dont les propriétaires ont effectué leurs acomptes, ainsi que leurs désaccords et leurs craintes les plus courants au cours du processus.

Plats à emporter

Parmi les Américains qui ont acheté leur maison actuelle avec un partenaire:

• 11% des femmes ont contribué à l'acompte, en tout ou partie, par rapport à leur partenaire.
• 29% des adultes dans le Nord-Est ont versé la totalité ou plus de la mise de fonds par rapport à leurs partenaires, tandis que seulement 17% des adultes de l'Ouest ont fourni tous ou plus que leurs partenaires.

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Notre enquête a révélé que les propriétaires qui se rappelaient combien ils avaient économisé pour un acompte sur leur maison actuelle avaient économisé en moyenne 1 078,50 $ par mois à cette fin. Cependant, 60% des propriétaires ont déclaré qu’ils ne savaient pas vraiment combien ils économisaient chaque mois, ce qui pourrait indiquer un manque de budgétisation et de planification.

Autres tendances en matière d'économies trouvées:

• Il a fallu aux propriétaires qui devaient économiser en moyenne trois ans avant d’acheter leur maison actuelle.
• Un propriétaire-occupant sur quatre économise de l'argent individuellement, chaque mois, afin de pouvoir effectuer le versement initial de leur maison actuelle.
• 42% des propriétaires de la génération du millénaire (âgés de 18 à 34 ans) ont économisé individuellement, chaque mois, pour un acompte lors de l'achat de leur maison actuelle, alors que seulement 29% des propriétaires de la génération X (35 à 54 ans) ont fait de même.
• Plus de la moitié (52%) des propriétaires de la génération du millénaire avaient besoin d'économiser de l'argent avant d'acheter leur maison actuelle.
• Beaucoup plus d'hommes propriétaires devaient épargner avant d'acheter une maison (47%) que de femmes propriétaires (32%).

En plus d'économiser pour un versement initial, le manque d'accessibilité financière est un autre obstacle important à surmonter pour les acheteurs de maison, explique Chris Ling, responsable des achats de logements et des hypothèques chez Investmentmatome.

Après trois années consécutives de baisse, le nombre total de ménages alourdis par le coût du logement - les locataires et les propriétaires payant plus de 30% de leur revenu pour le logement - a atteint 39,8 millions en 2014, selon le rapport 2016 sur l'état du logement du pays. Joint Centre for Housing Studies à Harvard. «Cette augmentation est due au nombre croissant de locataires alourdis par les coûts, qui est passé de 20,8 millions en 2013 à un record de 21,3 millions en 2014», indique l'étude.

En outre, le prix médian des ventes de logements existants a atteint un record de 239 700 dollars en mai, selon la National Association of Realtors.

"Les acheteurs de maison devraient travailler en étroite collaboration avec leur agent immobilier pour trouver des propriétés qui ne sont pas au top de leur budget afin de contrôler l'accessibilité financière", dit Ling. "En outre, la mise au point d’un plan d’épargne cohérent pour les acomptes et les frais de clôture, ainsi que la résolution des problèmes de crédit en suspens, augmenteront les chances des acheteurs de se qualifier pour bénéficier de meilleurs taux hypothécaires."

L'achat d'une maison peut révéler des craintes plus profondes au sujet des relations, de l'argent

Il est naturel que l’achat d’une maison semble être une entreprise effrayante avec le montant d’argent en jeu. Environ sept Américains sur dix (71%) ont dit craindre d'acheter une maison, y compris l'engagement à long terme envers leur partenaire (9%), la maison nécessitant des réparations (36%), n'ayant pas assez d'argent pour d'autres dépenses (35%) et l’engagement financier de l’accession à la propriété (35%).

Notre enquête a révélé que 20% des femmes de la génération Y craignaient un engagement à long terme envers leur partenaire, représenté par l'accession à la propriété, et qu'elles étaient beaucoup plus susceptibles de se sentir de la sorte que les adultes de 35 ans et plus (4%). Pour le décomposer davantage, 34% des hommes du millénaire ont exprimé cette peur contre seulement 10% des femmes du millénaire.

Olivia Mellan, coach en finances, auteure et psychothérapeute, offre une thérapie financière aux couples à Washington, DC L'achat d'une maison peut mettre à l'épreuve les compétences en communication d'un couple et faire ressortir des réserves profondes., Dit Mellan. Sa suggestion pour que cela fonctionne: ralentissez les choses.

«Adoptez une règle selon laquelle vous n’allez pas parler de ce que vous aimez ou de ce que vous n’aimez pas à propos d’une maison lorsque vous la parcourez; enregistrez la discussion pour votre retour à la maison », conseille Mellan. «Dans ces discussions, mettez-vous à la place de votre interlocuteur et écoutez-le sans interrompre. Faites preuve d'empathie."

Conseils pour obtenir un prêt hypothécaire abordable

Après vous être demandé «combien de maison puis-je me permettre?», Vous devez vous concentrer sur la recherche de la bonne maison dans les limites de votre budget. Voici quelques moyens pratiques d’obtenir un prêt immobilier qui ne casse pas la banque:

1. Nettoyez votre crédit - Pour améliorer votre score, corrigez les erreurs éventuelles dans votre dossier de crédit, effectuez des paiements à temps et évitez les achats importants (tels que l’achat d’une voiture ou de tout autre article à financer). Vous pouvez demander une copie gratuite de votre pointage de crédit à annualcreditreport.com.
2. Cherchez des maisons au bas de votre budget - Ce n’est pas parce qu’un prêteur dit que vous êtes admissible à un prêt de 300 000 $ que vous pouvez vous le permettre. En regardant les maisons au bas de votre fourchette de prix au lieu de vous presser en haut, vous aurez plus de marge de manoeuvre dans votre budget mensuel.
3. Faites le tour du bon prêteur - C’est une bonne idée de comparer les devis de divers prêteurs et de demander l’aiguillage de personnes de confiance qui ont déjà utilisé la société. Assurez-vous de poser les bonnes questions pour obtenir les tarifs les plus bas et les meilleures conditions, et ne laissez personne vous précipiter dans une décision avant que vous n'ayez pesé toutes vos options.
4. Considérez les coûts de possession d'une maison - Le fait d’être pauvre en logement laissera peu de place dans votre budget pour d’autres tâches, telles que les réparations urgentes à domicile, la réparation des imperfections cosmétiques et les coûts d’entretien de la maison, en particulier si vous n’êtes pas du type bricoleur. Assurez-vous de disposer de suffisamment de marge de manoeuvre dans votre budget pour mettre de côté de l'argent chaque mois pour ces problèmes inévitables.
5. Concentrez-vous sur les besoins et non sur les besoins dans votre recherche de logement - Il est rare que vous trouviez une maison parfaite à 100%, et votre budget pourrait ne pas le permettre. En d’autres termes, dressez une liste de ce qui est absolument nécessaire chez vous et de ce qu’il serait bien d’avoir. Vous devrez peut-être renoncer à vos désirs éclairés (comme une baignoire ou des appareils tout neufs) pour trouver un logement abordable.

Méthodologie

Cette enquête a été menée en ligne aux États-Unis par Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 27 au 29 juin 2016 auprès de 2 019 adultes américains âgés de 18 ans et plus, dont 1 295 possèdent actuellement une maison, dont 880 ont acheté leur maison actuelle avec leur conjoint / partenaire. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération, veuillez contacter Maitri Jani.

* Le terme «partenaire / partenaires» désigne les propriétaires qui ont acheté leur maison actuelle avec un partenaire ou un conjoint.

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Deborah Kearns est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.