Examen de la carte de crédit Visa Signature de Fidelity Investments

Comme la plupart des institutions financières, Fidelity Investments souhaite approfondir ses relations avec ses clients existants. Avez-vous une fidélité 401 (k)? Eh bien, ils aimeraient vous inviter à ouvrir un compte de retraite individuel. Vous avez un compte de courtage? Pourquoi ne pas ouvrir un plan d'épargne collège 529 pour vos enfants?

La carte Fidélité® Récompenses Visa Signature® fait partie du plan de Fidelity pour devenir votre institution financière préférée. La carte ne coûte rien à porter, puisque son prix est de 0 $, mais elle vous offre tout de même un excellent taux de récompense. Maintenant que Fidelity a mis fin à son partenariat avec American Express, la carte de crédit co-marquée de la société est une carte Visa plus largement acceptée, avec les avantages de Visa Signature.

Le seul piège: pour obtenir la plus grande valeur pour vos récompenses, vous devez les avoir déposées dans un compte Fidelity.

Si vous avez déjà un compte d’investissement chez Fidelity, ou si vous envisagez d’en ouvrir un à l'avenir, cela vaut la peine de consulter les détails de la carte.

Récompenses à plat: pas de muss, pas de chichi

Beaucoup d'entre nous ont un ami qui sort une carte différente en fonction du type d'achat effectué afin de maximiser les récompenses. Mais pour beaucoup de gens, jongler avec plusieurs cartes de crédit avec des taux de récompense différents est trop compliqué.

Une carte de crédit qui paie le même taux de récompense pour tous vos achats est un excellent moyen de garder les choses simples. La carte Fidélité® Récompenses Visa Signature® paie 2% sur chaque achat, sans limite ni plafond.

Comment se classent les récompenses? Gagner 2% sur tout ce que vous achetez n'est pas unique. Mais la plupart des autres cartes de cette gamme vous obligent à travailler un peu plus durement que ne le fait la carte Fidelity® Rewards Visa Signature®. Par exemple:

Citi^® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois: Cette carte paie 1% sur tous vos achats et vous gagnez ensuite 1% de plus lorsque vous payez ces achats. Cette carte a un avantage sur la carte Fidelity® Rewards Visa Signature® en ce sens que vous pouvez échanger vos récompenses contre de l'argent. Il n’est pas nécessaire de les déposer sur un compte spécifique.

Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards:Cette carte paie 2 miles par dollar dépensé. Les miles valent 1 cent pièce chacun si vous les échangez contre des voyages. La carte pourrait donc techniquement payer un montant forfaitaire de 2% sur toutes vos dépenses, mais uniquement si vous les échangez contre des voyages.

Bien entendu, la carte Fidélité® Récompenses Visa Signature® vous oblige à passer d'un cerceau à l'autre pour obtenir le taux de rendement de 2% - l'exigence selon laquelle les récompenses doivent être déposées dans un compte Fidelity. Si vous préférez utiliser des récompenses sous forme de cartes-cadeaux, de relevés de compte ou de dons de bienfaisance, la valeur de votre achat ne représente qu'un taux de récompense de 1%.

Des récompenses par carte de crédit pour créer de la richesse

La personnalité des finances personnelles, Dave Ramsey, a déclaré que personne ne s’enrichissait jamais avec les récompenses par carte de crédit, mais si vous souhaitez créer de la richesse, la carte Fidelity® Rewards Visa Signature® ne fait pas de mal. Contrairement à la plupart des cartes de crédit, celle-ci est conçue pour vous aider à économiser vos récompenses plutôt que de les dépenser. Il est également utile que les titulaires de carte puissent choisir les objectifs en matière d’épargne qu’ils souhaitent voir récompenser. Si vous ne voulez pas en choisir un seul, vos récompenses peuvent être déposées dans cinq comptes Fidelity différents - le vôtre ou celui de quelqu'un d'autre. Les options incluent:

• Retraite. Vous pouvez placer vos récompenses dans un IRA traditionnel, Roth IRA, un rollover IRA ou SEP IRA. Bien que Fidelity propose 401 comptes (k), vous ne pouvez pas y déposer vos récompenses de carte Fidelity® Visa Signature®.
• Économies de collège. Fidelity gère 529 comptes d'épargne-études universitaires parrainés par l'État pour le New Hampshire, le Massachusetts, le Delaware et l'Arizona. Les résidents d'autres États peuvent également ouvrir des comptes Fidelity 529.
• Compte de courtage. Même si vous n’avez ni IRA ni 529, vous pouvez faire en sorte que les récompenses de votre carte Fidélity® Signature Signature® soient déposées dans un compte de courtage Fidelity normal.

