Amex Bluebird propose la rédaction de chèques et l'assurance FDIC

La Bluebird vient de s'améliorer: American Express et Walmart viennent d'annoncer une série de modifications visant à rendre la carte prépayée plus polyvalente, plus sûre et plus semblable à un compte de chèques.

Mise à jour du 29 mai 2013:La Bluebird vient d’annoncer qu’elle abaissera de 10 000 à 2 000 dollars le montant maximum mensuel des charges en compte chèque ou compte d’épargne. Pour ceux d'entre nous qui n'utilisons le Bluebird que dans des circonstances limitées, comme effectuer un dépôt de loyer avec un chèque préapprouvé ou ne pas profiter des frais de transaction sans frais pour les voyages internationaux, cela est légèrement ennuyeux. Nous avons tendance à aimer le Bluebird pour les achats importants et peu fréquents comme ceux décrits ci-dessus, ce qui signifie que vous devrez vous-même faire un chèque sur votre compte de dépôt pour pouvoir ajouter plus de 2 000 dollars par mois.

Les nouvelles fonctionnalités de Bluebird comprennent:

• Les comptes sont maintenant assurés par la FDIC, ce qui élimine l'un des plus gros inconvénients de Bluebird
  • En conséquence, vous pouvez maintenant déposer des prestations gouvernementales (telles que des paiements de sécurité sociale, militaires et de remboursement d'impôts)
• Limite annuelle de chargement de cartes augmentée à 100 000 $
• Vous pouvez maintenant écrire des chèques préautorisés sur des fonds Bluebird
  • Tous les titulaires de carte Bluebird peuvent obtenir un chéquier gratuit jusqu'au mois d’août; après cela, un chéquier est gratuit pour les titulaires de carte de dépôt direct et 26 $ pour les titulaires de carte de dépôt direct.

Qu'est-ce que cela signifie pour les consommateurs? Cela signifie que le Bluebird pourrait bien être l’avenir du secteur bancaire.

Contrôles «sans découvert»

Un élément clé des nouvelles fonctionnalités de Bluebird est la rédaction de chèques sur le solde de la carte. Cela va normalement à l’encontre de la politique de non-découvert des cartes prépayées: en fonction du moment où le destinataire encaisse le chèque, vous risquez de voir votre compte débité.

La méthode de la carte Bluebird est différente. Vous obtenez un code d'autorisation unique en ligne ou sur l'application mobile Bluebird. Les fonds sont immédiatement déduits de votre compte. Vous écrivez ensuite le code sur votre chèque, le remettez au bénéficiaire et continuez votre chemin en sachant que vous avez les fonds nécessaires pour couvrir le chèque. Cela augmente la flexibilité tout en vous protégeant des frais de découvert.

C’est tout ce que vous avez aimé à propos de la vérification

Pour un utilisateur très spécifique, le Bluebird peut être aussi bon qu'un compte courant - ou mieux, s'il a tendance à trop utiliser. Vous pouvez ajouter de l’argent gratuitement chez Walmart - une caractéristique que vous trouverez sur très peu de cartes prépayées - et vous pouvez éviter les surcharges aux guichets automatiques des guichets automatiques MoneyPass + 20k +. (Il y a des frais de retrait au guichet automatique de 2 $, annulés si vous utilisez le dépôt direct). Si vous insistez pour le paiement par anticipation et utilisez le dépôt direct, vous pouvez utiliser la carte sans frais. Si vous n’utilisez pas le dépôt direct, en fonction de vos habitudes en matière de guichets automatiques, il serait peut-être préférable de vous procurer une carte dont les frais mensuels sont peu élevés, sans frais de chargement ni de frais pour les guichets automatiques.

Le Bluebird répond aux besoins des découvreurs en série, qui évitent les comptes chèques, car ils ont tendance à encourir des frais de fonds insuffisants. Désormais, une telle personne peut rédiger des chèques, déposer de l'argent, envoyer des paiements mobiles et avoir une assurance FDIC sans avoir à payer pour le privilège. Les banques avaient l'habitude de percevoir une part substantielle de leurs revenus de contrôle sur les frais de découvert; La Bluebird conteste à la fois ce modèle et le modèle "bleed-em-dry" des cartes de débit prépayées traditionnelles.

Les inconvénients de l'oiseau bleu

Le Bluebird n'est cependant pas la seconde venue. Raison principale: le nom - American Express n’est pas aussi largement accepté que Visa ou MasterCard. De plus, vous ne pouvez pas récupérer d’argent à votre épicerie. Il n’ya donc aucun moyen d’obtenir de l’argent sans frais si vous n’utilisez pas le dépôt direct. Mais à part cela, c’est un excellent complément à d’autres produits financiers.

Pourquoi j'ai un Bluebird Amex

Investmentmatome a réservé certains de ses mots les plus durs pour les cartes de débit prépayées - 1 $ par transaction? 10 $ rien que pour acheter la carte? Non, merci. Mais avec ces nouvelles offres qui ont toutes les capacités d’un compte courant majeur, certaines cartes prépayées méritent d’être examinées par les banques et les non-banques. Voici pourquoi je porte un Bluebird dans mon portefeuille:

• Dépôt de chèque mobile.Ma coopérative d'épargne et de crédit - que son cœur soit sans but lucratif - n'offre pas de dépôt par chèque mobile, et l'application Bluebird est un moyen pratique de gérer les chèques.
• Aucun frais de transaction à l'étranger.Ma carte de crédit - Chase Freedom - comporte des frais de transaction à l'étranger. J'ai donc utilisé ma carte Bluebird au Canada pour éviter de devoir débiter 3% de chaque dollar que j'ai dépensé à la frontière. Il est assez difficile de se procurer des cartes de débit sans frais de transaction à l’étranger. Le Bluebird est donc une bonne alternative si vous voyagez dans un pays respectueux de l’Amex.
• Achat de Craigslist.Je suis particulièrement enthousiasmé par la fonctionnalité de contrôle préautorisé, car elle facilite beaucoup les grosses transactions sur Craigslist et les sites similaires. Un bénéficiaire peut appeler American Express pour vérifier qu'un chèque est préautorisé et qu'il est effacé. Par conséquent, au lieu de payer 5 000 USD sur une pile de vingt dollars, vous pouvez simplement remettre un chèque.

Les nouvelles fonctionnalités du Bluebird le rendent encore plus attrayant, non seulement pour les personnes non bancarisées, mais aussi pour ceux qui ont des cartes de crédit ou de débit et qui veulent juste un peu plus.