Comment gérer votre maison pendant le divorce

Par Shawn Leamon

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Le foyer conjugal étant l’atout le plus précieux de nombreux couples, il peut donc être difficile de décider quoi en faire pendant le divorce. Vous et votre futur ex avez deux options de base: vendre la maison ou l’un d’entre vous y reste. Si vous restez, vous pouvez gérer l'hypothèque de deux manières.

Chaque option a ses avantages et ses inconvénients. Vous devez donc peser ce qui vous convient le mieux.

Vendre la maison et rembourser l'hypothèque

Si vous vendez votre maison et remboursez votre prêt hypothécaire, vous pouvez mettre les deux derrière vous. Vous pouvez également utiliser les bénéfices pour rembourser d’autres dettes partagées. Toutefois, si votre maison s’est considérablement appréciée pendant que vous en étiez propriétaire, vous pourriez devoir payer un impôt sur les gains en capital sur le produit.

Et selon l'état de votre marché immobilier local, vous ne pourrez peut-être pas vendre votre maison à des fins lucratives. Si vous devez toujours un solde de votre prêt hypothécaire après la vente, vous et votre ex-conjoint, qui sera bientôt à venir, devrez décider du meilleur remboursement, à moins que la banque n'approuve une demande de décharge de votre responsabilité.

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Un conjoint garde la maison

Peut-être que vous voulez conserver un sentiment de normalité pour vos enfants, ou vous avez une hypothèque sous-marine. Si la vente de votre maison n’est pas la solution idéale, l’un de vous deux voudra peut-être la prendre en charge, ainsi que les versements hypothécaires. Ici, vous (ou votre futur ex-ex) avez deux manières d’aborder ce choix.

Raffinement

Si vous refinancez l'hypothèque, le nouveau prêt immobilier sera à votre nom uniquement avec de nouvelles conditions basées uniquement sur votre solvabilité. Le taux d'intérêt et les paiements mensuels sur un refinancement pourraient devenir plus coûteux. Votre ex pourrait avoir besoin de signer un «acte de renonciation», ce qui lui enlèverait ses droits de propriété.

GARDER L'HYPOTHÈQUE

Vous pouvez également essayer de prendre en charge l'hypothèque existante sans refinancement. En d’autres termes, vous supprimez le nom de votre ex tout en conservant les mêmes conditions de prêt. Si vous choisissez cette voie, le prêteur devra tout de même déterminer votre solvabilité individuelle.

Dans ce cas, vous aurez également besoin d'un acte de renonciation; sinon, votre ex-conjoint aurait toujours des droits sur la maison. Par exemple, en cas de vente, il aurait droit à une partie du produit. Plus important encore, pratiquement aucune banque ne permettrait à une personne de contracter un emprunt hypothécaire sans avoir également la propriété exclusive de la maison.

La facilité avec laquelle cela peut être fait varie. Parfois, cela peut être fait pour quelques centaines de dollars. Dans certains cas, comme dans le cas de logements coûteux dans des immeubles en copropriété restrictifs, cela peut coûter des dizaines de milliers de dollars.

Connaissez vos options

Il peut être difficile de garder la tête claire en cette période mouvementée et émouvante, mais vous devez néanmoins prendre des décisions rationnelles concernant vos finances. Comprendre vos options peut vous aider, vous et votre futur ex-conjoint, à prendre les bonnes décisions financières.

Shawn Leamon est l'hôte du podcast «Divorce and Your Money» et partenaire directeur de LaGrande Global, avec des bureaux à Dallas, New York et Hanover, New Hampshire.