7 erreurs d'argent à éviter dans votre vingtaine

Pour la génération YOLO, vous avez peut-être l’impression d’avoir 20 ans. Mais en ce qui concerne l'argent, ce que vous faites maintenant peut faire ou défaire votre futur succès financier. Voici sept erreurs d’argent que vous voudrez éviter dans votre vingtaine.

1. Pas de budgétisation

Ne pas mettre en place un budget mensuel et s'y tenir peut vous laisser vivre chèque de paye à salaire. Pire encore, vous risquez de vous endetter lorsque vous êtes tenté de dépenser plus que ce que vous gagnez.

Mais avec un budget bien planifié, vous pouvez non seulement rester dans le noir, mais aussi épargner pour les urgences ou la retraite. Pour commencer, vous voudrez suivre vos dépenses en utilisant une application de budgétisation, un crayon et du papier.

Pour créer un budget manuellement, répertoriez vos dépenses mensuelles et soustrayez-les de votre revenu total. À partir de là, vous pouvez déterminer quels coûts inutiles, tels que les loisirs ou les achats, vous pouvez réduire afin d’atteindre vos objectifs d’épargne et de payer les éléments essentiels, tels que le loyer, les factures et l’épicerie.

2. Ne pas économiser pour les urgences

Un fonds d'urgence peut vous éviter des dettes importantes si vous perdez votre emploi soudainement, si vous vous trouvez dans une urgence médicale ou si vous faites face à des coûts imprévus, comme une réparation automobile coûteuse. Votre épargne devrait couvrir les frais de subsistance pendant six mois. Idéalement, cela vous donnerait la possibilité de rebondir après une urgence.

Pour que l’épargne soit pratique et cohérente, configurez un virement automatique de votre chèque à votre compte d’épargne autour du jour de paie.

3. Reporter l'épargne retraite

Selon l'étude réalisée par Wells Fargo Millennial 2014, 55% seulement de la génération du millénaire épargnent en vue de leur retraite.

Mais la clé pour construire un pécule solide commence suffisamment tôt pour profiter des avantages de l’intérêt composé. L'intérêt composé vous permet de gagner des intérêts sur votre placement initial, plus toute somme que votre compte génère en intérêts au fil du temps. Ainsi, plus vous contribuez tôt à un Roth IRA ou à 401 (k), plus votre investissement initial vous offre un potentiel de gain élevé.

4. Ne pas construire de crédit

Un bon crédit vous aide à accéder aux meilleurs prêts, logements et cartes de crédit disponibles sur le marché. Si, au début, votre carte de crédit n'est pas approuvée, envisagez de demander une carte de crédit sécurisée. Les cartes sécurisées nécessitent un dépôt en garantie au cas où vous ne pourriez pas payer votre facture. Mais lorsque vous démontrez votre solvabilité avec une carte sécurisée, vous pouvez demander des cartes avec des taux d’intérêt plus bas et de meilleures récompenses.

Ne demandez pas trop de cartes de crédit en même temps, sinon cela nuirait à votre pointage de crédit. Une fois que vous avez une carte, effectuez des paiements à temps et maintenez votre ratio d’utilisation du crédit, ou ratio dette / crédit disponible, inférieur à 30% pour augmenter votre pointage de crédit. Surveillez votre crédit avec un rapport annuel gratuit de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Pour quelques dollars supplémentaires, vous pouvez également obtenir votre pointage de crédit.

5. Négliger la dette des étudiants

Plus vous tardez à rembourser vos prêts d'études, plus vous dépenserez en intérêts sur la durée du prêt. Par exemple, si vous êtes comme le diplômé moyen de 2014 qui a une dette de 33 000 $, un plan de remboursement sur 10 ans à un taux de 3,4% vous coûtera un peu moins de 6 000 $ d’intérêts sur la durée de votre prêt.

Cela dit, si vous avez des dettes de cartes de crédit et des prêts étudiants, le remboursement des dettes de cartes de crédit devrait être la priorité, car les taux d’intérêt sont plus élevés. Mais votre dette d’étudiant ne doit pas être ignorée. Et dès que votre dette de carte de crédit est payée, votre contribution devrait augmenter pour les prêts étudiants.

6. Laisser vos factures s'accumuler

Si vous ne payez pas vos factures, les conséquences à court terme pourraient inclure divers frais, ainsi que des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts et les cartes de crédit. Les factures qui restent impayées pendant de longues périodes peuvent être remises à des agences de recouvrement, auquel cas votre dette peut être déclarée aux agences d'évaluation du crédit. Une fois la délinquance déclarée, votre pointage de crédit pourrait en souffrir jusqu'au paiement de la dette. Même après avoir payé, les recouvrements restent généralement sur votre dossier de crédit pendant sept ans.

L'installation de paiements automatiques sur vos factures est un moyen facile d'éviter de payer un prix plus élevé pour vos factures à long terme.

7. Se marier ou fonder une famille à la hâte

Les coûts d'un mariage et de l'éducation des enfants peuvent retarder financièrement un jeune couple avant qu'il n'ait la chance de fusionner ses finances de façon harmonieuse. Le coût moyen d'un mariage était de 29 858 dollars en 2013, selon une enquête réalisée par The Knot. Et l’augmentation constante de ces coûts au fil des ans laisse penser que nous paierons encore plus pour «I dos» en 2015. Élever un enfant né en 2013 coûte plus de 245 000 dollars, selon un rapport du Département de l’agriculture des États-Unis.

Ainsi, bien que prendre en compte l’argent tout en prenant des décisions familiales ne soit pas forcément ce que votre cœur souhaite, cela peut avoir un sens pour votre stabilité financière à long terme.

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