Une mère célibataire gagne 700 000 $ de dette en épargne

Lorsque Takiia Anderson a obtenu son diplôme de la Boston College Law School en 1999, elle était mère célibataire avec un enfant de 2 ans, un prêt étudiant de près de 100 000 dollars et un nouvel emploi de procureur du gouvernement rémunéré à 34 102 dollars par an. Elle n’a pas aimé ce calcul.

«On parle de 20 ans pour rembourser un prêt étudiant, et ma fille ira à l'université dans 16 ans», se souvient Anderson, aujourd'hui âgé de 47 ans et basé à Atlanta. "Je ne voulais pas être dans une situation où je l’aidais à payer les études collégiales pendant que je payais encore mon prêt étudiant."

Taje Perkins, à gauche, avec sa mère, Takiia Anderson, lors de sa première journée au Spelman College en août 2015.

Aujourd’hui, la dette d’étudiant d’Anderson est révolue. Elle dispose de près de 500 000 dollars en épargne-retraite et sa fille, Taje Perkins, a terminé sa troisième année au Spelman College à Atlanta sans aucun prêt étudiant pour couvrir ses près de 30 000 dollars par an en frais de scolarité.

Comme l'a-t-elle fait? Elle a défini une série d'objectifs et a maintenu un objectif semblable à celui d'un laser qui, même si elle est devenue plus tard un haut salarié et a monté sur un marché boursier en plein essor, peut servir de leçon aux autres aujourd'hui.

«Chaque fois que je reçois une augmentation, un bonus ou un remboursement d’impôts, je l’inscris dans ma dette, dans les économies de l’éducation de ma fille, puis dans ma retraite», explique Anderson.

Choix difficile: épargner pour la retraite ou le collège?

De nombreux conseillers financiers conseillent d’inverser ces deux dernières priorités: «De la même manière que les annonces d’avions nous disent que les parents devraient mettre leurs propres masques à oxygène avant d’aider leurs enfants, ils doivent en priorité épargner pour la retraite et se mettre dans une bonne situation financière avant d’épargner pour l'éducation de leurs enfants », a déclaré Paul R. Ruedi, PDG de Ruedi Wealth Management à Plano, au Texas.

Pourtant, un plus grand nombre de parents, comme Anderson, accordent la priorité à l’épargne au lieu de la retraite: 56% des élèves contre 54%, selon un sondage récent de Sallie Mae, l’un des plus importants prêteurs de prêts aux étudiants du pays.

«Même si le collège n’était pas aussi cher quand j’y suis allé en 1989, je sais ce que c’est de ne pas avoir à payer ces factures, et c’est ce que je voulais pour elle», déclare Anderson, diplômée de l’Université Howard.

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S'attaquer à sa grosse dette en premier

Anderson s’est attaquée d’abord à sa dette d’étudiant avec détermination.

«Nous n’avions pas de câble. Pas d'internet », se souvient-elle, ajoutant qu'au lieu de cela, ils visionnaient des DVD et des cassettes VHS anciens ou empruntés. «Je vivais littéralement dans la protection contre les découverts. Mais je payais mes factures à temps. J'ai conduit la même voiture pendant 12 ans, cuisiné à la maison et préparé des paniers-repas.

Au fur et à mesure que son salaire augmentait et qu'elle était promue au Département du Travail des États-Unis dans le Maryland, à Philadelphie et à Atlanta, elle injectait plus d'argent dans ses dettes.

«Même quand je faisais six chiffres bas, je louais 1 200 appartements - beaucoup d'argent pour certaines personnes, mais beaucoup moins que je ne pouvais me permettre», dit-elle.

En fin de compte, Anderson a été en mesure de rembourser sa dette de 100 000 $ en neuf ans au lieu de vingt.

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Économies au collège: de 135 $ à 12 000 $ par année

Anderson a commencé à épargner pour les études de sa fille lorsque Taje avait 3 ans. Elle a commencé petit. Suite aux conseils qu'elle a entendus sur «Oprah», Anderson a payé les dépenses quotidiennes en espèces et à la fin de chaque journée, jetait la monnaie dans un tiroir. Après un an, elle disposait de 135 $ pour ouvrir un compte d'épargne pour Taje. Elle a ensuite intégré cela dans un plan d’épargne 529 et a commencé à verser 50 $ par mois.

Une fois qu’Anderson a remboursé ses prêts étudiants et ses cartes de crédit en 2008, elle a commencé à économiser 12 000 $ par an pour l’éducation de sa fille. Au moment où Taje a commencé ses études, Anderson avait économisé 56 000 $ et ajouté 22 000 $ supplémentaires au cours de ses premières années.

Mais pour ce faire, Anderson a cessé de cotiser à son régime de retraite gouvernemental pendant deux ans - une décision contre laquelle la plupart des conseillers financiers devraient mettre en garde.

«Heureusement, les deux années où je n’ai pas contribué à mon plan de retraite ont été pendant la crise financière», dit-elle. En 2010, elle a recommencé à cotiser à son régime de retraite parrainé par l'employeur jusqu'à la limite légale, soit 16 500 dollars par an à cette date, pour «se rattraper», dit-elle.

Les contributions maximales d’Anderson se sont bien alignées sur le marché haussier actuel de neuf ans, dans lequel l’indice S & P 500 a enregistré des rendements annualisés d’environ 10%.

Sans dette signifie plus de choix de vie

Certains pourraient considérer l’histoire d’Anderson comme une histoire de sacrifice, mais elle pense que le fait de rembourser sa dette de façon agressive lui a procuré la liberté, tout comme la possibilité de choisir une retraite anticipée cette année après 20 ans au service du gouvernement.

Anderson a réalisé des économies d’urgence de 15 000 $, est propriétaire d’une maison et effectue des travaux juridiques à contrat pour continuer à gagner de l’argent. Elle écrit également un blog sur les finances personnelles, «The Frugal Biddy». Sa fille l'a commencée l'année dernière à l'université et elle prendra en charge les paiements de sa mère et obtiendra un prêt étudiant pour obtenir son diplôme.

Consacrer cinq ou dix années de carrière au remboursement de la dette «peut sembler à certains qu’elles perdent la vie, mais ce qu’ils ne réalisent pas, c’est combien ils gagnent», déclare Anderson.

Photo gracieuseté de Takiia Anderson.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.