L'inflation érode vos économies. Voici comment les ranger

Un million de dollars pourrait sembler être suffisant pour prendre sa retraite avec aujourd'hui, mais au moment où vous atteignez votre dernier jour de travail, sa valeur sera inférieure à celle que vous pourriez penser.

La raison en est l'inflation, et cela influe sur la façon dont vous planifiez pour l'avenir. Voici ce qu’est l’inflation et comment l’empêcher de drainer votre épargne à court et à long terme.

Voici ce que l’inflation est…

D'une manière générale, l'inflation est la hausse des prix globaux des biens et services dans une économie. Vous aurez besoin de plus d'argent demain pour acheter les mêmes choses que vous achetez aujourd'hui.

«L’inflation tue silencieusement votre plan financier», déclare Derek Brainard, responsable des services d’éducation à l’Institut AccessLex, une association à but non lucratif qui aide les étudiants en droit à comprendre leurs finances.

Selon Brainard, lorsqu’on met de l’argent pour la retraite, «il est possible que vous deviez économiser beaucoup plus que vous ne le pensez en raison de l’inflation».

Le taux d’inflation moyen à long terme est compris entre 2% et 4% par an, d’après les données de l’indice des prix à la consommation du Bureau of Labor Statistics, l’une des mesures les plus courantes de l’inflation. Donc, si vous gardiez de l’argent dans un coffre-fort, sa valeur serait inférieure de 2% à 4% par an.

… Et voici comment le battre

Vous ne pouvez pas arrêter l’inflation, mais vous pouvez faire en sorte que votre argent fonctionne mieux pour vous. Ces deux stratégies peuvent aider:

Investissez votre argent pour la retraite avec un 401 (k) ou un IRA. Vous le faites peut-être déjà, mais vous ne savez peut-être pas pourquoi c'est important: ces comptes sont votre meilleur moyen de générer des rendements à long terme supérieurs à l'inflation.

Les investissements dans le marché boursier par le biais de comptes de courtage tels que 401 (k) s et IRA ont généré un rendement moyen d’environ 10% au cours du dernier siècle. Lorsque l’on tient compte de l’inflation, le rendement réel se rapproche de 6% à 8%.

Pour une épargne à court terme, trouvez un certificat de dépôt à haut rendement. Certaines banques et coopératives de crédit en ligne proposent des CD d'un an avec un rendement annuel en pourcentage supérieur à 2% et des CD de cinq ans avec des APY supérieurs à 3%. Ces comptes bancaires assurés par le gouvernement fédéral bloquent les fonds pendant une période déterminée. Ils conviennent donc mieux à un argent dont vous n’avez pas besoin pendant des mois, voire des années.

«Si vous choisissez un bon CD, vous pouvez vaincre légèrement l'inflation dès maintenant», déclare Robert Frick, économiste d'entreprise chez Navy Federal Credit Union.

Pour vous aider à comparer, voici trois banques offrant les meilleurs taux de CD:

Notation de la banque Investmentmatome: Apprendre encore plus	Notation de la banque Investmentmatome: Apprendre encore plus	Notation de la banque Investmentmatome: Apprendre encore plus
APY 1 an 2.55% APY 3 ans 2.65% APY 5 ans 3.10% Dépôt minimum $500	APY 1 an 2.55% APY 3 ans 2.65% APY 5 ans 3.10% Dépôt minimum Pas de minimum	APY 1 an 2.50% APY 3 ans 2.85% APY 5 ans 3.10% Dépôt minimum $2,000
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Mais gardez votre fonds d'urgence séparé

Investir pour limiter l’effet de l’inflation est judicieux, mais vous avez également besoin d’épargner en dehors des CD et des comptes de courtage pour couvrir les urgences.

Dana Twight, planificateur financier agréé basée à Seattle et propriétaire de Twight Financial Education, déclare: «L’objectif de votre fonds d’urgence n’est pas de battre l’inflation», mais plutôt de faciliter l’accès à l’argent lorsque vous en avez besoin. Il est plus facile de retirer de l’argent d’un compte d’épargne ordinaire que d’un CD ou d’un compte d’investissement.

Un fonds d’urgence devrait couvrir trois à six mois de frais de subsistance, mais «c’est basé sur les coûts actuels», déclare Brainard. «Il est important de revoir ce nombre chaque année.» L’inflation augmentera probablement ces coûts.

Devrais-je m'inquiéter de l'inflation?

Un peu d'inflation n'est pas une mauvaise chose. «Environ 2%» est généralement un taux acceptable, selon la Réserve fédérale. Et cela contribue à prévenir la déflation, qui est le moment où les prix globaux, voire les salaires, peuvent baisser, comme ce fut le cas pendant la Grande Dépression.

Depuis la récession de 2008, l’inflation est historiquement basse. Mais "certains signes indiquent que l’inflation est en train de grimper", déclare Jim Benedict, planificateur financier agréé et stratège principal en patrimoine à PNC Wealth Management.

Malgré tout, «ce n’est certainement pas hors de contrôle», dit Frick de la Fed, avec la Fed, «mais cela devrait entrer dans la prise de décision quand on investit à long terme».