Exploiter une marge de crédit professionnelle pour votre petite entreprise

Par Dmitriy Fomichenko

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L’accès au crédit peut aider votre petite entreprise à prospérer, même si elle fait face à des difficultés.

Il existe plusieurs options de financement pour les petites entreprises, mais une ligne de crédit aux entreprises est souvent le meilleur choix pour les personnes ayant des besoins de crédit à court terme ou occasionnels.

Une ligne de crédit commercial peut fournir à votre entreprise le fonds de roulement nécessaire pour gérer ses stocks, exécuter les commandes urgentes et répondre à d'autres besoins urgents. Il peut également vous aider à maintenir des flux de trésorerie constants, à suivre facilement les dépenses de votre entreprise et même à financer des projets d'expansion.

Produits de financement

Les lignes de crédit aux entreprises sont l’un des trois principaux produits que les petites entreprises utilisent pour se financer.

Lorsque vous êtes admissible à une ligne de crédit, vous recevez un montant maximum que vous pouvez emprunter à tout moment, conformément à ses exigences. Les taux d’intérêt tendent à être bas comparés à ceux d’autres options de financement, mais ils sont également susceptibles de varier, de sorte que votre taux peut augmenter avec le temps.

>> PLUS: Meilleures options pour une ligne de crédit aux entreprises

Les prêts aux petites entreprises vous permettent d’emprunter une somme forfaitaire à des fins commerciales. Les prêteurs traditionnels, tels que les banques, ont tendance à leur offrir un taux d'intérêt - fixe ou variable - d'environ 5% à 12%, tandis que les taux des prêteurs en ligne ou des marchés sont souvent plus élevés. Les cartes de crédit professionnelles, comme les cartes de crédit personnelles, sont assorties de taux d’intérêt relativement élevés, allant de 12,99% à 29,99%. En outre, ils nécessitent une garantie personnelle, ce qui signifie que si votre entreprise omet de payer, cela aura un impact sur votre pointage de crédit personnel.

>> PLUS: Comment obtenir un prêt pour petite entreprise

Principales différences

Chaque option de financement est importante pour les petites entreprises pour diverses raisons, mais il existe quelques différences essentielles.

• Usage: Vous recevrez les fonds d'un prêt commercial en une fois. Mais vous pouvez emprunter encore et encore jusqu'à une limite de votre carte de crédit ou de votre marge de crédit, à condition de rembourser le prêteur entre les deux.
• Paiement: Les prêts aux entreprises et les cartes de crédit exigent des paiements mensuels. Mais vous ne payez que lorsque vous utilisez une marge de crédit professionnelle; pas d'utilisation signifie zéro paiement.
• Taux d'intérêt: Vous payez des intérêts sur la totalité du montant d'un prêt commercial. Mais vous ne payerez d’intérêt que sur le montant que vous avez emprunté avec une carte de crédit ou une marge de crédit; vous ne paierez pas d'intérêts en fonction de votre limite de crédit à moins que vous n'ayez tout utilisé.
• Qualifications: Les prêts aux entreprises et les marges de crédit comportent un ensemble complet d’exigences en matière de qualification, de sorte qu’il est parfois difficile pour les petites entreprises d’être approuvées. Les cartes de crédit professionnelles sont plus faciles à qualifier.

Choisir sa marge de crédit

Compte tenu de leurs taux plus bas et de leurs modes d’emprunt flexibles, les lignes de crédit peuvent être le meilleur choix des petites entreprises pour leurs besoins de financement à court terme et récurrents. Ils peuvent également proposer des options de remboursement plus souples et des frais de clôture inférieurs à ceux d'un prêt.

Vous pouvez demander une ligne de crédit garantie ou non garantie. Vous devez utiliser des actifs, tels que votre maison, votre véhicule, vos stocks ou même votre équipement professionnel, en garantie d'une marge de crédit sécurisée. Une ligne de crédit non garantie ne comporte pas de garantie, il est donc un peu plus difficile d’y avoir droit. Les lignes de crédit non garanties ont également tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés car elles sont plus risquées pour l’institution financière.

Les meilleures pratiques

Pour être admissible à une ligne de crédit d'entreprise, veillez à conserver de bons antécédents de crédit personnel et professionnel. Vous devez également prouver la capacité de votre entreprise à générer un flux de trésorerie positif, les prêteurs en tenant compte pour juger de votre capacité à effectuer des paiements.

Il peut être judicieux de demander une marge de crédit inférieure, de conserver un historique de transaction positif, puis de rechercher des augmentations ultérieurement. Mais vous devriez toujours en faire la demande avant d’en avoir besoin. Après tout, votre marge de crédit a pour but de soutenir votre entreprise en cas de besoin, vous ne devez donc pas essayer de vous en procurer une si elle a déjà des difficultés.

Dmitriy Fomichenko est président et fondateur de Sense Financial, fournisseur de comptes de retraite autogérés.

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