Voici où les gens sont hors du réseau bancaire

Chaque année, environ 9 millions de ménages américains sans compte bancaire risquent de payer des frais à trois chiffres pour les mandats, les encaissements de chèques et les cartes de débit prépayées, tout en manquant l’occasion de gagner des intérêts sur leur épargne. Bien qu'un nouveau rapport fédéral indique que le soi-disant taux non bancaire est en baisse, plus de 10% des ménages de sept États stockent leur argent hors réseau.

En 2015, aux États-Unis, 7% des ménages n’avaient pas de compte bancaire, ce qui signifie qu'aucun membre ne disposait d'un compte d'épargne ou d'un compte courant, selon l'enquête nationale de la Federal Deposit Insurance Corp. publiée en octobre. Ce pourcentage est en baisse de 7,7% en 2013 et de 8,2% en 2011.

Parmi les États, le pourcentage de ménages sans compte bancaire varie de très en dessous du taux national. Le Vermont affichait le pourcentage le plus faible (1,5%) de ménages sans compte bancaire en 2015, tandis que la Louisiane affichait le taux le plus élevé (14%).

Données de la région métropolitaine

L'enquête de la FDIC comprend des données pour 68 grandes régions métropolitaines. Voici les 10 lieux ayant le plus grand nombre de ménages non bancarisés en 2015 et le pourcentage de ceux qui n’ont pas de compte:

1. Nouvelle-Orléans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Bâton Rouge, Louisiane (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-Nord Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Plats à emporter

Plus de régions métropolitaines ont vu une baisse des taux non bancarisés qu'une augmentation. De 2013 à 2015, le pourcentage de ménages sans compte bancaire a diminué dans 35 régions métropolitaines, augmenté dans 25 localités et est resté le même dans une localité, selon un ensemble de données de la FDIC de 61 régions métropolitaines. Certains endroits ont connu des chutes importantes. Par exemple, la région métropolitaine Phoenix-Mesa-Scottsdale abritait le deuxième pourcentage le plus élevé de ménages non bancarisés (16,3%) en 2013. En deux ans, ce taux est tombé à 10,6%. La région métropolitaine d'Orlando-Kissimmee-Sanford, en Floride, a également connu une baisse du pourcentage de résidents non bancarisés - de 9,9% des ménages en 2013 à 4,3% en 2015.

Certaines villes ont résisté à la tendance et ont enregistré des augmentations. À certains endroits, le pourcentage de ménages non bancarisés a considérablement augmenté. La région métropolitaine d'Austin-Round Rock, au Texas, est passée d'un des pourcentages les plus faibles de ménages non bancarisés en 2013 (1,3%) à un taux supérieur à la moyenne de 8,6% en 2015. Et tandis que la région métropolitaine de Birmingham-Hoover, Alabama avait un des taux les plus élevés de ménages non bancarisés en 2015 à 12,3%, contre 2,7% il y a deux ans, il était inférieur à la moyenne de 5,7%. À l'échelle de l'État, le pourcentage de ménages en Alabama sans compte bancaire est passé de 9,2% en 2013 à 12,5% en 2015.

Les taux non bancaires sont les plus élevés dans le sud. En 2015, les États ayant le pourcentage le plus élevé de ménages non bancarisés se situaient dans le sud. En outre, neuf des 10 régions métropolitaines où les taux non banalisés de 2015 étaient les plus élevés se trouvaient dans le sud.

Frais de ne pas avoir de compte en banque

Les ménages non bancaires du Sud et d’ailleurs doivent s’appuyer sur des alternatives bancaires, telles que les magasins de prêt sur salaire et les détaillants pour encaisser les chèques et acheter des mandats. Une étude récente menée par Investmentmatome a révélé que les ménages n’effectuant que des paiements en espèces paient des coûts annuels moyens de 198,83 dollars pour l’encaissement de chèques et les mandats. L'analyse a déterminé que les ménages non dotés d'une carte de débit prépayée autorisant le dépôt direct payaient en moyenne annuelle une somme de 196,50 $, tandis que ceux possédant une carte de débit prépayée sans dépôt direct en payaient 497,33 $.

Selon l'étude, le compte courant coûte en moyenne 150 dollars par an. Cette estimation comprend les frais de maintenance mensuels et deux frais de découvert. Certains comptes, qui ont des frais de découvert moins élevés et aucuns frais mensuels, coûtent aux clients environ 30 dollars par an.

Les familles qui n’utilisent pas d’institutions financières manquent également de comptes d’épargne, ce qui est un moyen utile de constituer des fonds d’urgence, ainsi que des cartes de crédit permettant d’accroître le crédit. De plus, ils ne bénéficient pas de la gamme complète de protections contre la fraude offertes par les banques et les caisses populaires, et ne peuvent pas accéder aux outils bancaires en ligne et mobiles qui permettent d’économiser du temps et de l’argent.

Laura McMullen est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi est analyste de données chez Investmentmatome. Courriel: [email protected].