Options d’assurance vie des propriétaires

Acheter une maison signifie généralement assumer l'une des plus grandes obligations financières de votre vie. Une police d’assurance vie de propriétaire peut constituer une protection financière essentielle, en particulier lorsque vous contractez un emprunt hypothécaire avec un partenaire.

Les propriétaires ayant contracté un emprunt hypothécaire ont dépensé en moyenne 12 639 USD pour leurs versements hypothécaires (assurance non comprise) en 2014, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Cela représentait 13% du revenu avant impôt moyen de 97 309 $ des propriétaires ayant contracté un emprunt hypothécaire. Les paiements de la maison occupent une part plus importante du revenu de nombreux acheteurs primaires et dans de nombreuses régions du pays.

Les prêts hypothécaires peuvent devenir inabordables si l'un des partenaires décède. Vous ne voudriez pas que votre famille soit obligée de déménager et de trouver une maison moins chère si vous n’êtes plus là.

Voici comment l’assurance vie peut aider.

L'assurance vie temporaire peut couvrir votre hypothèque

L'assurance vie temporaire promet de payer un montant déterminé si vous décédez pendant que le contrat est en vigueur. Vous choisissez le montant de la couverture et combien d'années la police devrait durer. Toutes les meilleures compagnies d'assurance-vie vendent une assurance-vie temporaire.

Les nouveaux propriétaires peuvent souscrire une police d'assurance-vie temporaire dont la durée correspond à la durée de leur prêt hypothécaire. Par exemple, s'il vous reste 20 ans sur votre prêt hypothécaire, vous pouvez acheter une police d'assurance-vie temporaire de 20 ans. Si vous souhaitez que la même police couvre d'autres obligations, telles que le remplacement de votre revenu en cas de décès, vous devez souscrire une police à plus long terme et d'un montant plus élevé.

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L'assurance vie hypothécaire a un avantage limité

Une alternative à l’assurance-vie temporaire est l’assurance-vie hypothécaire, qui a un objectif: elle permet de rembourser le solde de votre hypothèque si vous décédez. Il paie le montant exact du solde hypothécaire et le versement va directement au prêteur, pas à votre conjoint ou à votre famille.

Par conséquent, les familles sont généralement mieux loties avec une police d'assurance-vie temporaire. Le montant de la police peut englober plus que le solde de l’emprunt, et les membres de votre famille peuvent utiliser le versement pour leurs besoins financiers les plus pressants, qu’il s’agisse de l’hypothèque, des soins de santé, du collège ou d’une autre source.

Une assurance-vie hypothécaire peut avoir un sens si vous avez besoin d'une assurance-vie pour couvrir une hypothèque, mais vous avez un problème de santé qui vous empêcherait de bénéficier de la couverture d'assurance-vie temporaire. Voici plus sur l'assurance vie hypothécaire par rapport à la vie temporaire.

L'assurance vie permanente peut être trop

Une police d'assurance-vie permanente dure toute votre vie et génère une valeur de rachat au fil du temps. Cela peut être considérablement plus coûteux que la durée de vie. Si les obligations financières de votre famille sont limitées - comme les années couvrant une hypothèque ou des frais de scolarité, l’assurance-vie temporaire convient et vous en donnera plus pour votre argent.

Notre outil de comparaison d’assurance vie sur le site peut aider les propriétaires à trouver le montant de couverture approprié et à comparer les taux.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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