Les hausses de taux de l'assurance de State Farm Car dans le Maryland
Hausse des taux? La vérité en chiffres...
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Les conducteurs du Maryland ont déposé un nombre sans précédent de plaintes contre State Farm au cours de l’année écoulée, après que l’assureur eut augmenté les tarifs d’assurance automobile pour les accidents qui n’étaient pas de leur faute ou pour une seule réclamation au titre du service des routes.
Les autorités de réglementation du Maryland ont critiqué certaines des augmentations, qui résultaient parfois d'un seul incident survenu au cours des trois dernières années. State Farm a inversé une partie des augmentations, montrant le pouvoir potentiel des plaintes des consommateurs auprès des départements d’assurance de l’État qui réglementent les sociétés d’assurance.
La Maryland Insurance Administration enquête toujours sur de nombreuses plaintes. State Farm est le deuxième assureur privé de voitures particulières dans le Maryland, avec une part de marché d'environ 20% dans l'État, selon A.M. Meilleur. (Geico est n ° 1 avec environ 23%.)
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Quel est le problème?
L'année dernière, State Farm a relevé les taux de 0,8% en moyenne dans le Maryland, à commencer par les politiques renouvelées en novembre 2014, selon le porte-parole de la société, Dave Phillips.
À l'instar de nombreux États, le Maryland exige que les compagnies d'assurance expliquent le fondement des hausses tarifaires et informent les consommateurs de leur droit de contester les augmentations. Les exigences du Maryland incluent l’envoi d’un formulaire que les clients peuvent utiliser pour faire une réclamation à l’administration des assurances de l’État, et même une enveloppe postale pour les réclamations.
Une demande de la Investmentmatome Freedom of Information Act adressée à la Maryland Insurance Administration révéla qu'au cours de la période de 12 mois se terminant le 30 septembre, les assurés de State Farm avaient déposé 17 908 plaintes concernant des hausses tarifaires. À titre de comparaison, 16 127 plaintes relatives à une assurance automobile personnelle ont été déposées contre tout assureurs du Maryland pour les exercices 2011, 2012 et 2013 (juillet à juin) combinés.
Entre décembre 2014 et février 2015, le Maryland a ordonné à State Farm de rembourser de l'argent, majoré des intérêts, à 782 clients qui avaient bénéficié d'une augmentation tarifaire.
Une des principales raisons de ces plaintes: des milliers d'assurés de State Farm ont déclaré que leurs primes avaient été levées à la suite d'une seule réclamation au titre du service de dépannage ou d'un incident dont ils n'étaient pas responsables, selon le porte-parole du Maryland Insurance Administration, Joseph Sviatko.
State Farm Phillips défend cet argument, en affirmant que des études ont montré que le recours au service de dépannage et aux accidents sans responsabilité est lié à une probabilité accrue de réclamations futures. Il fait valoir que le fait de ne pas imposer de hausses tarifaires pour ces incidents imputerait des coûts aux assurés moins susceptibles de faire l'objet de réclamations.
En effet, le Maryland autorise les compagnies d’assurance à augmenter leurs tarifs après des accidents non responsables et des réclamations au titre de services d’urgence. Certains autres assureurs augmentent également les tarifs pour les accidents sans responsabilité, mais la plupart ne le font pas, et State Farm est la seule société à appliquer des tarifs plus élevés basés sur les réclamations de services routiers, selon la Maryland Insurance Administration.
En outre, la législation du Maryland autorise les assureurs à baser leurs augmentations sur les incidents survenus au cours des trois dernières années. Cela signifie que certains clients ont reçu des notifications indiquant que leurs tarifs augmentaient pour quelque chose qui s'est passé il y a plus de deux ans.
Le problème avec les lettres de State Farm
Les organismes de réglementation des assurances du Maryland ont constaté que les lettres d’augmentation de taux envoyées aux clients par State Farm ne donnaient pas suffisamment de détails sur le fondement de ces augmentations. Par exemple, dans une lettre adressée à une plainte, Cheryl Kouns, enquêteuse en matière d’assurances, a indiqué que le service d’urgence pouvait être une batterie déchargée, une défaillance mécanique, le verrouillage des clés dans la voiture ou une panne d’essence.
«L’utilisation de l’expression« Service routier d’urgence »comme unique description de la demande d’indemnité n’est ni claire ni spécifique et ne satisfait pas aux exigences du droit des assurances du Maryland», a-t-elle écrit.
Entre décembre 2014 et février 2015, l'administration des assurances du Maryland a ordonné à State Farm de rembourser de l'argent, avec intérêts, à 782 clients ayant bénéficié d'augmentations. La société a volontairement remboursé 3 046 augmentations supplémentaires et a retiré des augmentations pour 1 126 clients. Le Maryland a rejeté 1 616 plaintes de consommateurs déposées trop tard.
L’étape suivante de State Farm consistait à imposer des augmentations aux autres conducteurs dont les polices étaient en cours de renouvellement, en envoyant des lettres révisées d’augmentation des taux avec suffisamment de détails. Mais les plaintes des consommateurs ont continué à affluer.
Les autorités de contrôle des États ont poursuivi leurs enquêtes, en se fondant sur des dispositions législatives interdisant que les taux d’assurance soient excessifs, inadéquats ou discriminatoires; et empêcher les sociétés d’assurance de traiter différemment les personnes présentant des risques similaires. Phillips insiste sur le fait que State Farm a appliqué les augmentations de taux de manière équitable.
Une résolution conviviale
Néanmoins, State Farm a récemment accepté d'annuler les augmentations découlant de réclamations sans faute concernant la couverture pour automobilistes non assurés dans le Maryland. Dans une lettre en réponse à l'une des plaintes, l'enquêteur en assurances Monique Ramsey a déclaré que l'action avait eu lieu après "une interaction intense entre l'administration de l'assurance et State Farm".
State Farm a également accepté de mettre fin à la hausse des tarifs en fonction des incidents non responsables, y compris les demandes d'indemnisation pour services routiers d'urgence.
Les autorités de régulation enquêtent toujours sur des manifestations liées à d'autres augmentations de State Farm, y compris celles que la société a laissées en place pour le service routier d'urgence et certains accidents non imputables, et espèrent avoir terminé leur examen d'ici la fin de l'année, a déclaré Sviatko.
Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @aubreycohen .
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