Conseils pour épargner en cas d'urgence ou de retraite

Il est un peu déconcertant que de nombreuses sources aient publié des études confirmant que de nombreux Américains ne disposent toujours pas des économies nécessaires, que ce soit pour une urgence, pour une retraite ou pour un nouvel iPad.

Épargner pour une urgence

Que le montant soit de 1 000 $ ou le salaire d'un an, tout le monde a son numéro d'épargne cible.

Cependant, une étude réalisée par le Bureau national de la recherche économique a révélé que seuls 24,9% des Américains pouvaient obtenir 2 000 dollars en 30 jours, ce qui, selon le Bureau, équivaut au montant nécessaire pour une réparation urgente d'une voiture ou d'une maison, ou une importante quote-part pour des frais médicaux ou juridiques.

En corroborant ces preuves, d’autres données suggèrent que seuls 24% des Américains économisent à long terme suffisamment d’argent pour les durer six mois en cas d’urgence financière. Un nombre égal de personnes n’ont pas du tout de fonds d’urgence.

Épargner pour la retraite

Selon l'enquête 2011 sur la confiance à la retraite réalisée par le Employee Benefit Research Institute, 27% des travailleurs ont déclaré qu'ils n'étaient pas du tout sûrs d'avoir suffisamment d'argent pour payer les dépenses de base de la retraite. Cela représente une hausse par rapport à 22% l'année précédente et constitue le niveau le plus élevé mesuré en 21 ans de réalisation de cette enquête par le RCS.

En outre, 29% ont même déclaré avoir réalisé des économies inférieures à 1 000 dollars, et plus de la moitié affirment que la valeur totale de leur portefeuille est inférieure à 25 000 dollars.

PBS avait également des chiffres: 22% des travailleurs n’ont pas d’épargne personnelle, 30% des travailleurs n’ont aucun solde d’épargne en vue de la retraite et 40% des travailleurs n’effectuent aucune épargne en vue de leur retraite.

Où mettre votre argent

Si vous souhaitez accumuler des économies, vous devez d’abord déterminer votre calendrier et le montant de vos contributions au fonds. Les propriétés d'un compte sur CD en font une excellente option d'économie, car elle bloque vos fonds, éliminant ainsi la possibilité de dépenser. Un CD d'un an de la banque Ally Bank rapporte actuellement un taux concurrentiel de 1,19% APY sans solde minimum requis. Par conséquent, vous pouvez commencer à économiser avec tout ce qui se trouve dans vos poches.

Le CD Ally Bank est également disponible en version traditionnelle ou Roth IRA pour ceux qui recherchent des avantages fiscaux tout en épargnant pour leur retraite.

MyBankTracker.com estime que les CD à plus long terme ne sont peut-être pas la meilleure option car les rendements des économies actuels sont extrêmement faibles.

Si vous avez un compte d'épargne en ligne, envisagez d'automatiser votre épargne en configurant des virements récurrents sur votre compte, même si cela ne vous coûte que 20 $ par mois.

Comment augmenter vos économies

Avoir des économies facilement accessibles est un impératif, mais requiert également une vigilance constante et des dépôts en espèces. Un montant confortable à placer dans un compte d'épargne vous donnerait une réserve de trois à six mois pour couvrir vos dépenses en cas de revers financier. Voici trois conseils pour atteindre cet objectif:

1. Suivez vos dépenses

Assurez-vous de bien maîtriser vos dépenses, que ce soit en créant un budget ou un autre système personnel, afin de savoir où réduire pour maximiser les économies. Vos forces et vos faiblesses dans la gestion de vos finances personnelles détermineront comment assurer votre style de vie.

2. Changez vos habitudes

Prendre l'habitude d'épargner peut se faire aussi facilement que d'ouvrir un compte d'épargne dédié. En épargnant constamment un peu de votre salaire, vos économies seront placées sous contrôle de croisière et vous saurez que votre discipline porte ses fruits.

3. Concevoir une stratégie

Une fois que vous commencez à accumuler des fonds, vous aurez besoin d'un bon endroit pour garder votre argent. Ainsi, lorsque vous choisissez un compte d'épargne à haut rendement, souvenez-vous que votre compte est faible en termes de risque, de liquidité et de rendement.

Les placements à faible risque et le fait que vos fonds sont liquides garantissent que votre fonds pour jours pluvieux sera disponible lorsque nécessaire et facilement accessible.

De plus, vos revenus tirés des intérêts doivent être suffisamment importants pour compenser les effets de l’inflation car, sans cette assurance supplémentaire, vos économies durement gagnées ne seront plus aussi rentables lorsque vous en aurez besoin que lorsqu’elles ont été cachées.