Utilisez «l'effet de nouveau départ» pour redémarrer votre vie financière

Par Eric Toya

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Le Nouvel An est un gros problème chez moi. Nous passons la majeure partie des derniers jours de décembre à préparer un grand festin. Le grand jour, nous organisons un grand rassemblement de famille et d'amis. Je suis d'origine japonaise et ma femme est philippine, et le festin reflète nos antécédents, y compris de nombreux plats traditionnels qui symbolisent la santé, la prospérité, une longue vie et la bonne chance.

Bien entendu, nos cultures ne sont pas les seules à avoir les traditions du Nouvel An. De nombreuses cultures ont des traditions et des superstitions autour de la nourriture, des invités, de casser des assiettes et même de verser du plomb en fusion dans de l'eau. Ils sont tous censés signifier ou augmenter les chances de bonne fortune en argent, en santé et en relations.

Pourquoi de telles traditions sont-elles si courantes en ce début d'année? Je crois que la réponse réside dans ce que les économistes du comportement appellent «l’effet de départ frais», terme inventé par Katherine Milkman, professeure agrégée à la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie. Milkman et ses collègues chercheurs ont découvert que, lors de leurs visites au gymnase, Google recherchait le mot «régime» et un engagement renouvelé à poursuivre des objectifs marqués par des dates marquantes comme les anniversaires, le début d'un semestre, le début d'un mois et, surtout,, la nouvelle année.

Les chercheurs écrivent que la date ou l’événement qui marque un tournant marque «le temps qui passe, créant chaque année de nouvelles périodes de comptabilité mentale, qui relèguent les imperfections du passé à une période antérieure… et qui motivent ainsi des comportements ambitieux».

En d’autres termes, ce vieux moi qui ne pratiquais pas régulièrement, regardait trop la télévision et perdait de l’argent, est parti. Cette nouvelle version de moi sera mieux.

Les traditions du Nouvel An sont essentiellement des outils pour renforcer l’effet Nouveau départ. Nous savons, intellectuellement, qu’un baiser à minuit ne garantit pas une année de bonheur romantique et que manger des nouilles ne garantit pas une longue vie. Mais ils nous rappellent le tournant du calendrier et nous incitent à recommencer de nouveau avec notre meilleur moi-même.

Cet état d'esprit de nouveau départ est particulièrement attrayant lorsque nous pensons à notre vie financière, car l'argent est un problème tellement enraciné, émotionnel, avec des habitudes difficiles à rompre.

Bien que l'effet de nouveau départ puisse être en grande partie un phénomène psychologique, vous pouvez appliquer les principes d'un nouveau départ dans votre vie de manière plus concrète. Voici quelques conseils pour vous créer ce nouveau:

Faites attention aux dates

Le Nouvel An et votre anniversaire ne passeront probablement pas inaperçus, mais certaines dates, comme le premier jour du printemps ou le début d’un nouveau mois, pourraient bien l’être. Prenez un moment pour vous rappeler que c’est un nouveau mois ou le début d’une nouvelle saison. Définissez un rappel sur votre calendrier pour démarrer l'effet Fresh Start.

Une fois l’été arrivé, définissez le 1er juillet comme bilan financier de mi-exercice. Comment avez-vous réalisé les objectifs que vous vous êtes fixés au début de l'année? Si votre objectif était de rembourser vos cartes de crédit d'ici la fin de l'année, en êtes-vous à mi-chemin?

Une autre bonne est de marquer votre «demi-anniversaire». Pour une raison quelconque, l'IRS aime utiliser votre demi-anniversaire; par exemple, les retraits à l'IRA ne sont plus passibles d'une peine à partir de 59 ans. Célébrez votre demi-anniversaire avec style et utilisez-le pour vous rappeler de vérifier votre planification de la retraite ou de parler à votre planificateur financier.

Commencer tôt

Les nouveaux départs s’appliquent aux nouveaux jours, semaines et mois, et pas seulement au nouvel an. Abordez des tâches plus difficiles tôt dans la semaine ou le matin. Le coup de pouce supplémentaire du lundi matin pourrait rendre ce projet difficile un peu plus gérable.

Pour une meilleure longueur d’avance - et une solution économique -, commencez votre semaine en préparant des déjeuners d’une semaine le dimanche soir. En règle générale, la volonté a diminué à la fin de la semaine et il est beaucoup plus tentant d'attraper des mets à emporter ou d'aller dans un restaurant avec service au volant. Avoir votre déjeuner préparé à l'avance vous aidera à résister. Non seulement vous mangerez plus sainement, mais le fait de ramasser des sacs bruns vous aidera à respecter votre budget.

Faire un changement

Pensez à créer votre propre nouveau départ. Des exemples extrêmes incluent le changement d’emploi ou le déménagement. Des actions moins dramatiques pourraient inclure l’achat d’une nouvelle tenue, l’inscription à un gymnase ou l’embauche d’un planificateur financier. Célébrez l'anniversaire de votre déménagement dans votre ville actuelle, de votre emploi ou de votre rencontre avec un proche.

Pensez à créer un moment de nouveau départ comme une opportunité de sortir du marasme quotidien. Mettez-vous au défi d'apprendre une nouvelle compétence ou une nouvelle langue, de rencontrer de nouvelles personnes ou de vivre une nouvelle expérience. Vous pourriez même vous retrouver en train de vérifier des objets de votre liste!

Progresser vers les objectifs

Prendre des mesures proactives est un excellent moyen de prendre un nouveau départ. Inscrivez-vous ou augmentez votre contribution à votre 401 (k). Définissez un plan pour rembourser vos cartes de crédit ou utilisez un logiciel de budget en ligne pour déterminer où consolider votre budget. Achetez un livre de recettes santé. Planifiez vos séances d'entraînement sur votre calendrier.

Vous ne devez pas vous attendre à des succès de blockbuster tout de suite. Les étapes progressives aident aussi.

>> PLUS: Devrais-je enregistrer dans un 401 (k) ou un IRA?

Ne pas abuser du nouveau départ

L’effet «Nouveau départ» est l’effet «Je vais commencer mon régime demain».Donner la permission de vous comporter mal en prévision du nouveau départ de demain fera plus de mal que de bien, surtout si chaque lendemain est un nouveau départ.

Beaucoup de gens font l'erreur de dépenser aujourd'hui, en prévision d'un bonus de fin d'année ou d'un remboursement d'impôt. Ce n’est pas différent d’avoir un deuxième beignet dans la salle de repos avec la promesse d’avoir une salade demain. Ne soyez pas comme Wimpy de la renommée "Popeye", qui a promis de vous payer mardi un hamburger aujourd'hui.

En tournant le calendrier de janvier à février, prenez un moment pour revoir vos résolutions du Nouvel An. Si votre engagement vis-à-vis de vos résolutions s'est estompé, utilisez le début du mois de février comme une occasion de prendre un nouveau départ et d'agir.

Eric Toya est directeur de la gestion de patrimoine chez Navigoe à Redondo Beach, en Californie.

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