Demandez à Brianna: Devrais-je continuer à louer ou acheter une maison?

"Ask Brianna" est une colonne de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années, ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

Payer un loyer tous les mois, c'est comme jeter de l'argent. Devrais-je continuer à louer ou acheter une maison?

J'avais l'habitude de vouloir acheter une maison pour pouvoir avoir mon propre jardin. Malgré mes piètres résultats en matière de maintien des plantes en vie, je souhaitais pouvoir faire pousser plus de nourriture fraîche que quelques herbes tristes dans une sortie de secours. Avec ma propre maison, je pouvais également essayer toutes les idées de rénovation de maison que j'avais vues sur HGTV, pensais-je, ou accrocher des œuvres d'art sans avoir à donner des coups de tête à la fin de mon bail.

Le passage de la location à la possession est une étape financière énorme, pas seulement un changement de mode de vie. Vous aurez besoin d’une mise de fonds potentiellement importante, d’un crédit solide et d’un plan pour vivre au même endroit assez longtemps pour que vos achats valent la peine, votre temps et votre argent.

Les trois quarts des locataires âgés de 18 à 39 ans déclarent qu'il est préférable de posséder une maison que de la louer, car il s'agit d'un investissement solide qui vous protège des augmentations de loyer, selon l'enquête nationale sur le logement Fannie Mae de mai 2014. assez pour acheter. Cela signifie pour moi qu’un jardin devra attendre. Voici pourquoi.

Vous devrez rester en place pendant un moment: Bien sûr, louer, c’est comme «jeter de l’argent». Mais lorsque votre contrat de location est en vigueur, vous avez la possibilité de déménager dans un quartier différent, d’avoir votre propre logement sans colocataire ou de ranger vos affaires dans une unité de stockage et de parcourir le monde.

Posséder une maison ne vient pas avec cette flexibilité. L’achat et la vente d’une maison constituent un processus complexe et coûteux, qui comprend des frais de clôture et une commission d’agent immobilier pouvant représenter 5 à 6% du prix de la propriété lorsque vous vendez. Sur le plan financier, cela n’a de sens que si vous envisagez de rester en place pendant au moins cinq ans, explique Leslie Ransom, planificateur financier à Chicago. Vous ne pouvez pas toujours compter sur la valeur de la maison pour qu'elle reste la même ou qu'elle augmente, ce qui signifie que vous pourriez perdre de l'argent si vous vendez rapidement après l'achat.

Louer est peut-être une meilleure option pour vous en ce moment, et il n’ya rien de mal à cela - même si le rêve américain vous fait penser que vous ne l’avez pas fait avant d’être propriétaire.

«Ce dont vous avez besoin dans une maison va changer», déclare Ransom, en particulier à l’âge de 20 ans et au début de la trentaine. Vous n'êtes peut-être pas sûr de pouvoir gérer durablement les hivers sous-zéros de votre ville ou vous voudrez peut-être vous rapprocher de vos parents à mesure qu'ils vieillissent. Vous voudrez peut-être plus d’espace lorsque vous vous marierez et aurez des enfants, et vous préférerez attendre d’avoir les moyens d’acheter une plus grande place.

Vous aurez besoin de sérieuses économies: Une autre considération importante devrait être le coût gigantesque de l’achat et de l’entretien d’une maison. Un acompte traditionnel représente 20% du prix d’une maison. Le prix médian des maisons existantes a atteint un record de 247 700 dollars en juin, selon la National Association of Realtors. Je ne vous en voudrai donc pas si votre mâchoire frappe le sol à l’idée d’une mise de fonds de 49 540 dollars.

Des conseils sur la taille idéale d'un versement initial peuvent être extrêmement contradictoires. Les programmes destinés aux premiers acheteurs de maison par l’intermédiaire d’agences gouvernementales telles que la Federal Housing Administration et les banques traditionnelles vous permettront de verser un acompte de 3,5%, voire moins, sur votre première maison. En fait, l’acompte moyen des acheteurs de maison du millénaire, âgés de 18 à 35 ans, était de 7%, indique le rapport sur les tendances générationnelles de l’Association nationale des vendeurs et acheteurs de maisons. Vous pouvez également obtenir de l’aide auprès des programmes d’aide aux propriétaires d’état et locaux.

Mais vous avez tout intérêt à payer le plus près possible de ces 20%. Plus vous pouvez verser un acompte important, plus vous semblez financièrement en sécurité pour les prêteurs. Vous obtiendrez un taux d’intérêt inférieur sur votre prêt hypothécaire, ce qui signifie un versement mensuel moins élevé. De plus, vous ne devrez pas payer d’assurance hypothécaire, qui protège le prêteur au cas où vous ne pourriez pas rembourser le prêt.

Si vous recherchez un acompte, vous pouvez également avoir du mal à assumer les coûts courants liés à la possession d’une maison: réparations, taxes foncières, entretien du terrain, assurance des propriétaires et peut-être une facture de services publics plus élevée.

Recherchez les prix moyens des habitations dans la région où vous souhaitez vous installer et utilisez une calculatrice loyer / achat pour déterminer si les coûts associés rendent l’achat rentable. Une calculatrice d’abordabilité peut vous indiquer l’acompte dont vous aurez besoin dans la zone que vous recherchez. Attendre pour acheter une maison est une déception, mais être prêt financièrement rendra votre passage du statut de locataire à celui de propriétaire encore plus agréable.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.