Comment la psychologie du plastique peut affecter les décisions d'achat

Par Michael Schupak

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À un moment donné au beau milieu des achats des Fêtes, la plupart d’entre nous vont puiser dans nos portefeuilles, prendre une carte de crédit ou de débit et faire un achat. Plusieurs fois, nous quittons le centre commercial ou posons nos tablettes et nos téléphones après avoir dépensé plus d'argent que prévu.

Nous entrons dans un monde où nous avons moins d’argent et où nous sommes de plus en plus à l’aise avec les cartes et les moyens de paiement électroniques. Avant de plonger dans les effets possibles que cela pourrait avoir, je voudrais rappeler une citation célèbre du joueur notoire Julius Weintraub: "Le gars qui a inventé le jeu était brillant, mais celui qui a inventé la puce était un génie."

La psychologie de l'argent symbolique

Quand vous allez dans un casino, vous voyez des gens jeter des jetons: 50 $ sur le rouge dans la roulette, 25 $ au poker et le double à 100 $ au blackjack. Malheureusement, nous ne pouvons parfois pas nous permettre de perdre l’argent que nous mettons en jeu. Les 100 $ perdus lors d'un doublage au blackjack auraient pu être plusieurs jours d'épicerie pour la famille ou d'entretien en retard sur la voiture. Les 10 000 $ perdus lors d'une frénésie de fin de semaine auraient pu constituer des frais de scolarité.

Vous pourrez peut-être vous rapporter à ces exemples personnellement ou par l'intermédiaire de votre famille ou de vos amis. Un aspect de la psychologie du jeu réside dans le fait que les gens se séparent des jetons de poker plutôt que d’argent dans leurs mains. La puce change la forme de votre argent, pas seulement physiquement, mais aussi métaphoriquement. Cela peut vous amener à justifier de prendre un risque. Cela peut créer une excuse pour que les 25 $ qui étaient dans votre poche ne soient qu'un jeton vert sur la table de blackjack. La valeur monétaire est la même, mais votre esprit est plus à l'aise pour séparer un jeton de poker d'une facture dans votre poche.

Comment ça marche avec les cartes de crédit

Les avancées technologiques qui ont accéléré l'utilisation des cartes de crédit et de débit et d'autres options de paiement peuvent agir de la même manière.

De 2006 à 2014, le volume de paiements pour Visa est passé de 2,13 milliards de dollars à 4,76 milliards de dollars. D'autres grandes sociétés de cartes de crédit ont affiché des augmentations similaires. Bien que cela puisse ou non conduire à des soldes de cartes de crédit plus importants, il en résulte très probablement moins d'argent sur le compte bancaire du consommateur.

À mon avis, nous sommes susceptibles de dépenser plus d’argent avec ces options de paiement sans numéraire. Nous sortons nos cartes ou nos téléphones et faisons des achats sans considérer consciemment les répercussions en aval autant que si nous avions payé en espèces. Nous ne remettons pas physiquement l'argent. Oui, nous pouvons remettre une carte de crédit, mais c’est la même chose si nous achetons un paquet de chewing-gum ou une bague en diamant. La montée des paiements mobiles crée encore moins de frictions pour les achats, puisque les acheteurs ne doivent rien signer.

Une autre considération est la restriction que crée l’argent: si vous n’avez pas assez d’argent pour acheter quelque chose, vous ne pouvez pas acheter.

Pour ces raisons, les utilisateurs de cartes et de paiements mobiles peuvent augmenter la fréquence de leurs achats et la valeur de leurs achats.

" PLUS: Voir les résultats de l’étude sur la dette de cartes de crédit des ménages américains de Investmentmatome

Facilité d'achat

La facilité d'achat électronique, c'est comme vivre dans un monde de consommateurs avec des jetons de poker. Il y a vingt ans, nous prenions des décisions délibérées pour acheter des albums ou des films. Maintenant, en un clic - ou même une empreinte digitale - nous allons acheter un film sur iTunes ou un autre gadget d’Amazon. C’est comme si nous jetions un jeton vert vers la maison d’un casino. Dépensez-vous le même montant d'argent chaque année si vous devez tout payer en espèces?

Nous vivons à l’ère électronique. Comme il devient de plus en plus facile de faire des achats, nous devons faire attention et rester pleinement conscients de ce sur quoi nous dépensons de l’argent. Les personnes qui peuvent mieux contrôler leurs habitudes de consommation, quel que soit le mode de paiement, auront un chemin plus clair vers la liberté financière. Après tout, combien de fois arrêtons-nous de parier au casino avec seulement quelques jetons dans notre poche?

Michael Schupak est conseiller financier, PDG et fondateur de Schupak Financial Advisors à Weehawken, dans le New Jersey.