Tout ce que vous devez savoir sur les finances personnelles en 100 mots (ou moins)

Parfois, moins c'est plus.

Au milieu de l'océan des livres de finances personnelles publiés chaque année (sans parler de l'encre numérique générée dans les blogs et les articles consacrés à ce sujet), l'un des meilleurs lecteurs de ces derniers mois comptait 96 mots.

Écrit à la main sur une fiche 4 × 6, une photo du technicien en sciences sociales de l'Université de Chicago, Harold Pollack, triche sur la base des finances personnelles bondit autour de la Twittersphere depuis six mois et ses jambes ne montrent aucun signe d'usure.. Son conseil:

• Maximisez votre contribution salariale de 401K ou équivalente.
• Achetez des fonds communs de placement peu coûteux et bien diversifiés tels que les fonds Vanguard Target 20XX.
• Ne jamais acheter ou vendre un titre individuel. La personne de l'autre côté de la table en sait plus que vous sur ce sujet.
• Économisez 20% de votre argent.
• Payez le solde de votre carte de crédit au complet tous les mois.
• Maximisez les véhicules d’épargne fiscale, tels que les comptes Roth, SEP et 529.
• Faites attention aux frais. Évitez les fonds gérés activement.
• Faire en sorte que le conseiller financier s’engage à respecter une norme fiduciaire.
• Promouvoir des programmes d'assurance sociale pour aider les gens lorsque les choses tournent mal.

Pollack a expliqué l’origine de la carte au Washington Post (où il figure sur le site économique et politique du journal, Wonkblog):

La carte est sortie d'un chat que j'ai eu avec RBC avec Helaine Olen à propos de ce que je considère comme le dilemme fondamental du secteur financier: le meilleur conseil en investissement s’inscrit dans une fiche. Alex M, un commentateur, a demandé la fiche actuelle. Même si j’étais à l’origine métaphore, j’ai saisi un stylo et l’une des cartes de correspondance de ma fille, je l’ai griffonné en trois minutes, j’ai pris une photo avec mon iPhone, le reste était de l’histoire. (Voici la photo et le message.)

Les gens ont été séduits par la brièveté des conseils. «L'écriture de finances personnelles la plus remarquable de 2013… était une carte manuscrite 4 × 6», a écrit le Minneapolis Star Tribune. Les tweeters de rangs ont suivi. "Le meilleur conseil pour la nouvelle année! & Suivez @haroldpollack / Cette carte 4 × 6 contient tous les conseils financiers dont vous aurez besoin", a écrit Tina Winsett.

Diane Harris, rédactrice en chef du magazine Money, a été inspirée par sa propre liste en tweetant:

10 choses que chaque femme doit savoir sur $$ - sur une fiche. Créé w @ donnarosato1 inspiré par @haroldpollack pic.twitter.com/odiQlAaSrU

- Diane Harris (@dianeharris) 13 décembre 2013

Malgré tout, certaines critiques ont été formulées à l'encontre de son stigmate. «Ma plus grande critique concerne le n ° 3… qui est un mauvais conseil à mon avis», écrit John Reeves du Motley Fool, qui note que la prémisse du site Web repose sur «le bien-fondé de la sélection de titres individuels».

"La première partie de la déclaration - Ne jamais acheter ou vendre un titre individuel - implique que les investisseurs individuels ne peuvent pas réussir en choisissant des actions individuelles", écrit-il. «Mais ce n’est tout simplement pas vrai, comme le disait Warren Buffett dans son classique« Les superinvestisseurs de Graham et Doddsville ».

“La deuxième partie du conseil - La personne de l'autre côté de la table en sait plus que vous sur ce genre de choses - est également défectueux à mon avis. Si la personne de l’autre côté est un gestionnaire de fonds de couverture, en sait-elle plus qu’un investisseur intelligent et ordinaire? Rappelez-vous, le marché boursier américain, selon le Financial Times, est rentré huit fois plus que le fonds de couverture moyen depuis 2009. »

Mais chaque lecture de blockbuster est vouée à la critique, même lorsque le travail compte moins de 100 mots.

Image de la fiche reproduite avec permission. Copyright Harold Pollack