Liste noire de ChexSystems? Ce qu'il faut savoir
Chexsystems Removal | How to Get off of ChexSystems
Table des matières:
- Qu'est-ce que ChexSystems?
- Comment fonctionne ChexSystems
- Combien de temps les éléments restent-ils dans un rapport ChexSystems?
- Les rapports de crédit font-ils partie du processus d'examen?
- Puis-je obtenir un compte bancaire si ma demande a été refusée?
- Et après?
- Améliorer votre enregistrement ChexSystems
- Trouver un compte chèque de seconde chance près de chez vous
- Considérer si une carte de débit prépayée peut répondre à vos besoins
Si un compte bancaire vous a été refusé, c'est peut-être à cause d'un rapport que vous avez sur ChexSystems. Lorsque vous postulez pour un nouveau compte, de nombreuses banques utilisent ChexSystems pour voir si vous avez des antécédents de mauvaise gestion des comptes bancaires. Cela peut avoir une incidence sur leur décision de vous approuver pour un compte.
Le processus de révision s'apparente à une demande de carte de crédit. Un émetteur de carte passe généralement par au moins un bureau d'évaluation du crédit majeur pour vérifier votre crédit. Cela permet à l’émetteur de déterminer si vous êtes un client risqué pour une nouvelle carte de crédit. (Certaines banques examinent également votre pointage de crédit lorsque vous postulez pour un compte bancaire. Obtenez votre pointage gratuitement auprès de Investmentmatome.)
Voici comment fonctionne ChexSystems et comment vous pouvez éventuellement surmonter tous les obstacles.
Qu'est-ce que ChexSystems?
ChexSystems est une agence nationale de renseignements sur les consommateurs qui garde la trace des personnes qui ont mal utilisé un compte chèque ou un compte d'épargne, par exemple en retournant un chèque ou en omettant de payer des frais.
Plus de 80% des banques et des coopératives de crédit utilisent les rapports de consommateurs de ChexSystems et d'autres agences pour les aider à prendre des décisions concernant les candidats à un compte bancaire.
Les banques et les coopératives de crédit partagent des informations sur ces personnes et déterminent si l'institution a fermé leurs comptes. En contrepartie, l'agence collecte ces historiques de consommation et crée des scores de risque et des rapports que les banques peuvent utiliser lorsqu'elles considèrent des clients potentiels.
Selon le National Consumer Law Center, plus de 80% des banques et des coopératives de crédit utilisent des rapports de consommateurs émanant d'agences telles que ChexSystems ou Early Warning Services, pour les aider à décider d'approuver ou non les candidats à un compte bancaire.
»Fixez votre enregistrement ChexSystems avecces cinq étapes
Comment fonctionne ChexSystems
ChexSystems fournit les éléments suivants aux banques:
- Score de risque: Les scores ChexSystems Consumer vont de 100 à 899. Plus votre score est élevé, mieux c'est, car les scores élevés montrent que vous êtes un client moins risqué.
- Rapport: Le rapport - ou "Déclaration du consommateur" comme l'appelle ChexSystems - présente des éléments tels que des frais impayés (provenant principalement de découverts), des chèques sans provision chez les détaillants et des fraudes présumées. Les rapports répertorient également les demandes de crédit, les commandes de chèques et les gels de sécurité initiés par les consommateurs. (Si vous avez été victime d'un vol d'identité, vous pouvez geler votre rapport client ChexSystems. Cela signifie qu'aucun nouveau compte financier ne peut être approuvé à moins que vous ne l'autorisiez.)
Vous pouvez demander à la fois votre score et votre rapport à l'agence, mais un rapport ChexSystems est plus utile. Cela vous donne la raison pour laquelle une banque pourrait vous rejeter et vous pouvez en obtenir un exemplaire gratuitement chaque année. Pour demander le rapport en ligne, remplissez ce formulaire de déclaration du consommateur sur le site Web officiel de ChexSystem.
Vous recevrez généralement le rapport par courrier dans les cinq jours ouvrables. Mais votre rapport ne contient peut-être pas grand-chose et c’est une bonne chose: contrairement aux rapports de solvabilité, ceux de ChexSystems se concentrent principalement sur l’historique des comptes négatifs.
Combien de temps les éléments restent-ils dans un rapport ChexSystems?
Bien que la réglementation fédérale autorise ChexSystems à conserver des enregistrements pendant sept ans au maximum, l’agence les conserve pendant cinq ans.
ChexSystems conserve des enregistrements pendant cinq ans.
ChexSystems peut supprimer une marque noire même plus tôt si, par exemple, une institution financière le demande, ce qui se produit parfois lorsqu'un client constate une erreur et enregistre une plainte auprès de la banque. Si vous consultez votre rapport et constatez des informations incorrectes ou obsolètes, vous pouvez également soumettre un différend sur le site Web de ChexSystems.
Les rapports de crédit font-ils partie du processus d'examen?
Parfois, les banques peuvent vouloir plus d’informations que leur historique bancaire avant d’approuver le compte d’un nouveau client, y compris les rapports de crédit.
Si une banque propose un compte avec une option de crédit, telle qu'une ligne de crédit à découvert, par exemple, elle peut demander des informations de crédit. Les banques peuvent extraire le rapport de solvabilité d’une personne auprès d’un des principaux bureaux d’évaluation du crédit ou obtenir des informations complémentaires fournies par ChexSystems.
Puis-je obtenir un compte bancaire si ma demande a été refusée?
La reponse courte est oui. Être sur la liste noire ne signifie pas nécessairement que vous n’avez pas accès à un compte ou à un autre compte pour les cinq prochaines années.
Certaines banques et coopératives de crédit offrent aux personnes ayant des antécédents entachés des comptes chèques de seconde chance. Bien que ces frais soient généralement facturés au mois, les clients peuvent souvent passer à des comptes courants moins coûteux après avoir géré avec succès la vérification de la seconde chance pendant un an ou deux.
Certaines banques et coopératives de crédit offrent aux personnes aux antécédents entachés d'hypothèques une deuxième chance.
«Les directeurs de banque ou de caisse populaire ont souvent le pouvoir d'accorder des privilèges de compte malgré les rapports négatifs de ChexSystems», déclare Rob Drury, directeur exécutif de l'Association of Christian Financial Advisors. En outre, vous pouvez essayer d'ouvrir un compte dans une caisse populaire. Il ajoute: «Certains ne sont pas abonnés à ChexSystems».
»Vouloir reconstruire avec un compte d'épargne au lieu de vérifier? Parcourez la liste des meilleurs comptes d’épargne de Investmentmatome
Vous pouvez également opter pour une carte de débit prépayée comportant des frais peu élevés et de solides protections.
Se voir refuser un compte bancaire en raison d'un rapport ChexSystems négatif ou d'un score faible du consommateur n'est pas la fin du monde. Comprendre le fonctionnement du processus et les options de votre compte actuel peut vous aider à progresser vers une meilleure gestion de votre argent.
Et après?
- Voulez-vous agir?
Améliorer votre enregistrement ChexSystems
- Envie de plonger plus profondément?
Trouver un compte chèque de seconde chance près de chez vous
- Voulez-vous explorer les relations?
Considérer si une carte de débit prépayée peut répondre à vos besoins
Spencer Tierney est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd. L'écrivain Investmentmatome, Tony Armstrong, a contribué à ce rapport.
Mis à jour le 22 novembre 2017.
