Premier-Premier-Bank-Secured

Verdict - Il n'y a aucune raison pour que quelqu'un demande jamais pour cette carte. Il existe de nombreuses autres cartes de crédit garanties avec approbation garantie avec des frais et des APR beaucoup plus bas.

Cette carte de crédit est peut-être la pire carte de crédit que nous ayons jamais examinée. Il y a des frais de traitement de 95 $ lorsque vous postulez, puis des frais annuels de 75 $ par an en plus. De plus, votre limite de crédit initiale est de 300 $, moins 75 $ pour les frais annuels de votre première année, pour un total de 225 $. Donc, au départ, vous avez investi 395 $ pour obtenir une limite de crédit de 225 $. Le TAP est parmi les plus élevés jamais vus, 23,9% au moment de la rédaction de cet article.

Nous ne pouvons que conclure que cette carte a été conçue pour exploiter des personnes ayant une faible littératie financière.

Sur une base relative, les choses empirent. Vous n’obtenez pas de récompense comme avec Navy Federal nRewards Secured et US Bank Skypass Secured. De plus, le dépôt de garantie initial de cette carte ne peut générer d’intérêts, comme les cartes sécurisées Citi (un CD à haut rendement sert de garantie) et les cartes sécurisées Cinquième Troisième (votre compte d’épargne sert de garantie). Le TAP est l’un des pires que nous ayons jamais vu - près de 10% de plus que la Caisse d’épargne publique, qui offre également un TAP de 0% pendant 6 mois en plus de son excellent taux.

Le seul élément des termes qui reste dans les limites de la raison est le délai de grâce de 25 jours.

Avantages (par rapport aux autres cartes sécurisées):Aucun.

Inconvénients (comparés aux autres cartes sécurisées): Frais de traitement exorbitants et frais annuels. Limite de crédit maximale de 300 $. Très élevé APR.

Typique (comparé aux autres cartes sécurisées):Délai de grâce de 25 jours.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?Presque tout le monde peut prétendre à une carte de crédit sécurisée ou à une carte de débit prépayée, quel que soit l'historique de crédit. Quelle est la différence?

Une carte sécurisée nécessite un dépôt initial unique, puis se comporte comme une carte de crédit normale. Cet argent est "parti" jusqu'à ce que vous fermiez le compte à une date ultérieure, et constitue une garantie pour vos dépenses futures. Pour être clair, l'argent que vous dépensez le premier mois doit être remboursé à la fin du mois, malgré le fait que vous avez déjà déposé une garantie. La taille du dépôt initial détermine la taille de la marge de crédit. En règle générale, un dépôt de 500 USD vous rapportera moins qu'une marge de crédit de 500 USD.

Par ailleurs, une carte de débit prépayée est une carte à valeur stockée dans laquelle l’argent déposé sur le compte peut être dépensé.

Avantages et inconvénients d'une carte de crédit sécurisée par rapport à une carte de débit prépayéeL'avantage d'une carte de crédit sécurisée est qu'elle vous aide à établir (ou à endommager) votre crédit en informant les trois agences d'évaluation du crédit. Certaines cartes de débit prépayées affirment le faire, mais cela est difficile à comprendre, étant donné que les agences de crédit examinent le ratio de votre solde par rapport au crédit disponible et que les cartes de débit prépayées n’ont pas de ligne de crédit.

L'avantage d'une carte de débit prépayée est qu'elle ne nécessite pas de dépôt permanent pour servir de garantie et peut être plus anonyme. Cependant, les frais sont généralement beaucoup plus élevés. Certaines des cartes les plus utilisées sur Internet vous coûteront des centaines de dollars par an en frais cachés. Quelques exemples typiques comprennent 2,50 USD pour les transactions au guichet automatique, 5-10 USD par mois, 0,50 USD pour vérifier votre solde à un guichet automatique et 15 USD pour fermer votre carte. Faites attention!