Panic-Proof Votre portefeuille pour la prochaine crise bancaire

La crise financière d'il y a dix ans a été rude pour de nombreux investisseurs. Le marché a chuté de près de 57% d'octobre 2007 à son plus bas niveau de mars 2009. Bien que les actions se soient bien comportées depuis, ce n'est qu'une question de temps avant la prochaine récession et les investisseurs le bouton de panique à nouveau.

Adhérer à une vente sur le marché peut vous coûter cher à long terme. En cas de panique, les stocks importants sont jetés à des prix trop bas.

Voici comment protéger votre portefeuille contre la prochaine crise bancaire ou même une simple récession.

1. Penser à long terme, comme Warren Buffett

Achèteriez-vous des actions au sommet du marché? C’est exactement ce que le superinvestisseur Warren Buffett a fait en 2007, à l’aube de la crise bancaire. Dans un pari très célébré, l'investisseur a parié 1 million de dollars qu'un fonds indiciel S & P 500 battrait un fonds de couverture au cours de la prochaine décennie. Le pari a commencé tout près du sommet du marché boursier, fin 2007.

La crise financière a plongé de nombreux investisseurs dans une frénésie de vente d'actions, mais pas Buffett, célèbre défenseur d'une philosophie d'investissement «buy-and-hold». Le résultat? Même à l’un des pires moments pour commencer à investir, Buffett a gagné son pari en générant un rendement annuel moyen de 7,1% sur le pari au cours de la prochaine décennie, au moment où le marché se redressait.

Cela a dominé le fonds de couverture, ainsi que les taux des comptes d'épargne dans les banques. Encore mieux, la performance du fonds indiciel devrait continuer à augmenter avec le temps, se rapprochant de sa performance historique à long terme - rendements annuels moyens de 10%.

En continuant de détenir même après la chute du marché, un investisseur pensant que le long terme aurait pu réaliser de belles performances, à l'instar de Buffett. Les investisseurs auraient pu faire encore mieux s'ils avaient acheté pendant que le marché était en baisse ou dans un an ou deux après, lorsque la panique s'était dissipée, mais que les cours des actions étaient restés inférieurs aux niveaux antérieurs.

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2. Mettez votre investissement sur le pilote automatique

C’est croustillant de voir votre portefeuille décliner. L’impulsion pour paniquer et encaisser pour éviter plus de pertes est forte. L'un des moyens les plus faciles de résister à cette impulsion consiste à placer vos investissements dans le pilote automatique.

Voici comment procéder: Configurez votre compte de courtage pour acheter des actions ou des fonds automatiquement selon un horaire fixe. Déterminez combien et combien de fois vous pouvez investir, donnez l’ordre à la maison de courtage d’acheter selon cet horaire et évitez d’ajuster cet horaire lorsque vous êtes émotif ou que le marché est volatile.

Lorsque survient un ralentissement économique, l’investissement automatisé signifie que vous continuez d’acheter et d’éviter de vendre. Vous achèterez également des actions à un prix inférieur à leur valeur réelle, ce qui sera rentable lorsque le marché se rétablira.

Un autre conseil: ne vérifiez pas vos comptes tous les jours. Se concentrer chaque jour sur les cours des actions vous éloigne de la mentalité à long terme dont vous avez besoin. C’est une recette pour prendre de mauvaises décisions.

3. Faites un plan maintenant

Si vous n’avez pas encore de plan en place pour la prochaine plongée, vous n’avez plus le temps de bouger. Le temps de décider quoi faire est avant, pas pendant, une crise.

Si vous attendez la crise pour mettre en place votre plan, vous serez tenté de rester bloqué jusqu'à ce que le marché soit «sûr». Mais comme vous pouvez le voir dans le graphique ci-dessus, les meilleurs cours des actions - et les meilleurs rendements - arrivent par moments de panique totale. Ayez un plan et soyez prêt à l'exécuter. Cela signifie agir pendant que le marché est calme.

Guide: Comment investir de l'argent

Pensez au long terme, mettez votre compte en pilote automatique et planifiez l’avenir: c’est la meilleure étape pour protéger votre portefeuille contre la panique.