Je veux acheter une maison - Devrais-je vérifier mon dossier de crédit ou mon pointage de crédit?

Donc, vous voulez acheter une maison et vous voulez savoir si vous devriez vérifier votre dossier de crédit ou votre pointage de crédit. L'achat d'une maison est le plus gros achat que vous ferez, alors vous devriez vérifier à la fois votre dossier de crédit et votre pointage de crédit.

Mais attention: votre dossier de crédit ne contient pas votre pointage de crédit. Vous penseriez qu'un rapport de crédit aurait la bonté de vous dire à quel point votre pointage de crédit est excellent, mais les deux éléments sont totalement différents.

Votre dossier de crédit

Votre rapport de crédit contient votre historique complet d’utilisation du crédit. Il contient tous vos comptes de carte de crédit, même ceux qui sont fermés. Il répertorie tous vos comptes bancaires, adresses passées et actuelles, tous les prêts à terme échus, les prêts auto, les prêts étudiants et tous les comptes en recouvrement.

Cela inclut également les privilèges que des tiers ont sur vos actifs.

Ce qu'il faut chercher

Ce que vous recherchez dans un rapport de crédit, c’est que tout est conforme à vos attentes. Si vous savez que vous payez toujours vos dettes à temps, il ne devrait y avoir ni comptes en recouvrement, ni privilèges.

Parfois, des factures telles que des factures médicales peuvent avoir échappé à vos craintes de paiement. C’est la chose la plus courante que vous puissiez trouver comme compte en collection.

Si vous trouvez que quelque chose que vous savez est faux, vous devez ouvrir un différend. Mettez tout en ordre avant même de penser à obtenir une hypothèque.

Où l'obtenir

Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année auprès de chaque agence de crédit sur www.annualcreditreport.com.

Votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est en quelque sorte un produit monopolistique, publié par Fair Isaac Co. C’est le seul pointage qui compte, et c’est pourquoi vous devez faire attention.

Les trois bureaux de crédit publient leur propre système de notation exclusif, mais les créanciers n'y prêtent pas vraiment attention. Vous ne devriez pas non plus. Nous ne connaissons pas le modèle de notation pour chacun, alors que votre score FICO est standardisé (même si personne ne sait comment le score est réellement calculé).

Où le trouver

Vous pouvez trouver votre score FICO via Fair Isaac, mais de nombreux services tiers vous lieront également au score, souvent à un prix spécial. S'il vous arrive d'avoir la carte de crédit Discover it®, votre score FICO apparaît sur votre relevé mensuel.

Les cotes de crédit gratuites ne sont toutefois pas fiables. D'autres services peuvent vous offrir un score FICO gratuit, mais vous serez alors abonné à des frais récurrents mensuels dans une sorte de programme d'abonnement comprenant un crédit, un suivi du crédit, un règlement de dette, etc. Celles-ci pourraient en valoir la peine, selon les circonstances.

Si vous postulez pour un prêt hypothécaire, vous souhaiterez idéalement avoir un score FICO supérieur à 760, qui est généralement considéré comme «excellent». Un score de 700 à 759 est toujours considéré comme «bon».

Image acheteur de maison via Shutterstock.