Les 9 plus grands mythes sur l'assurance-vie

Penser à votre mort n’est pas le moyen le plus agréable de passer votre vie. Mais ce n’est pas la seule raison pour laquelle les gens évitent de magasiner pour une assurance vie.

Il y a beaucoup de perceptions erronées sur la façon de souscrire une assurance vie. Selon l’étude 2015 du baromètre de l’assurance réalisée par Life Happens et LIMRA, 54% des Américains estiment qu’il est peu probable qu’ils achètent une assurance vie dans l’année à venir.

Voici quelques-uns des mythes les plus courants sur l'assurance-vie, ainsi que des faits pour vous aider à mieux la comprendre.

Mythe 1: C’est cher.

La principale idée fausse sur l'assurance-vie est son coût: selon l'étude, 80% des personnes interrogées ont surestimé le prix d'une police donnée.

«Les gens pensent que c’est plus cher que la protection dont ils ont vraiment besoin», déclare Marvin Feldman, président et chef de la direction de Life Happens.

C’est notamment le cas des millénaires, qui surestiment les coûts de 213% en moyenne, et de la génération X, de 119%. Lorsqu'on leur a demandé le prix annuel d'une police d'assurance-vie temporaire d'une durée de 20 ans et d'un montant de 250 000 $ pour un jeune en bonne santé de 30 ans, les répondants ont estimé à 400 $ la médiane. La génération du millénaire l'a mis à 600 $.

Le prix réel est d'environ 160 $ ​​par an.

Mythe 2: Les choix sont énormes.

C’est vrai qu’il existe de nombreuses variétés d’assurance vie. Mais pour la plupart des gens, le meilleur choix est l’assurance vie temporaire - c’est assez simple.

Avec l'assurance-vie temporaire, vous déterminez le montant de la couverture - disons 250 000 $ ou 500 000 $ - ainsi que la durée de votre protection, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Si vous payez vos primes mensuelles et décédez dans les délais, votre bénéficiaire recevra l'argent.

Les outils en ligne facilitent la recherche et l’achat d’une police par rapport à il ya quelques années. Vous pouvez obtenir un devis anonyme et rapide avec l’outil de comparaison d’assurance vie de notre site.

Mythe 3: Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous n’en avez pas besoin.

Vos besoins en assurance vie dépendent de nombreux facteurs, mais si possible, il est préférable d’acheter une police quand vous êtes jeune et en bonne santé et qu’elle coûte le moins cher. Par exemple, l’outil de comparaison d’assurance vie de notre site indique qu’une police coûtant 12 USD par mois à 30 ans coûtera environ 32 USD par mois à 50 ans. Parce que vous êtes plus susceptible de développer des problèmes de santé avec l’âge, le prix augmente.

Feldman se souvient d'un client qui avait acheté une police il y a environ huit ans, alors qu'il était dans la quarantaine. Il a maintenant une maladie en phase terminale et ne pourrait probablement pas obtenir la même assurance aujourd'hui. "Il est chanceux de l'avoir acheté alors qu'il n'en avait pas besoin", dit-il.

Mythe 4: Si vous avez des problèmes de santé, vous ne pouvez pas les comprendre.

À moins d’avoir de graves problèmes de santé, vous pouvez généralement souscrire une assurance-vie temporaire.

Des conditions telles que le diabète, l'hypercholestérolémie et l'arthrite se traduiront par des citations d'assurance vie plus élevées, mais une assurance pourrait toujours être à portée de main. Par exemple, notre outil de comparaison de sites estime qu'un homme de 50 ans présentant un taux de cholestérol élevé et des antécédents familiaux de cardiopathie peut souscrire une police de 250 ans à 250 000 $ pour 46 $ par mois.

Mythe 5: Si vous êtes célibataire, vous n’en avez pas besoin.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les célibataires achètent une assurance vie. Par exemple, vous pouvez avoir des enfants, avoir l'intention de vous marier ou avoir des parents âgés qui dépendent financièrement de vous. Autre considération désagréable mais importante: vos avantages peuvent couvrir vos frais d’inhumation.

L’assurance vie serait également utile si vous êtes célibataire et possédez une entreprise ou si vous avez une dette importante co-signée.

"Personne ne veut penser à la mort ou à la façon dont cela affectera vos proches, mais une politique pourrait signifier que personne d'autre ne s'endetterait avec votre dette", déclare Feldman.

Mythe 6: Vous devriez mettre de l'argent de côté pour économiser plutôt que de souscrire une assurance vie.

Il est important d’épargner pour la retraite, mais une police d’assurance-vie temporaire est un élément judicieux d’un plan financier. L'assurance vie étant relativement peu coûteuse, vous devriez pouvoir payer pour une police d'assurance-vie temporaire tout en continuant d'épargner.

Les jeunes adultes peuvent dire qu’ils préféreraient investir de l’argent au lieu de l’affecter aux primes d’assurance mensuelles, mais ce n’est pas toujours ce qui se produit. En outre, selon l'étude LIMRA et Life Happens, 29% des millennials ont accordé la priorité aux économies de vacances au détriment de l'assurance vie et 23% des membres de la génération X ont déclaré que les activités de loisirs et les achats étaient plus importants.

Mythe 7: Il n’est pas disponible pour les personnes âgées.

Même si vous avez plus de 60 ans, vous pouvez généralement souscrire une assurance vie temporaire, sauf si vous avez une maladie en phase terminale. Vos objectifs sont probablement différents de ceux des 30 ans, vous pouvez donc envisager une police à court terme pour aider votre famille à planifier son patrimoine ou à racheter un partenaire. Le coût de la couverture est bien sûr beaucoup plus élevé pour les personnes âgées.

Les personnes âgées pourraient également envisager l’assurance des dernières dépenses proposée par certaines entreprises. Celui-ci offre généralement un paiement de 50 000 $ ou moins et est conçu pour aider à payer les dettes finales et les frais d’inhumation.

Mythe 8: Si vous êtes un parent au foyer, vous n’en avez pas besoin.

Si vous mourez, qui prendra soin de vos enfants, de vos parents âgés et même de vos animaux de compagnie? Votre conjoint survivant peut avoir besoin d'engager de l'aide et les prestations d'assurance pourraient vous aider à payer ces coûts.Les parents qui restent à la maison apportent un avantage considérable à la famille, et ce vide est coûteux à combler.

Mythe 9: Une assurance-vie auprès de votre employeur suffit.

L’assurance-vie collective est un avantage important pour l’employeur, mais le versement est en général assez faible, peut-être le double de votre salaire de base. Cela peut ne pas suffire pour subvenir aux besoins d'une jeune famille. De plus, que se passe-t-il si vous perdez ou quittez votre emploi? Une politique en milieu de travail ne vous accompagne pas. Une politique personnelle est donc le moyen le plus sûr d’assurer la prise en charge de votre famille.

Robyn Parets est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @RobynParets

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