Comment faire fonctionner une carte sécurisée pour vous

Si vous essayez de créer ou de reconstruire votre historique de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être un excellent outil. Les cartes sécurisées sont précieuses principalement parce qu'elles peuvent constituer un tremplin vers les cartes de crédit traditionnelles non sécurisées, qui sont plus susceptibles d'offrir des récompenses ou des taux d'intérêt plus bas. L'utilisation judicieuse d'une carte sécurisée peut vous aider à effectuer rapidement la transition vers une carte non sécurisée.

Voici comment utiliser une carte sécurisée.

Comprendre le fonctionnement des cartes sécurisées

Chaque fois que vous achetez quelque chose avec une carte de crédit, l’émetteur de la carte vous prête l’argent pour payer votre achat. Votre signature sur le bordereau de carte de crédit est une promesse de rembourser ce prêt. C’est la raison pour laquelle vous avez besoin d’un crédit décent pour pouvoir accéder à la plupart des cartes de crédit: si votre pointage de crédit est faible ou si vous n’avez aucun antécédent de crédit, les émetteurs de cartes n’auront pas beaucoup de confiance pour vous. emprunter. Il est donc peu probable qu'ils vous approuvent pour une carte.

Une carte de crédit sécurisée vous offre la possibilité de démontrer que vous pouvez gérer votre crédit de manière responsable sans demander à l'émetteur de prendre un risque. Vous accordez à l’émetteur de carte de crédit un dépôt de garantie qu’il utilise en garantie de l’argent qu’il vous prête lorsque vous utilisez la carte. Vous vous assurez effectivement de cette dette vous-même. Dans la plupart des cas, votre ligne de crédit est égale au montant de votre dépôt. Par exemple, si vous effectuez un dépôt de 300 USD, vous disposerez d'un crédit disponible de 300 USD.

Une carte sécurisée n'est pas la même chose qu'une carte prépayée. Avec une carte prépayée, vous chargez de l'argent sur la carte et l'émetteur de la carte utilise cet argent pour payer vos achats. Avec une carte sécurisée, votre dépôt n’est là que pour protéger l’émetteur si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit. Il est essentiel que vous payiez votre facture.

Utilisez votre carte sécurisée à bon escient

Les choix que vous faites pour obtenir et utiliser une carte sécurisée peuvent contribuer grandement à améliorer votre crédit. Vous devriez:

• Obtenez une carte qui rapporte aux bureaux de crédit. L'utilisation d'une carte sécurisée peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit, mais uniquement si l'émetteur signale l'activité de votre compte aux agences d'évaluation du crédit, c'est-à-dire aux sociétés qui établissent les rapports de crédit. Avant d’obtenir une carte sécurisée, vérifiez que l’émetteur le fait.
• Utilisez la carte. L’émetteur de la carte doit savoir que vous pouvez utiliser la carte de manière responsable. Pour le prouver, vous devez réellement acheter des choses avec. Faire un seul petit achat par mois comptera comme une activité sur la carte et aidera à établir votre pointage de crédit.
• Gardez votre taux d'utilisation bas. Le ratio d'utilisation correspond au montant total que vous devez sur le compte, exprimé en pourcentage de votre crédit disponible. (Si vous avez une limite de crédit de 500 USD et un solde de 150 USD, par exemple, votre ratio est de 30%.) Un faible taux d’utilisation des crédits indique que vous n’utilisez pas trop de dépenses. Si vous devez faire un achat important qui vous rapproche de la limite, payez-le immédiatement, si possible, avant même que la facture n'arrive.
• Payez à l'heure, à chaque fois. Payer votre facture à temps est le facteur le plus important pour établir un historique de crédit solide. Si vous ne faites pas au moins le paiement minimum à la date d'échéance, votre score chutera probablement et vous aurez plus de mal à sortir de votre carte sécurisée. Bien sûr, payer le solde intégral chaque mois est une bonne chose, mais si vous devez gérer un solde pendant un moment, il est toujours important de faire au moins le paiement minimum à temps.

Diplômé à une carte non sécurisée

Une fois que vous avez utilisé votre carte de crédit sécurisée avec précaution pendant un certain temps, vous pouvez passer en territoire de crédit moyen ou moyen - généralement considéré comme un score FICO supérieur à 630. À ce stade, vous avez de bonnes chances de vous qualifier pour un crédit non garanti. carte. L’émetteur de votre carte sécurisée peut accepter de la convertir en une carte de crédit ordinaire ou vous pouvez demander une carte de crédit pour les personnes ayant un crédit moyen. Lorsque vous fermez ou convertissez une carte sécurisée, vous devriez récupérer votre dépôt de garantie.

Les habitudes que vous avez acquises lorsque vous aviez une carte sécurisée vous serviront également avec une carte non sécurisée. Continuez à utiliser votre carte régulièrement, maintenez un taux d'utilisation du crédit faible et payez au moins le solde minimum à la date d'échéance, chaque mois, et votre crédit continuera à être en meilleure santé.

Avoir une cote de crédit faible n'est pas la fin du monde. Un peu de diligence peut vous aider à augmenter votre score et à vous donner plus d'options lorsque vient le temps de demander une carte de crédit ou un autre type de prêt. En gardant vos dépenses en échec et en payant vos factures à temps, vous pourriez ne plus jamais avoir un pointage de crédit faible.

Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Cet article apparaît également sur USA Today.

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