Sean Talks Credit: Pourquoi les cartes de crédit sont-elles importantes pour les millénaires?

Pour nous, millénaires, la récession de 2008 a l’impression que cela s’est passé hier. Pendant que nous étions à l'école primaire, au lycée, au collège ou à nos premiers emplois, le crédit s'est asséché presque complètement. Beaucoup de nos parents ont perdu leur maison et leur emploi et ont eu du mal à payer leurs dettes de carte de crédit. Les faillites et les impayés sur les cartes de crédit ont grimpé en flèche alors que nos perspectives d'emploi se détérioraient.

Tu parles d'un début difficile.

Cela ne devrait donc surprendre personne que nous ayons tendance à être prudents avec les cartes de crédit. Selon une étude de Investmentmatome, environ un tiers des jeunes de la génération Y, âgées de 18 à 34 ans, n’en ont jamais fait la demande. Mais les cartes de crédit peuvent nous aider beaucoup lorsqu'elles sont utilisées avec précaution. Les cartes de crédit nous offrent un moyen simple de créer du crédit, ce qui peut avoir une incidence sur notre accès au logement, à l'emploi et aux transports. Ils facilitent les déplacements à moindre coût lorsque nous échangeons des points et des miles de récompense. Et ils fournissent un filet de sécurité financier pour nous attraper lorsque des surprises se produisent et que nos fonds d'urgence sont insuffisants.

Pour les millénaires qui ont évité les cartes de crédit - et tous ceux, quel que soit leur âge, qui s’inquiètent de l’obtention de leur première carte de crédit - voici pourquoi je pense que vous devriez faire ce premier pas important.

Construire du crédit

La génération du millénaire n’a pas une cote de crédit parfaite. C’est parce que nous sommes jeunes et que des algorithmes de calcul du crédit récompensent les consommateurs qui gèrent leurs comptes au fil du temps. Cependant, beaucoup d’entre nous n’ont pas encore commencé à créer du crédit ou ont un crédit médiocre. C’est quelque chose que nous ne pourrons pas dépasser: nous devons travailler à le changer.

Même si vous ne prévoyez pas de contracter d’hypothèque à court terme, votre historique de crédit - ou son absence - peut rendre l’accès aux biens et services de base plus difficile ou plus coûteux. En l'absence de crédit ou de faibles scores, il est plus difficile de:

• Louer un appartement.
• Louer une voiture.
• Obtenez une assurance bon marché.
• Obtenez le travail que vous voulez.
• Qualifiez-vous pour un prêt auto abordable ou une hypothèque.
• Démarre une entreprise.

Un bon crédit rend la vie plus facile. Et contrairement au taux de chômage ou au coût de la vie actuel, le crédit à la construction est en grande partie sous votre contrôle.

Si vous partez de zéro, vous pouvez économiser pour un dépôt et demander une carte sécurisée. Utilisez seulement une petite quantité de votre limite de crédit et payez votre facture intégralement et ponctuellement tous les mois. Vous obtiendrez ainsi un meilleur historique de crédit. Pour créer un score FICO, il faut au moins six mois d’historique de crédit, alors lancez-vous dès que possible.

" PLUS: Notre site meilleures cartes de crédit sécurisées

Rendre les voyages plus abordables

Une enquête de Investmentmatome révèle que les millénaires voyagent autant que les autres générations. Mais en tant que groupe, nous avons aussi tendance à gagner moins. En conséquence, beaucoup d’entre nous font des voyages avec des budgets plus serrés.

J'ai constaté que les récompenses par carte de crédit peuvent rendre les voyages beaucoup moins coûteux. Alors que ma femme et moi remboursons nos prêts étudiants, nous avons souvent utilisé nos points de carte de crédit et nos miles pour payer les billets d’avion ou l’hébergement, plutôt que de dépenser des milliers de dollars à chaque escapade. Cette stratégie a rendu nos vacances familiales beaucoup plus faciles avec nos portefeuilles.

