Préparez-vous à la tempête financière

Par Steven Podnos

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Lors d'une récente croisière en Amérique du Sud avec ma femme, nous avons régulièrement rencontré des intempéries. L’équipage attacherait les meubles pour les empêcher de bouger et les portes seraient cliquées. Les passagers ont été avertis de surveiller leurs pas lorsque le bateau se balançait.

Nous allons tous faire face au mauvais temps dans nos vies financières aussi, et nous pouvons nous y préparer.

La plupart d'entre nous économisons de l'argent pour se préparer à une bonne retraite et pour compenser les difficultés financières rencontrées en cours de route. Nous pouvons être confrontés à des bourrasques telles qu'une maladie, un accident ou la perte d'un emploi.

La plupart du temps, nous couvrons le risque de perte avec une assurance. Nous pourrions avoir une assurance invalidité, une assurance santé, une assurance dommages et surtout une assurance vie. Tous ces produits sont utilisés au mieux pour minimiser la possibilité d’une perte économique importante.

On me demande souvent combien d’argent une famille devrait avoir sous la pluie. La réponse dépend.

Une personne bénéficiant d’une excellente couverture d’invalidité à court et à long terme a besoin de moins d’argent d’urgence. Une famille à deux revenus peut avoir besoin de moins d’argent d’urgence. Certes, une famille avec une épargne liquide importante a besoin de moins d’argent qu’une autre sans épargne. À l'inverse, une famille à revenu unique sans assurance-invalidité et peu épargnée devrait disposer de suffisamment de liquidités pour couvrir plusieurs mois de dépenses.

Chaque famille dépendante d'un ou de plusieurs revenus devrait avoir une assurance vie suffisante pour permettre le remplacement de ce revenu sur plusieurs années. L'une des plus grandes erreurs que je constate dans la planification familiale est une couverture d'assurance inadéquate, souvent lorsqu'une famille se voit proposer une assurance vie entière plutôt qu'une couverture d'assurance temporaire égale à une prestation de décès adéquate.

Avoir une source de revenu de retraite solide et fiable peut être d'une grande aide en cas de mauvais temps. Par exemple, un retraité avec une pension fédérale qui couvre ses dépenses habituelles a besoin de peu d’argent d’urgence. En revanche, une famille dépendant strictement de l'argent d'un portefeuille de placements devrait avoir jusqu'à trois ans de dépenses dans des placements très liquides et non volatils.

Parmi les autres moyens d'assurer un revenu stable à la retraite en dehors des distributions d'un portefeuille, on peut citer les hypothèques inversées et diverses rentes. Cependant, ces choix ont leurs propres complexités et risques.

À bord du navire, le commandant de bord disposait des outils de navigation nécessaires pour savoir quand nous aurions du mauvais temps. La vie en général n'est pas aussi prévisible. Préparez-vous au mauvais temps maintenant et vous en aurez plus à faire quand cela se produira.