Comment choisir un compte d'investissement

Vous avez décidé d'ouvrir votre premier compte de placement. Vous comparez les coûts de commission et les minima de compte et vous réalisez la mission accomplie. Vous êtes prêt à commencer à investir dans les actions. Mais alors …

Ça pourrait être n'importe quoi, vraiment: frais de surprise. Choix limité. Une interface maladroite. Ou service client moche. Un jour, vous réalisez que le courtier taille unique que vous utilisez n’est tout simplement pas un bon choix.

Vous n'avez pas à vous contenter de «presque juste». Une auto-analyse financière initiale dirigera votre recherche du bon compte de courtage.

Si vous avez déjà une idée…

Nous avons effectué des recherches approfondies auprès des meilleurs courtiers, en sélectionnant le meilleur pour différents types d’investisseurs, notamment:

• Meilleur pour les débutants
• Idéal pour le négoce d'actions
• Meilleur pour le commerce libre d'actions
• Idéal pour les fonds mutuels

Investisseur, connais-toi toi-même (et ton courtier aussi)

Parlons de vos besoins - plus particulièrement, de ce que vous devriez considérer lors de l’achat de votre premier compte de placement:

• Combien d'argent avez-vous. Le type de compte peut dicter le minimum requis par un courtier pour même ouvrir un compte.
• Quels types d'actifs que vous avez l'intention d'acheter? Les stocks individuels sont au tarif standard. Les fonds négociés en bourse et les fonds communs de placement le sont aussi, mais la sélection peut varier considérablement. Vérifiez la composition d’un courtier si vous envisagez un investissement particulier.
• À quelle fréquence (ou non) vous prévoyez d’effectuer des transactions. Les investisseurs occasionnels peuvent placer les coûts de commission sur la liste des priorités à un niveau inférieur à celui des investisseurs actifs.
• Le niveau de service dont vous avez besoin. Les nouveaux investisseurs devraient envisager la disponibilité d’outils pédagogiques, de conseils en investissement, de recherches sur les opérations sur actions et l’accès à la vie réelle.
• Comment bien vous et le courtier "clic". La plate-forme et le style de reporting du courtier doivent être intuitifs et faciles à naviguer.

Un désalignement sur l’un des éléments ci-dessus peut rapidement perturber la relation courtier-investisseur. Pour éviter tout désagrément futur, essayez d'identifier les problèmes potentiels avant de vous engager auprès d'un courtier en ligne.

Voici ce qu'il faut rechercher.

Combien faut-il en avance?

Les frais d’inscription d’un courtier peuvent dépendre du type de compte que vous ouvrez. Un minimum de 500 $ à 2 500 $ pour un compte régulier (autrement dit, non retraite) n'est pas rare. Cependant, la barre est souvent placée beaucoup plus bas (comme dans un minimum de 0 $) lors de l'ouverture d'un compte de retraite, comme un IRA traditionnel ou un IRA Roth. Certains courtiers renoncent à l'exigence de dépôt initial pour les clients qui s'inscrivent pour des dépôts mensuels automatiques.

Pointe: Si l'exigence de solde initial est la seule différence entre vous et un courtier qui réponde à tous vos autres critères, il peut être intéressant de reporter la date de début de votre investissement jusqu'à ce que vous ayez suffisamment accumulé pour ouvrir un compte.

" PLUS: Meilleurs courtiers pour IRA

Y a-t-il un minimum d'investissement?

Le paiement des frais de couverture vous amène à la porte du courtier. Pour sortir du foyer, vous devez respecter son investissement initial.

Pour les investisseurs en actions, le calcul de l'investissement minimum requis est assez simple: vous devez payer le prix de l'action plus la commission. Idem pour les investisseurs en FNB. C’est plus compliqué avec les fonds communs de placement, où un investissement minimum requis peut aller de 1 500 à 2 000 dollars, selon les fonds. Cela dit, une fois que vous avez atteint le minimum du fonds pour votre contribution initiale, des investissements supplémentaires d’un montant inférieur au dollar sont autorisés.

Pointe: Si, après avoir calculé les coûts d’investissement et les exigences minimales, il s’avère que votre premier choix est financièrement hors de portée, ne vous éloignez pas. Mieux vaut commencer à investir quelque chose maintenant (et obtenez des intérêts composés) avec un courtier qui correspond à votre réalité financière actuelle et à venir plutôt que de la différer trop longtemps.

Quels sont les coûts de transaction?

Les investisseurs buy-and-hold peuvent se permettre de payer un peu plus pour des commissions en échange de l'accès à d'autres fonctionnalités auxquelles ils attachent plus d'importance. Cela dit, lorsque vous commencez à constituer un portefeuille d’actions diversifié, prévoyez une augmentation des coûts de négociation dès que vous créez votre compte. Une fois que vous avez défini vos positions, l’impact des commissions diminuera.

