Pourquoi les cours de finance personnelle devraient être enseignés au collège

Par Brad Sherman

En savoir plus sur Brad sur notre site Demandez à un conseiller

Je viens de rentrer d'un week-end de réunion avec certains de mes copains d'université. Nous avons rencontré des femmes, des enfants, du travail et toutes les autres parties importantes de notre vie. Quelque chose me frappa dans les conversations, que je parle à des majors en arts libéraux ou à des étudiants en finance d'entreprise: nous savons tous que E = MC2 et peut-être même en savoir assez sur la théorie d'Einstein, mais la plupart d'entre eux ont un véritable indice sur les finances personnelles.

En d’autres termes, les compétences financières que nous acquérons à l’école ne sont pas nécessairement celles dont nous avons besoin dans le monde réel - du moins en ce qui concerne notre vie personnelle.

Les finances personnelles ne font généralement pas partie du programme d'études d'un collège. Et même si certains d'entre nous ont des parents ou des membres de la famille qui peuvent nous guider tout au long du processus, il se peut que ces personnes ne soient pas des experts en finance et que l'aide qu'elles peuvent fournir soit limitée.

D'après mon expérience, la plupart des gens s'intéressent à la littératie financière mais ne savent pas où aller pour commencer. Nous sommes tous confrontés à des problèmes similaires. Moins nous connaissons les mécanismes pour les aborder, plus ils suscitent de l’anxiété.

Plus vous apprenez jeune, mieux vous êtes. Quand j'étais en première année, je voulais être Alex P. Keaton, l'adolescent sensé de l'argent, joué par Michael J. Fox dans la série télévisée «Family Ties». Il était clair dès le début que j'avais une affinité pour la sauvegarde du son., investir et faire fructifier son argent. Quand j'avais 7 ans, ma grand-mère m'a donné un dollar; Je l'ai converti en 5 $, puis 50 $. Je suis ravi de relever le défi d'aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers à toutes les étapes de leur vie.

Par exemple, prenez l’achat de cette première maison. Votre carrière est sur la bonne voie et devenir propriétaire semble être un objectif approprié. Alors, avec un peu d’enthousiasme et d’anticipation, vous décidez de commencer à chercher.

Alors les questions commencent à affluer. Combien de maison puis-je me permettre? Combien devrais-je économiser? Quand est le moment idéal pour acheter? Comment fonctionne une hypothèque? Vais-je me qualifier? Quel est mon pointage de crédit? Ai-je besoin d'une assurance? Comment fonctionne l'impôt foncier?

Imaginez qu’il y ait un cours à l’école appelé Personal Finance 101. En plus des leçons sur l’achat de maison ci-dessus, le programme pourrait ressembler à ceci:

Flux de trésorerie et budgétisation

Sujets couverts: Qu'est-ce qu'un budget? Comment en créer un? Comment savoir ce que je peux me permettre?

Construire du crédit et comprendre les cartes de crédit

Sujets couverts: Quels sont les avantages et les inconvénients de posséder une carte de crédit? Comment devrais-je décider lequel obtenir?

Introduction à la bourse et à l'investissement

Sujets couverts: Quelles sont les différences entre les divers instruments de placement - fonds négociés en bourse, fonds communs de placement, actions, obligations, certificats de dépôt?

Les taxes

Sujets couverts: Comment puis-je payer des impôts? À quoi dois-je faire attention dans ma planification fiscale?

Options futures du régime de retraite en milieu de travail

Sujets couverts: Qu'est-ce qu'un 401 (k), IRA, Roth IRA? Quand devrais-je commencer à économiser? Combien dois-je économiser?

À mon avis, un tel cours serait extrêmement utile pour beaucoup. C’est compliqué. C’est important. C’est le genre de choses que vous devez savoir.

C'est la raison principale pour laquelle j'ai choisi de travailler dans ce domaine. Les plus jeunes ne savent pas par où ni comment commencer, et ils ne savent pas non plus où trouver de l'aide. Les institutions de gestion financière traditionnelles ont des minimums d’investissement que la plupart d’entre nous ne seront pas en mesure de respecter avant une décennie, voire jamais. Ces minimums peuvent aller de 250 000 $ à 500 000 $ et sont parfois plus élevés. Même si vous avez eu la chance d’être accepté par un grand gestionnaire de placements institutionnels, vous vous moquez de vous-même si vous pensez qu’une grande institution va prendre le temps de vous expliquer la différence entre un IRA traditionnel et un IRA Roth.

C’est pourquoi j’ai choisi de créer un modèle de gestion de patrimoine dans lequel nous fournirions le même service personnalisé à tous nos clients, sans considération d’un investissement initial minimum et quelle que soit la taille de leurs comptes. Nous espérons qu’en investissant tôt dans votre activité, vous constaterez notre valeur à long terme.

Si vous lisez ceci et que vous pouvez vous rapporter à certaines de ces pensées, sachez que ce n’est pas que vous. Peu importe que vous soyez spécialisé en art ou en finance d'entreprise, vous n’avez certainement pas suivi de cours en Personal Finance 101. La bonne nouvelle est que vous n’êtes pas obligé de faire cavalier seul. Cherchez l'aide qui existe et apprenez ce que vous avez peut-être manqué au collège.

Brad Sherman est un planificateur financier et fondateur de Sherman Wealth Management à Gaithersburg, dans le Maryland.

Cet article apparaît également sur Nasdaq.