Ce que le CFPB a en magasin pour 2014

Oubliez la fashion week ou le choix du printemps. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a de nouveaux plans passionnants en préparation pour 2014, notamment des modifications possibles des pratiques de recouvrement des créances, des pratiques de découvert et des informations à fournir sur les prêts sur salaire. Nous pensons que vous devriez savoir ce qui est à l’ordre du jour et mettre vos deux sous si vous vous sentez courageux.

Cycle de vie d'une règle

Vous pouvez trouver tout ce que vous devez savoir sur le CFPB sur son site Web, mais il y a beaucoup d'informations à parcourir là-bas. Voici donc la version abrégée du processus d'établissement de règles: il existe de nombreuses étapes à suivre pour l'établissement de règles, qui varient parfois, mais chaque règle, comme un papillon, passe par des étapes, dont certaines incluent: la règle précédente, la règle proposée et la règle finale. Le public a la possibilité de commenter ces étapes ou entre elles.

Voici la liste des règles et règles proposées pour le premier semestre de 2014. N'hésitez pas à passer à l'ordre du jour du CFPB si vous souhaitez prendre part à l'élaboration de la réglementation.

Pré-règles

Loi sur la divulgation des hypothèques sur le logement (HMDA)

La HMDA a été créée en 1975 pour permettre au gouvernement de collecter des données sur les prêts au logement afin de déterminer si les besoins en logements sont satisfaits, si les investissements du secteur public attirent les investissements privés et de dénicher de mauvaises pratiques de prêt. La loi sur la protection du consommateur Dodd-Frank Wall Street donnait à la CFPB le pouvoir d'exiger de nouveaux renseignements des prêteurs; y compris les identifiants pour les prêts, les colis et les initiateurs de prêts, le CFPB envisage donc d'élaborer de nouvelles réglementations concernant les données à collecter, le format approprié pour la collecte des données, ainsi que des procédures, des sauvegardes d'informations et des protections de la vie privée.

Avis de confidentialité annuels

Les institutions financières sont tenues d’envoyer des relevés annuels concernant les politiques de confidentialité des clients. La règle à l’étude ferait en sorte qu’une entreprise n’aurait pas à envoyer de déclaration annuelle s’il n’y avait pas de changement à sa politique de confidentialité. La règle vise à alléger le fardeau des institutions financières et à économiser un paquet de papier.

Prêts sur salaire et produits d'avance de dépôt

Après avoir examiné les données, le CFPB s’inquiète de la surutilisation par les consommateurs de ces produits coûteux, dont le taux d’intérêt est souvent de 400%. Le bureau cherche à savoir si des règles concernant ces produits sont nécessaires ou appropriées.

Recouvrement de créances

Étant donné que le gouvernement reçoit plus de plaintes de consommateurs au sujet des agents de recouvrement que de toute autre industrie, le CFPB examine si des règles régissant le recouvrement des créances sont nécessaires ou appropriées. La réglementation peut inclure les informations à fournir ou les modifications apportées aux pratiques des agents de recouvrement. Par exemple, la réglementation à l’étude peut empêcher les agents de recouvrement d’utiliser un numéro de téléphone bloqué ou d’appeler les amis et la famille du consommateur.

Découvert

Après avoir examiné les données de neuf banques, l'agence s'interroge sur la manière dont les consommateurs optent pour une couverture de découvert pour les transactions par carte de débit et par carte de débit, les limites de découvert, les ordres de transaction, les frais de découvert et de fonds insuffisants et les fermetures de compte involontaires. La CFPB examine si des règles régissant les découverts et les services connexes sont nécessaires ou appropriées. Ils peuvent exiger des informations à fournir ou des modifications des pratiques en matière de découvert.

Amendements aux règles hypothécaires de 2013

Il y a beaucoup de brouillage à propos des récents changements apportés par CFPB aux directives de prêt hypothécaire. Maintenant que ces nouveaux règlements sont dans la rue, l’agence envisagera d’éventuelles modifications qui autoriseraient certaines exemptions. Celles-ci permettraient également de créer des systèmes de souscription automatisés permettant de calculer les ratios dette / revenu et de déterminer les créances hypothécaires admissibles.

Règles proposées

Conditions requises pour les cartes prépayées

Au cours de sa phase de collecte de données, le CFPB a posé 10 questions aux consommateurs sur l’utilisation des cartes prépayées et a invité le public à faire part de ses commentaires sur les produits. À présent, l'agence examine ces données afin de mieux comprendre les coûts, les avantages et les risques pour les consommateurs. La CFPB prévoit publier une règle proposée et teste actuellement des modèles de formulaire de divulgation avec les consommateurs. Il est donc probable que la nouvelle règle inclue des directives pour la divulgation par les prêteurs.

Supervision de certaines personnes non bancaires couvertes - Définition des participants plus importants sur certains marchés de produits et services financiers aux consommateurs

Vous avez probablement entendu dire que la CFPB supervise désormais les «personnes couvertes par une banque», également appelées sociétés non adossées à des banques offrant des services financiers ou des produits aux consommateurs, tels que cartes prépayées, rapports de crédit, virements monétaires ou encaissement de chèques. Cette règle proposée permet à CFPB de définir les principaux acteurs sur le terrain afin que le gouvernement puisse les surveiller.

Amendements à FIRREA concernant les évaluations

La CFPB travaille avec plusieurs autres agences pour créer de nouvelles directives pour l’industrie de l’évaluation à domicile. Les nouvelles réglementations incluent des normes de contrôle de la qualité pour les modèles d'évaluation automatisés afin de garantir la précision des estimations d'évaluation et la protection contre la manipulation des données. Des tests aléatoires d’échantillons d’évaluations et d’examens seront également nécessaires.

Prolongation de l'exception temporaire pour certaines informations à fournir en vertu de la règle de transfert de fonds

Il s’agit du prolongement d’une règle qui dispense certaines institutions de fournir aux consommateurs une divulgation exacte lorsqu’elles transfèrent de l’argent à d’autres pays.En d'autres termes, certains fournisseurs de services sont autorisés à estimer les taux de change plutôt que de divulguer le taux de change exact avant une transaction. Cette exemption devrait expirer en juillet 2015, mais pourrait être reconduite cette année.

Autres friandises diverses

Si tout cela ne vous suffisait pas, le CFPB, c’est aussi:

• Collecte de données pour mesurer le bien-être financier des consommateurs
• Planification pour améliorer l'éducation des consommateurs dans le processus de fermeture d'hypothèque
• Réviser la liste des exceptions pour les pays tenus de fournir une information sur les frais de transaction
• Rechercher des moyens d'aider les emprunteurs étudiants

Si laisser des commentaires sur le site Web du CFPB ne vous suffit pas, l’agence accepte les candidatures pour pourvoir les sièges de son conseil consultatif. Les candidatures doivent être envoyées avant le 28 février 2014. Allez-y.

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