Les frais de commission peu élevés sont plus importants pour ceux qui planifient fréquemment sur des transactions (10 transactions ou plus par mois) sur une base continue. Placer 10 transactions par mois à 9,99 $ pièce équivaut à 1 198,80 $ par année en commissions. À 4,99 $ par transaction, le montant annuel est de 598,80 $ - mais vous pouvez «payer» la différence ailleurs: certains courtiers à escompte peuvent ne pas proposer d'outils de recherche ni de support client robuste. Les applications de trading entièrement gratuites sont des services de base où les dividendes ne sont pas automatiquement réinvestis et où seuls les comptes imposables (et non les IRA) sont pris en charge.

Vous devez également prendre en compte d’autres frais: frais administratifs annuels ou trimestriels de l’IRA (pour ne pas conserver un solde de compte déterminé ou pour la mise en place de dépôts automatiques), frais d’inactivité (pour ne pas effectuer un nombre minimum de transactions pendant une période donnée), sur les frais pour les rapports de données ou de prime (5 $ par mois à des centaines de dollars pour les rapports de prime), les frais de plateforme de négociation (principalement par les courtiers s'adressant aux investisseurs en options et aux traders de contrats à terme et de matières premières).

Pointe: Les primes d’inscription constituent une excellente solution de contournement pour les investisseurs qui ne veulent pas que leur dépôt initial soit grugé par des commissions.De nombreux courtiers proposent de jolies offres intéressantes, telles que des transactions sans commission ou des bonus en espèces / crédits de compte pour l'ouverture d'un nouveau compte. La valeur du bonus d'inscription peut être basée sur le montant de l'investissement initial ou obliger les clients à configurer des dépôts mensuels automatiques. Enfin, ne vous laissez pas aveugler par un joli bonus: c’est ce qui est à l’intérieur qui compte pour le long terme. Assurez-vous que le courtier sera toujours en forme après la fin de la période de promotion.

" PLUS: Les meilleurs courtiers en ligne de cette année

Pouvez-vous obtenir l'aide que vous cherchez?

Le service client peut être une bouée de sauvetage - et une économie d’argent - pour les investisseurs débutants. Le simple fait de cliquer sur «acheter» pour la première fois peut être semé d’angoisse si vous n'êtes pas certain de bien faire les choses. Toutes les recherches et tous les outils de la planète ne valent rien si vous ne savez pas comment les utiliser. (Voir nos étapes pour acheter une action pour comprendre les principes fondamentaux du processus.)

Déterminez le niveau de service et d’orientation que vous souhaitez et vérifiez s’il est coûteux d’obtenir l’assistance dont vous pensez avoir besoin. Par exemple, les transactions assistées par des courtiers peuvent coûter entre 10 et 45 dollars. Certaines entreprises offrent uniquement une assistance téléphonique et par courrier électronique.

Pointe: Le support client peut être fourni de différentes manières: FAQ, tutoriels vidéo, chat en temps réel, e-mail, conseils personnalisés en personne. Certaines des grandes maisons de courtage ont des succursales physiques où les clients peuvent planifier des consultations et assister à des séminaires locaux et à des rencontres d’investisseurs. Avant de devenir client, arrêtez-vous dans l’une des succursales et demandez à un représentant de vous guider tout au long du test de la plate-forme de négociation du courtier.

Est-il facile d'arrêter de fumer?

Votre premier compte de placement ne doit pas nécessairement être votre courtier "pour toujours". Cela arrive: vous pensiez peut-être échanger des actions, mais vous avez alors décidé que le placement indiciel était davantage votre vitesse. Ou vous ne pouviez pas vous permettre le minimum d’investissement de votre courtier de premier choix et vous deveniez plus tard assez flush pour changer. Ou peut-être qu’après une année d’entraînement au trading, vous êtes prêt à adopter une stratégie d’investissement plus sophistiquée et plus onéreuse à exécuter par le courtier que vous avez choisi à votre époque débutant.

Ce premier compte peut se transformer en l’équivalent financier d’un premier mariage. Seulement moins déprimant… et - coté brillant! - les coûts de découplage sont également moins élevés.

Si vous savez que vous allez évoluer dans un avenir assez rapproché, effectuez des recherches initiales sur les frais de transfert et de liquidation de compte. Celles-ci peuvent aller de 20 USD pour un transfert partiel à 75 USD pour un transfert complet. Ce montant est souvent basé sur le type de compte, le transfert d'argent de l'IRA étant moins coûteux que le transfert hors d'un compte de courtage imposable normal.

" REVENIR EN ARRIÈRE: Revisitez notre sélection des meilleurs courtiers " PLUS: Utilisez notre outil pour trouver le meilleur courtier

Pointe: Laissez votre prochain courtier ramasser l'onglet pour transférer votre compte. Tous les courtiers vous aideront à effectuer un transfert et certains rembourseront même totalement ou partiellement vos frais de transfert.

Dayana Yochim est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles: Courriel: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.