De nombreuses cartes de voyage sont assorties de primes d’inscription d’une valeur de 400 USD ou plus, qui peuvent parfois être échangées pour couvrir divers achats. Ceux-ci ont tendance à être plus importants que les bonus d'inscription sur les cartes de crédit avec remboursement et peuvent souvent couvrir un ou deux billets d'avion aller-retour. Et toutes les cartes de récompenses, les remises en argent ou les voyages, vous aident à gagner plus avec chaque achat que vous effectuez. Considérez cela comme une petite remise sur tout ce que vous achetez. Ces points, miles et remises en argent peuvent représenter des centaines de dollars chaque année, que vous pouvez affecter à votre prochain voyage.

Les espèces ou les cartes de débit peuvent sembler sûres lorsque nous voyageons. C’est peut-être pour cette raison que la moitié des millennials ont déclaré ne pas utiliser de cartes de crédit pour payer leur hébergement et leur transport lors de leur dernier voyage, selon un sondage de Investmentmatome. Mais le fait est que les cartes de crédit offrent une meilleure protection contre les achats frauduleux que les cartes de débit ou les espèces. Et au-delà des récompenses, ils peuvent vous aider à économiser de nombreuses autres manières. Avec la bonne carte, vous bénéficiez d'autres avantages, tels que des bagages enregistrés sans frais, aucuns frais de transaction à l'étranger, une couverture pour voiture de location principale et une protection contre les interruptions de voyage.

" PLUS: 7 façons dont votre carte de crédit pourrait vous faire économiser de l'argent sur les voyages de vacances

Créer un filet de sécurité financière

Je sais personnellement à quel point il peut être difficile - et aussi très important - de trouver un emploi qui correspond vraiment. En fait, selon une étude de Deloitte, 44% des millennials déclarent que s’ils en avaient la possibilité, ils quitteraient leur employeur actuel dans les deux ans. L'étude a également révélé que les millénaires étaient plus intéressés par la rémunération et les avantages financiers et par un bon équilibre travail-vie personnelle que de travailler pour une entreprise leader que les gens admirent.

Mais commencer un nouveau travail, même un très bon travail, vous expose toujours à un certain risque financier. Peut-être décidez-vous que vous n’aimez pas votre nouvelle entreprise, qu’il ya mise à pied ou que vos heures sont réduites sans préavis. Cela pourrait déséquilibrer votre vie financière si votre fonds d'urgence n'est pas aussi robuste qu'il devrait l'être - ce qui n'est probablement pas le cas. Une étude très médiatisée de la Réserve fédérale a révélé que 47% des personnes interrogées ont déclaré qu’elles ne seraient pas en mesure d’obtenir 400 dollars US au titre des dépenses d’urgence ou en couvriraient le coût en vendant ou en empruntant de l’argent.

Vous n'avez peut-être pas besoin d'argent supplémentaire maintenant.Mais si vous le faites déjà, avoir accès au crédit - et à la possibilité de vous qualifier pour une carte avec un pourcentage annuel de 0% - pourrait faire toute la différence.

Porter une carte de crédit dans ce cas n’est pas simplement une défense intelligente. Cela vous donne également la sécurité financière nécessaire pour prendre des risques de carrière calculés qui pourraient rapporter gros. Vous pouvez par exemple quitter votre emploi salarié pour accepter un emploi en tant qu'entrepreneur dans un domaine qui vous tient à cœur. Vous pouvez aussi occuper cet emploi bien rémunéré dans une grande ville, même si votre compte d’épargne n’est pas encore assez gros pour couvrir le déménagement.

Faire le premier pas

Les dommages financiers causés par la récession sont encore présents dans nos esprits et ont façonné l’attitude de notre génération à l’égard de l’argent. Nous avons vu des proches perdre la moitié de leur épargne-retraite en un an, faire face à des saisies et subir des licenciements. Nous savons que de mauvaises choses peuvent arriver sans préavis et nous voulons être prêts.

Toutefois, les cartes de débit et les cartes de débit n’aideront pas toujours et nous ne pourrons peut-être pas toujours compter sur notre famille et nos amis pour obtenir un prêt.

Demander une première carte de crédit est un bon moyen de protéger vos finances personnelles. Votre première carte ne présente peut-être pas les avantages les plus éclatants, mais elle vous donnera accès au crédit lorsque vous en aurez besoin et un moyen de créer un historique de crédit solide. Et vous pourrez éventuellement vous qualifier pour de meilleures conditions. Commencer est la partie la plus difficile. Une fois que vous créez un crédit, cela devient plus facile.

La résilience est peut-être la superpuissance de notre génération.