4 Questions révélatrices que vous ne demandez pas à votre conseiller financier |

C'est une relation qui, vous l'espérez, ira loin, dans laquelle vous partagerez des informations confidentielles et parlerez de vos rêves et de vos objectifs. Mais y entrer à la légère, même naïvement, peut devenir regrettable à mesure que les quartiers passent et vous réalisez que le partenariat ne produit pas les types de rendements que vous attendiez. En effet, trouver un partenaire idéal avec un planificateur financier nécessite du travail. Il existe des informations d'identification à vérifier, des antécédents professionnels à rechercher et des clients à interroger. Mais vous ne pouvez pas vous arrêter là: vous devrez également poser des questions difficiles qui peuvent vous aider à évaluer si travailler ensemble est prometteur ou est destiné à une fin désordonnée. Beaucoup de gens n'interrogent pas beaucoup les conseillers potentiels. Parmi les plus de 200 clients que Philip Board conseille dans son cabinet, 1 On 1 Financial à Upland, en Californie, moins de 10% l'ont interviewé en quelque sorte. Beaucoup ont été référés par quelqu'un, et dans ce scénario, il a dit: "Il y a déjà un certain niveau de confiance implicite." La confiance va loin, mais de nombreux autres éléments méritent d'être examinés. Alors, comment éviter le désastre et choisir le bon conseiller la première fois? Avec ces quatre questions simples: 1. Pouvez-vous me parler d'un client qui a été un mauvais ajustement? Battre le négatif peut apporter des résultats positifs - c'est une façon de demander si vous serez un décalage, aussi. Peut-être que le planificateur offrira des anecdotes sur les anciens clients qui voulaient trop tenir la main - le genre que vous envisagez peut-être. Ou peut-être que certains clients avaient des attentes divergentes sur les rendements financiers, et en fait, vous avez ces mêmes attentes. Cela pourrait même revenir à l'investissement de la philosophie. "J'ai eu des clients qui croient fermement qu'un achat à long terme (stratégie) est la seule voie à suivre", a déclaré M. Board. "C'est OK s'ils se sentent comme ça, mais je ne le fais pas." 2. Qu'est-ce qu'un ETF? Ne vous inquiétez pas de paraître mal informé sur les fonds négociés en bourse, qui peuvent être achetés et vendus quotidiennement comme des actions mais offrent la diversification des fonds communs de placement. Ces titres sont complexes, ce qui en fait d'excellents outils pour tester la patience d'un conseiller et sa capacité à expliquer des concepts difficiles. [Caractéristique Investir: Se exposer au Forex avec ces FNB de devises.] "Si un conseiller est prêt à prendre le temps de vous expliquer tout et s'assure que vous comprenez de quoi ils parlent, je pense que c'est vraiment essentiel", a déclaré Roger Wohlner, un conseiller financier à Arlington Heights, Illinois. "Je crois fermement qu'aucun client ne devrait être dans quelque chose qui ne peut pas facilement être expliqué à eux." 3. Quel est le profil démographique de votre clientèle? Vous voulez quelqu'un qui travaille avec d'autres dans votre tranche d'âge et votre stade de vie et qui a des atouts similaires à investir. «S'ils disent travailler avec des retraités depuis plus de 10 ans et que vous n'êtes même pas encore à la retraite, il existe une grande disparité dans le type de clientèle avec laquelle ils ont l'habitude de travailler», a déclaré M. Board. 4. Quels sont certains de vos intérêts extérieurs? Rappelez-vous, cette relation ne concerne pas uniquement les dollars et les cents. "Si on vous conseille, vous voulez les connaître, les aimer et apprécier leurs conseils", a déclaré M. Board. Poser des questions sur les intérêts est un moyen d'apprendre à connaître quelqu'un sans devenir trop personnel. C'est une personne, après tout, qui pourrait un jour vous calmer pendant une chute libre du marché ou après une perte d'emploi. Vous allez vouloir entendre ces mots rassurants de quelqu'un en qui vous avez confiance et avec qui vous cliquez. "J'ai eu de temps en temps des clients qui n'ont pas un très bon sens de l'humour", a déclaré M. Board. "Ces clients ne durent pas longtemps avec moi - leur décision, pas la mienne - mais habituellement ils ne restent pas aussi longtemps parce qu'il n'y a pas cette connexion." Les conseillers financiers vous apprendront probablement si vous leur conviendrez bien. Le conseil, par exemple, a rencontré des clients potentiels qui voulaient qu'il échange des actions pour eux toute la journée, mais il ne le fait pas. Il leur dit que c'est un travail à temps plein en soi et qu'il préfère travailler avec de l'argent à long terme. Découvrir ce genre de conflit dès le début peut prévenir les catastrophes potentielles. La réponse d'investissement: Les réponses à vos questions doivent aller au-delà du CV du planificateur. Vous recherchez une personne dont les conseils affectent votre gagne-pain. Au fil des années, vous devrez vous sentir à l'aise non seulement avec l'expertise du planificateur, mais aussi avec son comportement et sa philosophie d'investissement.