Qu'est-ce qu'un score FICO 8 Bankcard?

Aucun doute là-dessus: le système de notation de crédit utilisé aux États-Unis est difficile à naviguer. Rester au-dessus de votre score peut sembler écrasant, surtout lorsque les règles du jeu changent.

Les Nerds ont récemment découvert qu'un type particulier de pointage de crédit développé par les employés de FICO avait commencé à gagner du terrain auprès des prêteurs. Nous avons fait des recherches pour savoir ce que le score FICO 8 Bankcard représente, alors jetez un coup d'œil aux détails ci-dessous. Ce numéro pourrait être ce qui vous sépare de votre prochaine carte de crédit.

Le but d'un score séparé

Chaque fois que vous faites une demande de prêt, votre banque sollicite votre crédit pour décider de prêter ou d’accorder le prêt. La banque examine probablement votre score FICO, qui est actuellement le modèle de notation de crédit le plus utilisé aux États-Unis.

Votre score FICO est une représentation numérique de votre historique de traitement de l’argent emprunté. Il est ainsi censé aider à prédire comment vous allez traiter les comptes de crédit futurs. Alors, quel est l’intérêt de développer un score séparé? Pour répondre à cette question, les Nerds ont contacté Anthony Sprauve, spécialiste principal du crédit à la consommation chez FICO. Sprauve a expliqué que:

«Le score FICO 8 Bankcard est une variante du score FICO de base optimisé pour pondérer davantage l'historique de carte de crédit d'un consommateur que le score de base. Cette version du score de base FICO a été développée à la demande de nos clients émetteurs de cartes de crédit afin de leur attribuer un score FICO répondant plus précisément à leurs besoins. ”

En d’autres termes, le FICO 8 Bankcard Score ne considère pas que tous les crédits sont égaux; Telle est la principale différence entre ce résultat et votre score FICO traditionnel. Le score FICO 8 Bankcard détermine précisément votre comportement avec les cartes de crédit et vous récompense ou vous pénalise. C'est pourquoi les sociétés émettrices de cartes de crédit commencent à regarder votre score FICO 8 Bankcard.

Comment vous êtes évalué

Tout d’abord, il est important de comprendre que les mesures exactes utilisées pour créer les scores FICO 8 Bankcard des clients ne sont pas complètement connues. FICO n'a pas divulgué cette information au public. Cependant, nous connaissons quelques informations générales sur le système de notation FICO 8 Bankcard:

• La plage de score est comprise entre 250 et 900. C’est plus large que la plage traditionnelle du score FICO allant de 300 à 850.
• Le score de base FICO et le score FICO 8 Bankcard examinent des comportements similaires liés au crédit. Cependant, certains facteurs pèsent plus lourd dans le score FICO 8 Bankcard que dans le score FICO conventionnel (plus à ce sujet en une minute).
• le New York Times rapporte que de nombreux consommateurs FICO 8 Bankcard Scores sont très similaires à leurs scores de base FICO. Cela a du sens, étant donné que des mesures similaires sont utilisées pour créer chaque score.

Mais plus précisément, en quoi le système de notation FICO 8 Bankcard est-il différent de celui du score FICO traditionnel? Encore une fois, ce n’est pas complètement connu. Cependant, il a été rapporté que:

Devenir un utilisateur autorisé peut ne pas aider - Les personnes ayant un crédit médiocre persuadent parfois un ami ou une connaissance bien créditée de les désigner en tant qu'utilisateur autorisé. Ceci est destiné à aider à améliorer plus rapidement le mauvais crédit. Mais en raison de tactiques sommaires utilisées par d'anciens clients, votre score FICO 8 Bankcard pourrait ne pas être beaucoup plus utile si vous obteniez le statut d'utilisateur autorisé.

Un taux d'utilisation élevé fait plus mal - Dans le modèle FICO conventionnel, votre taux d'utilisation du crédit compte pour 30% de votre score. Dans l’algorithme FICO 8 Bankcard Score, l’utilisation du crédit est examinée de plus près. Cela signifie que porter un gros solde sur vos cartes fera plus de dégâts à votre score FICO 8 Bankcard qu’il en fera à votre score de base FICO.

Les retards de paiement uniques ne pèseront pas autant - Votre historique de paiement de vos factures dans les délais impartis représente la plus grande partie (35%) de votre score FICO conventionnel; Manquer un paiement de 30 jours ou plus pourrait vous coûter beaucoup de points. Cependant, dans le modèle FICO 8 Bankcard Score, un paiement tardif isolé ne piquera pas autant.

Mais soyez prudent - si vous effectuez des paiements en retard sur vos factures de carte de crédit, votre score FICO 8 Bankcard en souffrira plus que dans le modèle traditionnel.

Scoring High avec FICO 8 Bankcard

Le nombre de prêteurs qui utilisent le score FICO 8 lorsqu’ils décident de donner ou non une carte de crédit n’est pas complètement connu, pas plus que de savoir comment construire un score élevé. C’est frustrant si vous essayez de conserver toutes vos cotes de crédit.

Pour le moment, votre meilleur choix est de suivre les bonnes habitudes de crédit que vous avez utilisées pour améliorer votre score FICO de base. Ceux-ci inclus:

• Payer vos factures à temps
• Garder votre taux d'utilisation du crédit faible
• Établissement du crédit dès que possible
• Limiter les nouvelles demandes de crédit
• Conservez un bon mélange de comptes de crédit dans votre rapport.

Pour les besoins du FICO 8 Bankcard Score, il est préférable d’accorder une attention particulière aux deux premiers facteurs, car ils semblent avoir plus de poids que les autres.

La ligne du bas: Le FICO 8 Bankcard Score est conçu pour mettre davantage l'accent sur vos comportements financiers avec les cartes de crédit. On ne sait pas exactement comment ce score est déterminé, mais les Nerds ne manqueront pas de vous tenir au courant. Revenez souvent pour les mises à jour!

Image de notation de crédit via Shutterstock