Avantages de Visa Signature

Parce qu’elle est proposée sur la plate-forme Visa Signature, la carte Fidelity® Rewards Visa Signature® offre de nombreux avantages supplémentaires. Tu auras:

• Achat sécurisé.Parfois appelée protection d'achat, elle couvre les achats effectués avec la carte et vous rembourse en cas de dommage ou de vol.
• Service de garantie.Plus qu'une simple garantie prolongée, ce service vous aide à garder une trace des garanties sur les choses que vous achetez avec la carte.
• Couverture de collision automobile en location.Vous pouvez renoncer à la couverture de collision offerte par l'agence de location de voitures tant que vous payez la location avec votre carte Fidelity® Rewards Visa Signature®.
• Assistance d'urgence en voyage.Cet avantage vous aide à trouver les services d'urgence locaux pendant que vous êtes sur la route.
• Remboursement des bagages perdus. Couverture pouvant aller jusqu'à 3 000 $ pour les bagages perdus ou volés.
• Assurance accident de voyage. Couverture jusqu’à 250 000 $ si vous vous blessez en voyageant.
• Expédition routière. Ce service à la carte propose des services de remorquage, de consignation et d’assistance routière d’urgence.
• Services de conciergerie, réductions dans les musées et la culture.

La carte Fidelity® Rewards Visa Signature® vous convient-elle?

Gagner un 2% illimité sur toutes vos dépenses, avec une carte à 0 $, est une très bonne valeur. Mais si vous ne correspondez pas au profil de cette carte, cela ne sera tout simplement pas une bonne option.

Voici les cases à cocher pour être un bon candidat pour la carte Fidelity® Rewards Visa Signature®.

1. Vous avez déjà un compte Fidelity Investments.Vous ne pouvez pas utiliser vos récompenses de carte de crédit comme dépôt initial sur un nouveau compte Fidelity. Les récompenses doivent être déposées sur un compte existant. Par conséquent, si vous ne possédez pas encore de compte chez Fidelity, vous devrez en ouvrir un avant de pouvoir demander la carte.
2. Vous avez un excellent crédit. La carte Fidélité® Récompenses Visa Signature® est destinée aux personnes disposant d'un excellent crédit - soit un score FICO de 720 et plus. Si votre crédit est bon mais pas excellent, vous devrez vous constituer un historique de crédit plus solide avant de présenter votre demande.
3. Vous ne voyagez pas beaucoup ou vous avez déjà une carte de crédit de voyage. Les adeptes des cartes de crédit peuvent débattre des avantages des cartes de récompenses de voyage par rapport aux cartes de remboursement toute la journée. Mais l'essentiel, c'est que les voyageurs assidus souhaitent peut-être certains des avantages non financiers qui vont de pair avec une bonne carte de crédit de voyage: embarquement prioritaire, accès aux salons de l'aéroport, etc. Aucune loi n'interdit aux Fidelity® Rewards Carte Visa Signature® avec une carte de voyage. Découvrez nos cartes de voyage préférées.
4. Vous ne voulez pas dépenser vos récompenses. Beaucoup de gens se tournent vers les récompenses par carte de crédit pour faire face aux coûts des achats quotidiens tels que l'épicerie ou l'essence. Si tel est votre cas, vous seriez peut-être plus heureux avec une carte offrant des récompenses plus élevées sur ces achats et vous permettant d’utiliser vos récompenses comme un crédit relevé. Consacrer vos récompenses dans un compte de placement n’a de sens financier que si vous ne pouvez obtenir un meilleur rapport qualité-prix ailleurs.
5. Vous ne pouvez pas obtenir de récompenses plus élevées ailleurs. Certaines cartes de crédit offrent des récompenses plus élevées, en particulier si vous êtes prêt à utiliser plusieurs cartes pour maximiser vos récompenses dans des catégories de dépenses spécifiques. Toutefois, même si tel est le cas, vous pourrez toujours disposer d’une carte telle que la carte Fidélité® Rewards Visa Signature® qui paie un taux fixe élevé pour les achats qui ne correspondent pas aux catégories de dépenses en bonus de vos autres cartes.

Si vous atteignez la totalité ou la plupart des cinq points ci-dessus (en particulier le premier), la carte Fidélité® Récompenses Visa Signature® est un excellent moyen d'augmenter vos cotisations de retraite ou vos objectifs d'épargne à long terme. Et si vous voulez voir comment cette carte se compare aux autres cartes de remboursement, consultez notre liste des meilleures offres de cartes de crédit.

Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.