Nouveaux parents: économisez de l'argent (et dormez mieux) avec ces 5 conseils

Si vous êtes un nouveau parent, vous aurez probablement des nuits blanches. Mais vous ne vous inquiétez pas de savoir comment vous allez payer pour le prochain paquet de couches ou les frais de scolarité. Utilisez ces stratégies pour réduire les coûts maintenant et créer de la richesse à long terme, de sorte que vous puissiez vous concentrer sur les joies de la parentalité.

1. Demander aux amis et à la famille de contribuer à un plan 529

Comme un plan de retraite, un plan 529 vous récompense pour votre contribution précoce à un événement lointain: les études universitaires de votre enfant.

Le type de plan 529 le plus largement disponible est un compte d’investissement parrainé par l’État, réservé aux dépenses d’éducation. Vous ne paierez pas d’impôts sur les revenus de vos investissements ou sur votre compte pour payer vos études. De nombreux régimes ont des portails en ligne qui permettent aux amis et à la famille d’y contribuer, par exemple sous forme de fête de naissance ou de premier anniversaire.

Vous pouvez ouvrir un plan 529 dans n’importe quel État, pas seulement celui dans lequel vous vivez. En fait, le plan 529 proposé par votre État n’est pas toujours le meilleur choix, même si certains États accordent aux résidents un allégement fiscal. Notre outil de comparaison de sites 529 vous montrera si le plan d’un autre État peut offrir des frais moins élevés ou davantage d’options de placement.

2. Refinancer vos prêts étudiants

Si vous êtes toujours en train de rembourser vos prêts universitaires, le refinancement de prêts étudiants pourrait vous rapporter un taux d’intérêt moins élevé et une facture mensuelle moins élevée. En tant que nouveau parent, cela signifie plus d’argent pour d’autres dépenses telles que les frais de garde, ou le souffle coupé, les sorties nocturnes occasionnelles.

Après avoir évalué votre revenu, votre pointage de crédit, vos antécédents professionnels et votre parcours scolaire, un prêteur refinanceur vous proposera un taux d’intérêt inférieur sur vos prêts en cours si vous remplissez ses conditions. Les prêts privés à taux élevé sont d’excellents candidats au refinancement. Vous voudrez peut-être conserver vos prêts d'études fédéraux, si vous voulez profiter des programmes de remboursement ou de remise du fédéral. Vous perdez l'accès à ces avantages lorsque vous refinancez des prêts fédéraux.

3. Ne renoncez pas à la correspondance 401 (k) de votre employeur

De nombreux nouveaux coûts seront en compétition pour attirer l’attention de votre budget lorsque votre bébé arrivera. Mais continuez à épargner pour la retraite, au moins jusqu’à concurrence de celle de votre employeur, si celle-ci vous est disponible. Si vous n’économisez pas d’argent à court terme, continuer à cotiser signifie ne pas avoir à rattraper son retard, mais à peu près au moment où vous préféreriez rembourser votre hypothèque ou affecter des fonds supplémentaires aux dépenses de votre enfant au collège. Vous épargnerez également à votre enfant les contraintes budgétaires et émotionnelles qu’il a à assumer à l’avenir.

4. Utilisez un programme de récompenses pour les articles pour bébés

Les dépenses stratégiques d’achats quotidiens peuvent vous faire économiser beaucoup au fil du temps, d’autant plus que vous aurez beaucoup des mêmes achats récurrents, tels que des couches, des préparations lactées et des lingettes pour bébé. Utilisez des programmes de récompenses dans des magasins spécifiques au lieu de vous rendre à la pharmacie locale pour acheter des articles uniques, explique Danna Jacobs, planificatrice financière certifiée et partenaire fondatrice de Legacy Care Wealth à Jersey City, dans le New Jersey.

L'option Subscribe and Save d'Amazon offre des réductions sur les articles éligibles et la livraison à une fréquence régulière, mais attention aux fluctuations potentielles des prix. Certaines cartes de crédit vous rembourseront dans les types de magasins dans lesquels vous achetez le plus souvent, comme les supermarchés. Remboursez votre solde de carte de crédit chaque mois afin de ne pas accumuler d’intérêts sur vos nouveaux frais liés au bébé.

5. Économisez sur les frais de garde d'enfants avec un compte de dépenses flexible

Les frais de garde d’enfants sont l’une des nouvelles dépenses les plus importantes que vous devrez couvrir si vous et votre partenaire envisagez de travailler et si les membres de votre famille ne sont pas disponibles pour aider. De nombreux employeurs proposent des comptes de dépense flexibles pour personnes à charge, dans lesquels vous pouvez choisir et financer l'imposition avant impôt de votre chèque de règlement.

Vous choisirez un montant annuel pour cotiser et vous pourrez utiliser ces fonds pour payer des frais de garderie, de camp de jour préscolaire ou d’été, par exemple. Si votre statut de déclaration d’impôt est «conjoint marié», «célibataire» ou «chef de ménage», vous pouvez cotiser jusqu’à 5 000 dollars par an, ce qui réduit également votre revenu imposable.

Faites des recherches dans les garderies locales et estimez combien vous devrez payer par mois. Jacobs suggère de mettre ce montant de côté dans un compte d'épargne dans les mois qui précèdent votre retour au travail afin de vous habituer à travailler avec un budget réduit.

Plus tôt vous vous préparerez à la nouvelle forme de vos finances, plus vous pourrez dépenser de l'énergie pour savourer une nouvelle parentalité.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.