Comment choisir le bon montant pour votre FSA en 2018
Fixer ses prix ? Négocier & Ne pas se faire avoir ! [PROD] RVB
Table des matières:
- Qu'est-ce qu'un compte de dépenses flexible?
- Dépensez votre argent de la FSA avant la date limite
- Déterminer votre montant de FSA
- Que faire avec de l'argent supplémentaire dans votre FSA?
- Et après?
- Obtenir un devis d'assurance maladie
- Lire la suite sur les différences entre les ASF et les ASH
- Décider entre un régime de santé à franchise faible et élevée
Si vous êtes parmi les millions d’assurés à l’assurance maladie et à d’autres avantages offerts par un employeur, l’automne est la période d’inscription ouverte. Parmi vos choix importants, vous pouvez décider de contribuer à un compte de dépenses flexible, ou FSA, et combien d’argent vous souhaitez y contribuer.
Qu'est-ce qu'un compte de dépenses flexible?
Certains employeurs proposent des RTA dans le cadre d’un ensemble d’avantages. Ils ont des règles spécifiques définies par l'IRS:
- Vous pouvez dépenser de l'argent de la FSA uniquement sur des «frais médicaux admissibles», tels que déterminés par l'IRS.
- L'argent d'une FSA provient de votre salaire avant impôts, par incréments réguliers. Les RTA sont généralement préfinancées, ce qui signifie que la totalité de la contribution est disponible au début de l’année. Si vous quittez votre entreprise au milieu de l’année, vous devrez probablement rembourser les fonds qui n’ont pas encore été couverts par vos retenues sur votre salaire.
- La règle pour l’argent est «utiliser ou perdre», ce qui signifie que vous perdez tout montant que vous n’avez pas dépensé à la fin de l’année. Cela ne ressemble pas à un compte d’épargne santé, ou HSA, où l’argent que vous ajoutez est à vous pour toujours.
Dépensez votre argent de la FSA avant la date limite
«La première chose que vous devez savoir sur votre FSA est la date limite», déclare Ijeoma Iruke, spécialiste de l'éducation des consommateurs chez FSAstore.com. «Nous travaillons très dur, contribuons ces fonds et bénéficions d’avantages fiscaux. C’est une déception totale si vous mettez cet argent de côté et que vous ne pouvez pas l’utiliser.»
Le plafond des contributions de la FSA en 2018 sera de 2 650 dollars, soit environ 221 dollars par mois.
Cependant, les règles de l'IRS rendent la date limite d'utilisation ou de perte de la FSA flexible. Cela se joue généralement de deux manières. Demandez à votre administrateur de prestations si votre employeur offre l’une de ces options avant de décider de votre dernière contribution pour l’année suivante:
- De nombreux employeurs vous laissent reporter jusqu'à 500 $ en fonds inutilisés pendant un an maximum
- D'autres employeurs pourraient offrir un délai de grâce dans lequel vous pourrez dépenser l'argent non utilisé au cours des deux premiers mois et demi de la prochaine année de régime.
À qui «perds-tu»? Jody Dietel, responsable de la conformité chez WageWorks, une entreprise qui fournit des avantages pour le compte des employeurs, explique Jody Dietel, responsable de la conformité chez WageWorks.
Déterminer votre montant de FSA
Le plafond des contributions de la FSA en 2018 sera de 2 650 dollars, soit environ 221 dollars par mois.
Si vos frais médicaux sont simples, voici deux règles simples pour choisir un montant FSA:
- Si vos factures médicales à payer dépassent généralement 221 dollars par mois ou plus, soit environ 2 650 dollars par an, envisagez de verser le maximum pour votre FSA.
- Si vos frais médicaux sont généralement peu élevés, le montant total approximatif de vos frais d’imputation, de soins dentaires et de soins de la vue pour l’année prochaine est probablement suffisant.
Les coûts médicaux peuvent être difficiles à prévoir. Vous pouvez utiliser les dépenses de cette année pour prédire celle de l’année suivante à l’aide de cette calculatrice.
Ajout dans une certaine marge de manœuvre: Il est utile de réserver le montant déductible de votre régime de soins de santé en cas d’urgence, si vous en avez les moyens. Selon la Kaiser Family Foundation, la franchise d'assurance maladie moyenne dans les régimes de l'employeur était de 1 505 USD pour un particulier en 2017.
Si vous ne pouvez pas vous permettre d’ajouter ce montant au montant de votre FSA, envisagez d’ajouter un peu plus que le total de ce que votre calcul des coûts indique.
Iruke ajoute 200 $ à 300 $ pour l'année à sa propre FSA en cas d'urgence. «S'il vous en reste, vous pourriez être surpris de ce que vous pouvez en tirer», dit-elle.
Que faire avec de l'argent supplémentaire dans votre FSA?
Si vous avez des fonds non dépensés à la fin de l’année, voici ce que vous pouvez faire:
- Si votre FSA dispose de l’option de report, soustrayez le montant restant de la contribution de l’année prochaine.
- Si votre FSA dispose d'un délai de grâce jusqu'en 2018, planifiez toutes les visites médicales que vous pouvez pendant cette période et utilisez votre excédent pour commencer à payer votre franchise déductible de l'assurance-maladie 2018.
- Assurez-vous d’utiliser l’argent de la FSA pour tout ce que vous pouvez. Les coûts dentaires et de vision sont éligibles, y compris les traitements coûteux tels que les appareils orthodontiques et la chirurgie de la vue Lasik.
- Dépensez l'argent qui reste sur des choses que vous pourrez utiliser en 2018. Tous les articles sur FSAstore.com sont éligibles. Les exemples de produits incluent les thermomètres, les tensiomètres et les écrans solaires avec un facteur de protection solaire, ou FPS, de 30 ou plus. Vous ne pouvez pas utiliser l'argent de la FSA pour des médicaments en vente libre tels que le Tylenol, sauf sur ordonnance de votre médecin.
Un dernier rappel: De nombreuses ASF fournissent des cartes de débit pour payer les dépenses, mais gardez vos reçus au cas où une charge serait rejetée et vous devrez prouver vos dépenses.
