Ne freinez pas la couverture des automobilistes non assurés

Par Scott W. Johnson

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Presque tous les États exigent que les conducteurs souscrivent un montant minimal d'assurance auto. Malheureusement, beaucoup de conducteurs ignorent cette loi. Par exemple, 25,9% des conducteurs de l'Oklahoma ne sont pas assurés, selon les données de 2012 de l'Insurance Information Institute.

C'est le taux le plus élevé du pays, mais tous les autres États ont également un pourcentage important de conducteurs non assurés.

Bien entendu, ces conducteurs ne bafouent pas la loi; ils compromettent également votre avenir financier. Lorsqu'un conducteur sans assurance-automobile frappe votre voiture, vous pourriez devoir payer vos propres frais médicaux et vos frais de réparation.

Ces conséquences économiques peuvent venir non seulement des automobilistes non assurés, mais également des assurés sous-assurés. Certains États n’ayant qu’une couverture minimale de 10 000 dollars en assurance dommages corporels, un pourcentage considérable d’Américains conduisent sans assurance responsabilité civile suffisante.

C’est pourquoi il est judicieux de souscrire une assurance pour automobilistes non assurés et sous-assurés. Ceux-ci paient vos frais médicaux - et parfois vos coûts de dommages matériels - si la personne responsable de votre accident de voiture ne possède pas d’assurance responsabilité civile automobile ou ne possède pas suffisamment d’assurances.

Assurer contre la catastrophe financière

Pour vous faire une idée du coût élevé d'un accident avec un automobiliste non assuré, imaginez le coût d'un séjour à l'hôpital, même de courte durée. N’oubliez pas de prendre en compte les coûts des ambulances, les soins en salle d’urgence, les absences au travail, les soins de réadaptation spécialisés, la thérapie physique et, éventuellement, les soins infirmiers qualifiés à domicile. Même si vous êtes impliqué dans un accident avec une personne ayant une couverture minimale, 10 000 $ ne suffira pas à répondre à vos besoins.

Beaucoup de gens supposent que leur assurance maladie paiera toutes les factures médicales résultant d'un accident de voiture. Cela peut être ou ne pas être le cas. Même lorsque votre assurance maladie couvre tous vos frais médicaux, elle ne couvre généralement pas les congés, les soins de longue durée et les chirurgies esthétiques - sans compter que vous devrez tout de même des franchises et des copays.

L’assurance des automobilistes non assurés intervient également lorsque le conducteur responsable quitte le lieu de l’accident. Les deux peuvent travailler en même temps que votre assurance maladie et peuvent vous aider à payer vos jours de congé ou vos soins spécialisés à long terme.

Bien sûr, vous pouvez toujours poursuivre la personne qui a provoqué votre accident, mais les personnes qui n’ont pas ou ne peuvent pas payer une assurance auto n’ont souvent pas d’actif et ne peuvent pas rendre de verdict.

Combien acheter

Je suggère généralement aux clients d’acheter autant de couverture pour automobilistes non assurés et sous-assurés qu’en assurance-responsabilité civile. Après tout, si vous avez une assurance responsabilité civile générale de 100 000 $ / 300 000 $ et une couverture automobiliste de 50 000 $ / 100 000 $ seulement, vous souscrivez plus d’assurances pour d’autres que pour vous-même. Cela peut sembler très agréable, mais est-ce pratique?

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Chaque État a ses propres règles et réglementations concernant ces polices, comme pour toute assurance. Selon l'Insurance Information Institute, environ 20 États exigent une version des deux; le reste ne le fait pas. Mais le fait que votre état n’en ait pas besoin ne signifie pas que vous n’en avez pas besoin. La couverture pour automobilistes non assurés et sous-assurés peut vous aider à éviter des situations potentiellement catastrophiques.

Scott W. Johnson est agent d’assurance et gestionnaire chez Marindependent Insurance Services.