Préparer vos finances et votre famille au pire

Par Joe Allaria

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L'une des meilleures choses à propos d'un planificateur financier est de pouvoir interagir avec autant de personnes différentes chaque jour. Nous nous soucions beaucoup de nos clients et nous faisons de notre mieux pour établir des relations solides avec eux. Nous en apprenons autant que possible sur leurs familles, leurs objectifs et leurs défis. Nous voulons les voir heureux et réussis.

Mais c'est la vie. Des choses se produisent - un besoin soudain de soins de longue durée, par exemple, ou une mort prématurée - et les familles ont du mal à faire face aux défis imprévus. Ils sont laissés perplexes, se demandant: «Maintenant, que faisons-nous?». Les gens peuvent se sentir presque paralysés parce qu’ils ne savent pas par où commencer.

C’est pourquoi nous travaillons sans relâche pour aider les familles à se préparer à la possibilité de tels événements. avant ils se produisent. Nous nous assurons que nos clients ont un plan en place pour alléger le fardeau de leurs familles en cas de grève malheureuse. En ce qui concerne le plan «maintenant quoi?» De votre famille, voici trois points à considérer:

1. Connaissance et implication de la famille

Votre famille en sait-elle assez sur vos finances pour prendre les décisions qui s’imposent? Connaissent-ils tous les comptes de placement et les polices d'assurance-vie que vous et votre conjoint possédez? Savent-ils avec quels conseillers vous travaillez?

Trop souvent, un conjoint gère toutes les questions financières et ne communique pas à l’autre ce qu’il faudrait faire s’il n’était pas là. Familiarisez-vous avec les mesures à prendre en cas de décès ou d'incapacité de votre partenaire. Assurez-vous que vos enfants sachent qui contacter pour obtenir des informations sur vos finances.

Cela vous évitera une énorme quantité de stress. Pendant une période déjà difficile, vous ne voulez pas que votre famille ait à trouver un moyen de faire une réclamation d’assurance vie ou d’obtenir une pension de survivant. Les familles méritent de pouvoir pleurer sans le poids de telles choses.

2. Désignations de bénéficiaires

Assurez-vous de désigner les bénéficiaires sur tous vos comptes, pas seulement sur les investissements. Demande toi:

• Ai-je un POD (payable au décès) répertorié pour mon compte bancaire?
• Ai-je des bénéficiaires principaux et auxiliaires répertoriés pour mon compte 401 (k)?
• Ai-je un TOD (transfert au décès) inscrit pour mon compte de courtage?

Cela ne s’arrête pas là. Les bénéficiaires, qu'ils soient primaires ou subordonnés, devraient figurer sur les certificats de dépôt, les polices d'assurance-vie et toutes les variétés d'IRA, pour n'en nommer que quelques-uns.

De plus, assurez-vous que vos bénéficiaires sont correctement répertoriés, en particulier si vos enfants ont des enfants. Ne présumez pas que vos actifs seront fractionnés comme vous le souhaitez, à moins de disposer d’une documentation claire.

3. Instructions détaillées

Donnez à votre famille des instructions concrètes et détaillées, étape par étape, sur ce qu'il faut faire, où chercher et avec qui s'adresser au cas où vous ne seriez plus là. Il peut être prudent de consulter un avocat en planification successorale au sujet de la création d’une fiducie afin de s’assurer que vos souhaits se concrétiseront après votre décès.

En travaillant avec un conseiller avant qu’un malheureux ne se produise, vous avez une relation sur laquelle votre famille peut compter quand elle a le plus besoin d’aide.

J'ai récemment vécu cela avec une cliente qui a perdu son mari. Dans ce cas, nous avions fait beaucoup de planification et j'ai rencontré ses enfants adultes des mois avant qu'ils ne perdent leur père. Lorsque le moment est venu de faire des réclamations de bénéficiaires, nous connaissions déjà tous les comptes, nous savions qui contacter et, dans de nombreux cas, nous avions déjà les formulaires à remplir. Être proactif a fait gagner du temps et de l’énergie à la famille.

Vous pouvez également être proactif, que vous travailliez ou non avec un conseiller. Il peut être désagréable de penser à certains de ces événements «maintenant quoi?», Mais il est impératif de garder vos finances pour alléger le fardeau des personnes qui vous sont chères lorsque la vie est en désordre.

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