Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance vie, même si vous pensez que vous ne pouvez pas vous le permettre?

Plus de quatre personnes sur dix ressentiraient un impact financier dans les six mois si le principal salarié du ménage décédait, selon l’étude 2015 du Baromètre sur l’assurance réalisée par Life Happens et le groupe industriel LIMRA. Parmi ceux-ci, 29% ont déclaré qu’ils seraient en «difficulté financière» un mois seulement après une telle perte. Quand vous êtes plus jeune, l’assurance vie peut constituer un filet de sécurité relativement peu coûteux. En fait, cela peut vous coûter moins de 50 cents par jour.

C’est intelligent d’agir maintenant

Acheter des citations d’assurance-vie temporaire lorsque vous êtes jeune et en bonne santé vous permet de conserver un taux bas pendant des décennies, généralement jusqu’à 30 ans. L’assurance vie temporaire peut être très peu coûteuse pour les personnes âgées de 20 à 30 ans, mais plus vous attendez, plus la couverture sera coûteuse.

C'est-à-dire, si vous pouvez même l'obtenir. Ryan Andrew, propriétaire d'une agence d'assurance à Richmond, en Virginie, a suggéré à un ami d'acheter une couverture au début de sa trentaine. Son copain "ne croyait pas à l'assurance-vie" jusqu'à ce qu'il se marie et que sa femme tombe enceinte. Lorsqu’il a présenté sa demande, l’homme a découvert qu’il avait développé une maladie au cours des cinq années qui avaient suivi sa dernière visite à un médecin. Aujourd'hui, à 37 ans, il n'est pas assurable.

Andrew affirme que souscrire une couverture pendant que vous êtes jeune signifie «assurer votre assurabilité». Si une maladie ou un accident devait survenir plus tard, vous auriez une assurance jusqu'à la fin de la période. (Une politique de 20 ans est la plus populaire dans l’agence Andrew.)

Mais les jeunes ne considèrent généralement pas l’assurance vie comme une priorité. Selon le Baromètre de l'assurance, 60% des millennials (personnes âgées de 18 à 34 ans en 2015) estiment qu'il est plus important de payer pour un service Internet, par câble ou mobile que de souscrire une assurance vie, et 29% préfèrent épargner pour des vacances plutôt que pour des primes..

C’est probablement moins cher que vous ne le pensez

Si vous êtes millénaire, c’est compréhensible si vous vous inquiétez du coût de l’assurance vie, en particulier si vous avez des prêts étudiants ou d’autres dettes à prendre en compte. Mais il y a de fortes chances que l'assurance-vie coûte moins cher que vous ne le pensez. Huit personnes interrogées sur dix dans l’étude Baromètre sur l’assurance ont surestimé le prix de l’assurance vie temporaire.

Parfois, ces suppositions étaient extrêmement inexactes; par exemple, un quart des répondants ont supposé qu'une politique de 250 000 dollars sur 20 ans coûterait au moins 1 000 dollars par an. En fait, un non-fumeur âgé de 30 ans peut acheter cette police pour seulement 157 dollars par an, selon une étude de Investmentmatome. Une femme non-fumeur âgée de 30 ans peut payer aussi peu que 139 $ par an.

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Achetez «quand la côte est libre»

Selon les agents, plusieurs autres facteurs peuvent empêcher les jeunes de souscrire une assurance vie:

• Confusion. Selon une étude menée en 2014 par LIMRA, environ 19 millions de «consommateurs coincés» s'intéressent à l'assurance vie, mais sont déconcertés ou frustrés par le processus.
• Ils l'ont déjà sur leur lieu de travail. Toutefois, il s’agit généralement de polices à faible montant, qui ne représentent généralement pas plus de deux fois votre salaire annuel - et la couverture disparaît si vous changez d’emploi ou si vous vous mettez en disponibilité.
• Le facteur d'invincibilité: Aussi connu sous le nom de «Je suis jeune et en bonne santé et tout va bien», a déclaré Patrick Kohler, conseiller financier chez Northwestern Mutual. «Quand serez-vous en meilleure santé qu'aujourd'hui et quand serez-vous plus jeune qu'aujourd'hui? L'assurance-vie, si achetée correctement, est achetée quand la côte est libre », dit-il.

Bien que les coûts de logement, le remboursement des prêts aux étudiants et la planification de la retraite pèsent lourdement sur les salaires, l’assurance vie ne coûte que quelques dollars par semaine, et Kohler note que les gens ont généralement «une discrétion sur un certain montant de leur budget».

Meilleur scénario: vous n’aurez jamais besoin de l’assurance vie temporaire. Le pire scénario: vous le ferez. L’un des clients de Kohler était une femme en bonne santé âgée de 41 ans, mère de trois enfants de moins de 13 ans. Deux jours après son opération au genou, elle est décédée d’une embolie pulmonaire. Depuis qu’elle a souscrit une police d’assurance-vie, son mari a les moyens de rester dans leur maison de la région de Milwaukee et aura assez d’argent pour faire fréquenter l’université des trois enfants.

La ligne du bas

C’est la nature humaine de vouloir y croire joyeusement, mais il est plus réaliste d’assumer le contraire. Adhérer à une assurance vie temporaire pendant que vous êtes jeune ne vous coûtera pas très cher - aussi peu que 38 à 43 cents par jour - et constituera un filet de sécurité pour vos proches en cas d’impensable.

Pour trouver le montant de couverture approprié et comparer les prix, utilisez l'outil de comparaison d'assurance vie de notre site.

Donna Freedman est une rédactrice collaboratrice de Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.

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