Économiser de l'argent vous rend plus heureux - Voici la preuve

La question de savoir si vous devez investir ou rembourser une dette porte généralement sur des chiffres financiers, tels que les taux de rendement et les intérêts débiteurs. Peut-être que le bonheur devrait également faire partie de l'équation.

Des études menées dans plusieurs pays, notamment aux États-Unis, en Norvège, en Irlande et en Espagne, ont révélé des niveaux élevés de satisfaction financière chez les personnes âgées. Le bonheur avec notre situation monétaire a tendance à augmenter avec l'âge, même si nos revenus atteignent leur maximum à la quarantaine, puis diminuent généralement.

Pourquoi donc? Des études ultérieures montrent que ce que nous possédons et ce que nous devons fait une différence. Une étude portant sur 3 751 adultes américains âgés de 30 à 80 ans a révélé que l’augmentation de l’actif et la diminution de la dette au fil du temps «contribuent de manière substantielle au modèle de satisfaction financière tout au long de la vie».

C'est suffisant. Mais deux chercheurs du Texas ont ensuite cherché à savoir laquelle de ces deux actions - rembourser leur dette ou accumuler des investissements - était le contributeur le plus important. L'augmentation des actifs était le gagnant haut la main.

Qui est venu en premier, la dette ou le malheur?

Les personnes plus endettées étaient moins satisfaites, mais réduire leur endettement ne semblait pas les rendre beaucoup plus heureux, a déclaré Russell James, planificateur financier agréé et directeur des études supérieures en planification caritative à la Texas Tech University de Lubbock, au Texas. James a mené l'étude avec Scott Garrett, alors candidat au doctorat et désormais planificateur financier agréé du Ronald Blue Trust à Houston. La paire a suivi 839 adultes âgés de 50 ans et plus pendant quatre ans afin de mesurer les changements.

Les chercheurs ne savent pas pourquoi l’effet d’investissement a été plus important, mais la personnalité peut jouer un rôle. En d'autres termes, les personnes malheureuses risquent davantage de s'endetter.

«Si une personne n'est pas satisfaite de sa situation dans la vie, cela les incite peut-être à dépenser davantage en cartes de crédit», déclare James.

Nous ne savons pas si les mêmes modèles s’appliqueraient aux personnes plus jeunes, mais les chercheurs étaient suffisamment confiants dans leurs résultats pour conseiller aux planificateurs financiers de se concentrer sur la création d’actifs, car ils représentent «le meilleur moyen d’améliorer la satisfaction financière des clients».

Le fait est que les planificateurs financiers adoptent déjà une approche assez équilibrée de la question «investir ou rembourser sa dette». Ils encouragent les deux. Ils veulent que les gens épargnent en vue de la retraite et des situations d’urgence, tout en les sensibilisant à la différence entre une «bonne» dette, qui aide les gens à progresser financièrement, et une «mauvaise» dette, ce qui n’est pas le cas. Les planificateurs accordent généralement la priorité au remboursement de dettes à taux d'intérêt élevé, telles que les cartes de crédit, tout en adoptant une approche plus lente des prêts hypothécaires et des prêts aux étudiants, qui ont tendance à avoir des taux plus bas, déductibles de l'impôt.

Vous poursuivez le mauvais but si…

Les personnes qui ont vraiment besoin d'entendre ce message sont les bricoleurs qui se lancent tout seuls dans le remboursement de leur dette et ne réalisent pas ce qu'ils pourraient se coûter à long terme. Ceux-ci incluent des personnes qui sont:

• Passer 401 matchs (k). Il n’ya vraiment aucune excuse pour refuser de l’argent gratuit.
• Le remboursement anticipé des prêts hypothécaires, qui est l’une des moins chères des fonds disponibles, plutôt que d’épargner pour la retraite ou de rembourser une dette plus onéreuse.
• S'assassiner en essayant de rembourser leurs dettes d'études tôt, surtout lorsque ces prêts ont des taux bas et fixes.
• Luttant avec beaucoup plus de dettes qu’elles ne peuvent en réalité espérer rembourser.

Le montant de la dette dépend trop de la situation d’un individu, mais si vous avez du mal à faire les paiements minimums, si vos cartes de crédit, vos factures médicales et vos prêts personnels dépassent la moitié de vos revenus, vous êtes probablement déjà là.

Selon la dernière enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, la plupart des familles américaines ont un endettement raisonnable. Seulement 7% dépensent plus de 40% de leur revenu dans le remboursement de leur dette, son niveau le plus bas depuis 2001.

Là où beaucoup échouent, il y a des économies urgentes et à long terme. La Fed nous dit que 44% des adultes ne peuvent pas débourser 400 USD pour une dépense imprévue, tandis que plus de la moitié des adultes en âge de travailler risquent de ne pas être en mesure de maintenir leur niveau de vie à la retraite, selon le Centre for Retirement Research de Collège de Boston.

Il est particulièrement important de ne pas étouffer l’épargne-retraite, car plus vous attendez pour commencer, plus il est difficile de rattraper son retard. Vous ne pouvez pas non plus récupérer les correspondances, les allégements fiscaux et les déclarations composées que vous passez.

Être libre de toute dette est un excellent objectif à atteindre - éventuellement. Mais votre hâte de vous y rendre ne devrait pas vous rendre plus pauvre et moins heureux à long terme.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.