3 alertes de carte de crédit à configurer dès maintenant

Votre arme secrète pour mieux gérer vos cartes de crédit pourrait très bien être le même appareil avec lequel vous lisez cet article: un smartphone.

Les consommateurs s'appuient plus que jamais sur les notifications push de carte de crédit ou les alertes contextuelles dans les applications, selon les données des banques indiquant une utilisation en hausse de 2016 à 2017. Ces messages, qui apparaissent sous forme de bannières sur les écrans de smartphone, peuvent être personnalisés. vous alerter sur l'activité du compte presque en temps réel, vous permettant de maîtriser vos dépenses tout en évitant les pénalités.

Ils sont déjà populaires auprès des jeunes détenteurs de cartes: environ 40% des consommateurs âgés de 18 à 34 ans - reçoivent des alertes financières sous forme de notifications push, déclare Mark Schwanhausser, directeur des opérations bancaires numériques de Javelin Strategy & Research, citant une étude de 2017 du secteur bancaire société de conseil.

Pour les titulaires de carte, ces notifications concernent «le maintien d'un sentiment de contrôle financier, de plus en plus en temps réel, sur votre appareil mobile», explique Schwanhausser. Certes, les notifications ne sont pas toujours parfaites; certains pourraient être plus personnels ou fournir plus de détails. Mais "vous devez au moins profiter de ce qui est là", dit-il.

Voici trois notifications à configurer qui pourraient vous aider à gérer vos cartes de manière plus responsable.

1. Une notification de facture

Il est facile de payer et de payer votre facture de carte de crédit avec un jour de retard, ce qui peut engendrer des frais de retard et, dans certains cas, votre émetteur peut augmenter votre taux de pourcentage annuel.

«Notre alerte« Paiement dû »est la plus populaire», a déclaré Alice Milligan, chef de la clientèle et responsable de l’expérience numérique chez Citi Global Cards, dans un courrier électronique.

De même, chez Bank of America, «Paiement dû» est l’une des alertes les plus utilisées, selon Meredith McCormick, vice-présidente principale des opérations bancaires numériques.

Qui aide le plus: Pour les consommateurs qui ne comptent pas sur le paiement automatique pour leurs factures de carte de crédit, cette alerte pourrait être une aubaine. Un rappel rapide pourrait vous éviter des pénalités sévères.

2. Une notification de solde

Lorsque votre limite de crédit est trop confortable, vous devez le savoir immédiatement - pas après que votre pointage de crédit se soit effondré à cause des dépenses. Un faible pointage de crédit peut rendre plus difficile l'admissibilité à des conditions de crédit favorables, l'approbation de la location d'un appartement et les taux d'assurance auto les plus bas.

En règle générale, utiliser moins de 30% de votre limite de carte de crédit est une bonne règle, mais plus votre solde est bas, meilleur sera votre score. Certaines applications vous permettent de définir des notifications personnalisées lorsque le solde de votre compte se situe dans les limites de la carte.

Une notification de solde comme celle-ci "pourrait vous avertir lorsque vous vous approchez d'un faux pas", explique Schwanhausser.

Pensez à utiliser cette alerte pour respecter les consignes d'utilisation du crédit de 30% afin de maintenir votre crédit en bon état.

Qui aide le plus: Cette alerte est particulièrement utile pour les titulaires de carte avec des limites basses - tels que les détenteurs de carte pour la première fois - ainsi que pour les gros dépensiers. Lorsque votre solde devient trop élevé, cela vous donne un petit coup de pouce amical.

3. Un avis de dépenses

Lorsque vous consultez votre relevé de carte de crédit, vous vous demandez peut-être «Ai-je vraiment dépensé de l'argent?». Un avis de dépense, qui vous avertit lorsque des frais sont appliqués à votre compte, permet de répondre à cette question immédiatement. De cette façon, l’argent dépensé n’est pas oublié. De telles alertes pourraient vous rappeler de réduire vos dépenses futures.

«C’est vraiment un excellent moyen de rester en contact avec vos dépenses et avec l’activité qui se produit dans votre compte», déclare McCormick.

Les notifications de dépenses varient selon l'émetteur de la carte. Dans certains cas, vous serez averti si les achats dépassent un certain montant, par exemple 20 $. D'autres fois, vous pouvez le configurer pour vous informer de chaque achat.

Qui aide le plus: Si vous possédez un compte associé à un titulaire de compte conjoint ou à un utilisateur autorisé, vous risquez de rencontrer plus de «frais mystérieux» que la plupart, ce qui rend cette notification particulièrement utile. Avec une alerte, il est plus facile d’enquêter immédiatement sur des dépenses inconnues, plutôt qu’à la fin du cycle de facturation.

Comment configurer les notifications de carte de crédit

Le processus de configuration des notifications push de carte de crédit varie selon les émetteurs, mais vous pouvez suivre ces étapes pour commencer:

• Téléchargez l'application de votre émetteur de carte de crédit sur votre smartphone
• Connectez-vous à votre compte
• Accédez à vos préférences pour les notifications ou les alertes par carte de crédit. Pour certaines applications, cela se trouve sous "Paramètres".
• Sélectionnez les notifications que vous souhaitez configurer dans la liste des options. (Vous pouvez modifier vos sélections à tout moment.)

Ensuite, vous recevrez des alertes sur votre smartphone chaque fois que ces activités se produisent sur votre compte.

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Claire Tsosie est écrivain à Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.