Vous avez reçu votre nouvelle carte à puce - Et maintenant?

La dernière fois que vous avez reçu de manière inattendue une nouvelle carte de crédit par la poste, c'était probablement parce que votre banque était inquiète d'une violation de sécurité récente.

Cette fois, vous recevez une nouvelle carte car votre émetteur de carte adopte une norme internationale qui rendra beaucoup plus difficile la fraude à certains types de fraude. Si vous n'avez pas encore reçu de carte à puce, celle-ci se retrouvera probablement dans votre boîte aux lettres dans les prochaines semaines.

Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous recevez votre nouvelle carte.

Qu'est-ce qu'une carte à puce EMV?

Les cartes de crédit avec microprocesseurs incorporés utilisent la technologie EMV, du nom des sociétés qui l’ont développée - Europay, Mastercard et Visa. Les cartes EMV traitent les transactions de manière très différente des cartes traditionnelles qui stockent des données uniquement sur une bande magnétique. Il est plus difficile pour les voleurs de parcourir les informations confidentielles d’une carte EMV, et de dupliquer votre carte pour commettre une fraude.

Sécurité améliorée

«Lorsque vous utilisez la puce EMV, chaque transaction crée des données uniques et dynamiques», explique Jon Krauss, qui gère l'équipe de réémission de cartes pour Discover. "Si des criminels volent ces données de transaction, elles ne peuvent pas être répliquées et réutilisées comme le ferait une transaction à bande magnétique."

En savoir plus sur EMV et consulter le rapport annuel sur les cartes de crédit de Investmentmatome.

Certaines transactions seront plus sûres avec les cartes à puce EMV, mais cette modification ne résoudra pas tous les problèmes de sécurité liés aux cartes de crédit. Les transactions en ligne fonctionneront de la même manière et votre carte comportera toujours une bande magnétique en plus de la puce, car les détaillants n’auront pas tous le matériel nécessaire pour traiter les transactions EMV (du moins pas tout de suite). Si vous utilisez votre carte en la glissant à l’ancienne méthode, la technologie EMV ne sera plus utilisée et votre carte sera exposée aux mêmes risques de sécurité qu’auparavant.

" PLUS: Notre site Meilleures cartes de crédit «EMV avec signature»

Pourquoi maintenant?

Cette technologie est largement utilisée en Europe et dans le monde depuis plusieurs années, mais les cartes à puce EMV sont relativement rares aux États-Unis.

Cela change vite. Le 1 er octobre, de nouvelles règles entrent en vigueur pour transférer la responsabilité des transactions frauduleuses. Actuellement, l’émetteur de la carte est pris avec la facture si quelqu'un vole vos données de carte de crédit et se lance dans une frénésie de dépenses. Après le 1er octobre, les commerçants peuvent également être tenus responsables s’ils n’ont pas adopté la technologie EMV. Cette date limite signifie que les émetteurs de cartes de crédit et les détaillants déploient rapidement la nouvelle technologie.

Certains consommateurs ont été surpris de recevoir leurs nouvelles cartes par la poste.

«Cela vient d'arriver inopinément», déclare Brendan Byrne, un barman vivant dans le Queens, à New York. Byrne dit avoir entendu parler de la nouvelle technologie, mais s’attend à ce qu’il soit en mesure de s’inscrire s’il le souhaite.

Adoption au magasin

Si vous avez reçu une nouvelle carte à puce, vous n’avez peut-être pas encore eu beaucoup de chances de l’utiliser. Jennifer Fidlon-Bugat, rédactrice indépendante à Montclair, dans le New Jersey, affirme avoir été en mesure d'utiliser sa carte à puce une seule fois, à Target.

«Plus le commerçant est gros, plus l'incitation à se conformer au changement est forte», déclare Krauss. C’est parce que les grands détaillants sont davantage exposés à la responsabilité, car ils effectuent un plus grand nombre de transactions au point de vente que les petits magasins.

Standard international

Fidlon-Bugat espère que sa nouvelle carte facilitera les voyages internationaux. Quand elle et son mari visiteront sa France natale plus tard ce mois-ci, ils s’attendent à ce que la carte à puce facilite les paiements dans les magasins et les restaurants. Lors de leurs précédents voyages, ne pas avoir de carte à puce rendait certaines transactions difficiles.

«Nous ne serions pas très frustrés parce que nous n’avions que nos cartes à bande magnétique classiques et que nous ne pouvions pas faire certaines choses», dit-elle.

Fidlon-Bugat a toutefois été déçue quand elle a compris qu’elle devait encore signer de nombreux achats. Elle espérait une carte à puce et à NIP, qui sont courantes en Europe. Ceux-ci ont une couche de sécurité supplémentaire, car le titulaire de la carte doit entrer un code PIN pour chaque achat. Que la carte que vous recevez soit une puce et un code PIN ou une puce et une signature appartient à l'émetteur de la carte.

«Nous sommes en train d’évaluer la puce et le code PIN», déclare Krauss. «À long terme, nous voulons que les membres de notre carte aient le choix.»

Pour le moment, ne soyez pas surpris si vous devez toujours signer des achats avec votre nouvelle carte à puce.

Comment en obtenir un

Vous pouvez recevoir une carte EMV de chaque émetteur dans un proche avenir, si vous ne l’avez pas déjà fait. Si vous ne voulez pas attendre, vous pouvez demander une nouvelle carte immédiatement. «Nous envoyons des millions de cartes», déclare Krauss.

Bien qu'elle dispose déjà d'une carte de crédit avec une puce, Fidlon-Bugat prévoit de passer à sa banque avant de se rendre en France et d'obtenir une carte de guichet automatique compatible EMV.

Comme d'habitude

Les lecteurs de puces EMV peuvent prendre un certain temps pour s’y habituer. En premier lieu, vous insérerez votre carte dans le lecteur et vous la laisserez quelques secondes pendant que le terminal communique avec la puce, au lieu de glisser rapidement comme avec une carte à piste magnétique.

Les émetteurs espèrent que les consommateurs remarqueront à peine le changement.

«Nous essayons de rendre cette transition aussi transparente et positive que possible pour nos clients», déclare Krauss.

En fin de compte, si les puces EMV font leur travail et réduisent la fraude dans l’ensemble, vous devriez rencontrer moins de problèmes avec votre carte qu’aujourd’hui.

Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .

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