Ces jeunes adultes n'ont aucune dette - True Story

Entrer dans l'âge adulte aux prises avec des prêts étudiants et peut-être une autre dette est la norme pour la plupart des Millennials américaines aujourd'hui.

Mais la dette n’est pas comme une allergie - vous n’avez pas à vivre avec pour toujours. Ceux qui ont payé leurs dettes très jeunes disent que prendre les rênes tôt - même si vous ne gagnez pas un salaire de rock star - vous permet de choisir votre propre chemin plutôt que celui qui est dicté par une dette.

Avoir peu ou pas de dettes vous donne la possibilité de changer de carrière, de créer une entreprise ou de prendre un congé parental, explique Donna Freedman, 60 ans, journaliste spécialisée dans les finances personnelles et qui parle de la vie frugale chez DonnaFreedman.com.

Voici des moyens de prendre en charge votre dette, y compris les conseils de trois personnes qui s’occupent de la dette très tôt et qui vivent désormais sans dette.

Connaissez vos chiffres

Supposons que vous ayez un prêt étudiant, peut-être un prêt-auto ou une dette de carte de crédit. Mais savez-vous exactement combien vous devez?

Rachel Smith, 24 ans, et son mari, Travis, ont découvert la difficulté.

Rachel Smith et son mari, Travis, ont créé un plan de remboursement de la dette leur permettant d'accélérer le remboursement de 185 000 $ en prêts étudiants. (Photo par Emily Dennis Photography)

«Nous ne parlions pas assez de nos finances avant de nous marier», déclare Smith, qui écrit sur son blog comment vivre sans dette à BudgetsandKale.com. "Mon mari ne savait pas combien ses prêts d'études étaient - et ils ont triplé ce qu'il pensait être."

Les Smith ont obtenu leur diplôme en 2015 avec un nouveau-né et un prêt étudiant de 185 000 $.

Commencez par noter le montant que vous devez sur chaque dette, les taux d’intérêt et les paiements minimums. Connaître leur nombre a forcé les Smith à élaborer un plan de remboursement de la dette; ils ont utilisé un mélange de deux techniques populaires, l'avalanche de la dette et la boule de neige de la dette. Ils ont pu accélérer leur remboursement et rembourser le montant total en 14 mois, en partie grâce à des emplois bien rémunérés et à l'aide de la famille.

Utilisez vos émotions comme carburant

«Les gens veulent dépenser moins et économiser de l’argent, mais cela ne suscite aucune émotion», déclare Derek Sall, 32 ans, blogueur et analyste financier qui blogue sur LifeandMyFinances.com. "S'ils n'ont vraiment pas de raison, ils ne le feront pas."

Sall a déclaré avoir utilisé la peur et la colère comme facteurs de motivation pour respecter un budget, réduire ses dépenses et créer des emplois supplémentaires pour lutter contre la dette.

L'analyste financier Derek Sall a utilisé la peur et la colère comme facteurs de motivation pour respecter un budget. (Photo fournie par LAM Finances LLC)

Avec sa première épouse, Sall a payé 18 000 $ en prêts étudiants, poussés par la peur de s'endetter autant qu'au début. Quand ils ont divorcé par la suite, il lui devait 21 000 $ en avoir net et la payait en six mois - motivé par la colère et le désir de rompre tous les liens, dit-il.

Fort de son succès, Sall s'est mis au défi de rembourser le solde de son hypothèque de 54 500 $ en un an en utilisant la même tactique - et il l'a fait.

Depuis qu'il s'est remarié et qu'il est devenu père, Sall affirme qu'il a maintenant des raisons positives de continuer à vivre sans dette: garder ses options de carrière ouvertes et laisser sa fille entrer à l'université.

Personnalisez votre budget et vos économies

Lydia Senn dit que la construction d'un budget différent chaque mois fonctionne pour sa famille. (Photo gracieuseté de Lydia Senn)

Lydia Senn, 35 ans, établit un budget différent chaque mois pour maîtriser ses dépenses. Avec son mari, Jason, la mère de trois enfants a payé 36 000 $ en dettes de carte de crédit, prêts étudiants et factures médicales en un peu plus de deux ans.

«Les gens oublient que différentes périodes de votre vie sont uniques», dit-elle. Un budget mensuel permet de prendre en compte les dépenses irrégulières, telles que l’assurance automobile ou les cadeaux d’anniversaire, dit-elle.

"Asseyez-vous avant le début du mois et décidez combien vous allez dépenser où," dit Senn. À la fin du mois, vérifiez si vous vous en tenez à votre plan et comment vous pourriez vous aider en cas de dépassement des dépenses dans le budget du mois prochain.

Évitez la tentation - ou faites en sorte que cela compte

Il est difficile de refuser de sortir avec des amis, de magasiner pour des vêtements en ligne ou de ramasser des objets supplémentaires dans les rayons des caisses d’une épicerie.

Alors soyez intelligent, dit Freedman, qui a vécu presque toute sa vie avec le salaire d’un écrivain indépendant, tout en soutenant une fille handicapée et obtenant un diplôme dans la quarantaine avancée.

Recherchez des offres spéciales happy hour à votre point d’arrosage préféré, ne magasinez que lorsqu’il ya des soldes ou faites livrer vos courses à votre domicile au lieu de vous rendre au magasin, dit-elle.

"Permettez-vous de faire ces choses, mais ne prenez pas cette habitude aveugle", dit Freedman.