3 avantages d'un plan d'épargne d'épargne
3 avantages d'une sci pour un investissement locatif
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Par Forrest Baumhover
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Le plan d’épargne en épargne, ou TSP - la version gouvernementale d’un 401 (k) pour les employés fédéraux - a ses partisans et ses détracteurs. Cependant, la gamme de fonctionnalités du plan, notamment des frais peu élevés et une grande diversification, en fait un bon moyen d’épargne pour les personnes qui préfèrent un plan à faible entretien et à faire soi-même. C’est aussi un bon plan pour les militaires, grâce aux avantages spéciaux en franchise d’impôt pour les militaires en service dans les zones de guerre.
Voici trois caractéristiques qui font des FST un bon moyen d’économiser.
1. Bas frais
En matière de coûts d'investissement, rien ne vaut un TSP. Le fonds TSP C, un fonds indiciel qui suit l'indice S & P 500, affiche un ratio de dépenses de 0,029%, ce qui signifie que pour chaque tranche de 1 000 $ investie, l'investisseur paie une commission de 29 cents.
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C'est aussi bas que possible. Il suffit de comparer cela aux fonds indiciels Vanguard et aux fonds négociés en bourse, ou FNB. Les actions du Vanguard Index 500 ont un ratio de frais de 0,17% (1,70 USD par tranche de 1 000 USD investis), tandis que les actions de Vanguard’s Admiral comportent une commission de 0,05% (50 cents par tranche de 1 000 USD investis).
Ces coûts sont généralement considérés comme les meilleurs de l’industrie, mais ils sont loin d’être équivalents à ceux du FST à tarif réduit.
2. Diversification
Le TSP dispose de cinq fonds indiciels, ainsi que de fonds à date cible qui établissent une répartition de l’actif et un rééquilibrage automatique en fonction du calendrier projeté par l’investisseur. Certaines personnes ne pensent pas que les options de placement de TSP soient intéressantes, mais l'accès à un éventail d'obligations d'État, à l'indice des obligations américaines, au S & P 500, à l'indice MSCI EAEO et à l'indice du marché boursier total Dow Jones est une grande diversification pour les investisseurs passifs..
3. Option Roth
Pour les civils, les plans Roth permettent des investissements après impôt et des retraits libres d’impôt. En 2012, le gouvernement a ajouté une fonction Roth aux FST. Étant donné que le personnel militaire américain déployé dans une zone de guerre peut exclure le revenu brut de ses impôts, cela signifie que le meilleur des deux mondes en termes d'économies: les membres des services peuvent recevoir un revenu et des contributions exonérés d'impôt et des revenus exonérés d'impôt de leur Roth êtes admissible à des retraits. En d'autres termes, leur investissement est totalement libre d'impôt.
La ligne du bas
En combinant ces trois caractéristiques - coûts peu élevés, diversification passive des fonds et avantage Roth pour les membres déployés - vous obtenez le véhicule idéal pour mettre en œuvre la technique de constitution de richesse connue sous le nom de calcul de la moyenne monétaire. La moyenne des coûts en dollars signifie simplement l’achat régulier d’un montant fixe d’un investissement particulier, quel que soit le cours de l’action. Cela tire parti des creux temporaires du marché, où votre contribution permet d’acheter l’investissement à un prix inférieur, et s’est révélé être l’une des stratégies de placement à long terme les plus efficaces.
Certaines personnes peuvent congédier les FST parce qu’elles ne proposent pas aux membres des services actuels une contribution équivalente, comme le font les régimes 401 (k) de certaines entreprises pour leurs employés. Cependant, tous les employeurs civils ne font pas correspondre les cotisations de leurs employés et il n’existe pratiquement aucun programme à prestations définies qui corresponde au système de retraite actuel de l’armée. Alors que l’on parle de réforme de la retraite militaire, la combinaison du TSP avec le système actuel de retraite militaire a fait ses preuves à maintes reprises. De plus, l'option Roth IRA n'est qu'un des avantages d'un TSP.
En tant qu'employé fédéral, il y a de nombreux avantages, et les FST en font certainement partie. Le personnel fédéral devrait veiller à utiliser le TSP dans le cadre de sa stratégie de retraite à long terme.
Forrest Baumhover est un planificateur financier rémunéré uniquement auprès de Westchase Financial Planning.