Une prescription pour la santé financière

Par Audrey Wehr Jones

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L’industrie médicale recommande un bilan de santé annuel pour s’assurer que votre esprit et votre corps restent dans un état optimal. Ne devriez-vous pas planifier un bilan similaire pour vos finances?

Votre santé financière nécessite au moins un bilan de santé annuel, voire trimestriel. Ces examens réguliers assurent votre bien-être à long terme à mesure que votre vie change en établissant une conversation continue sur votre plan de santé financière.

Discutez des plans et objectifs financiers à l'avance.

Une vérification régulière du bien-être consiste simplement à discuter de ce que vous envisagez de faire avec un conseiller financier - au lieu de ce que vous avez déjà fait. Nombreux sont ceux qui attendent une crise ou un changement majeur de leur vie, puis cherchent un conseiller financier pour les aider à reconstituer leurs bases. Les gens viennent souvent me raconter des histoires d'erreurs financières. Malheureusement, les conséquences des erreurs financières s'aggravent souvent avec le temps. Bien que cela puisse être intimidant, soyez franc avec un expert financier au sujet de vos erreurs en dépit de tout embarras que vous pourriez ressentir. Nous pouvons aider. Un conseiller expérimenté et compétent peut minimiser les conséquences des erreurs et vous aider à ajuster votre plan afin que les objectifs futurs puissent toujours être atteints.

Ne pas diagnostiquer soi-même.

Beaucoup essaient de diagnostiquer leur propre santé financière en utilisant des livres ou des sites Web. Ces ressources ne fournissent que des informations financières générales. Vos résultats seront donc aussi détaillés et personnalisés que le logiciel le permettra, ce qui augmentera les risques d'erreur de diagnostic de votre situation spécifique. De nombreux sites Web vous donnent des recommandations gratuites une fois que vous avez saisi vos données financières personnelles, et de nombreux autres logiciels financiers sont disponibles à l'achat pour les «bricoleurs» financiers.

Pendant des années, on s'est demandé si les conseillers financiers apportaient une valeur ajoutée. Diverses études montrent que les investisseurs qui travaillent avec des conseillers professionnels ont de meilleures chances d'atteindre leurs objectifs financiers que les investisseurs qui investissent et planifient eux-mêmes. En moyenne, les conseillers ajoutent 4% de valeur ajoutée aux clients. Voulez-vous vraiment laisser votre avenir financier à un logiciel générique sans visage?

Ajustez votre plan financier en fonction de l'évolution de votre vie.

Je ne saurais trop insister sur l’importance de surveiller et d’ajuster votre plan au fur et à mesure que votre vie change pour maintenir le bien-être financier en général. Un suivi régulier vous permet d'apporter des modifications planifiées et stratégiques et de générer les résultats souhaités à long terme. Tout comme un professionnel de la santé reconnaît les premiers symptômes de la maladie, un professionnel financier expérimenté peut aider à identifier les symptômes financiers à mesure qu'ils se manifestent et à éviter avec succès les problèmes potentiels avant qu'ils ne deviennent critiques.

Faites venir des spécialistes au besoin.

Le bien-être englobe de nombreux aspects de votre vie. La santé mentale nécessite de gérer le stress et la dépression. la santé physique nécessite des exercices réguliers et une nutrition adéquate. Votre santé financière nécessite non seulement la gestion de votre trésorerie, mais également la gestion de vos impôts, de votre planification successorale et de votre succession. Tout comme un médecin généraliste, un conseiller financier expérimenté comprend les détails de vos besoins spécifiques et peut s'assurer que toutes vos prescriptions financières fonctionnent ensemble et non en conflit. Un conseiller financier a établi des relations avec des spécialistes et peut les faire si nécessaire pour évaluer votre santé financière globale. Vous avez besoin d'un avocat pour examiner et vérifier que le «médicament» ne produit pas d'effets secondaires indésirables inattendus et, si des effets secondaires sont présents, pour explorer rapidement des alternatives.

Des prescriptions ou des stratégies financières contradictoires ne sont pas inhabituelles. Bien souvent, ce qui est avantageux sur le plan juridique n’est pas le choix le plus judicieux pour traiter vos impôts et vice-versa. Par exemple, les experts-comptables agréés se concentrent généralement sur les répercussions fiscales immédiates d'une décision, tandis que les décisions judiciaires peuvent être prises uniquement en fonction de vos souhaits ultimes. Lorsque tous les aspects de vos besoins et souhaits sont activement discutés, il est possible d’apporter des modifications à votre plan financier pour atteindre vos objectifs tout en minimisant les éventuels effets indésirables.

Choisissez le «médecin» financier qui vous convient.

Un bilan de santé régulier n'est pas le seul élément essentiel pour assurer votre santé financière. Choisir le bon conseiller est également extrêmement important. Lorsque vous choisissez un médecin ou un spécialiste, vous voulez un médecin expérimenté, compétent et perspicace. Ces mêmes considérations s'appliquent lors du choix de votre conseiller financier. En outre, vous devez vérifier que le conseiller que vous avez sélectionné est un fiduciaire, ce qui signifie simplement qu’il est tenu par la loi de n’agir que dans votre meilleur intérêt et celui de personne d’autre. Il peut être surprenant de savoir que de nombreux contrats clients conclus avec des sociétés financières indiquent le contraire.

Interrogez plusieurs conseillers en leur posant des questions spécifiques pour déterminer leur importance et leur adéquation. Quelques questions que vous voudrez poser aux conseillers potentiels: Comment sont-ils rémunérés pour leurs services: frais, commission ou une combinaison des deux? À quelle fréquence rencontrent-ils les clients? Combien de clients ont-ils? (Le nombre de clients peut indiquer le temps passé à développer des relations avec chacun d'eux.) Le développement d'une relation à long terme avec votre conseiller est bénéfique, tout comme avec un médecin.Changer constamment de médecin, qu'il soit médical ou financier, augmente le risque de mauvaise communication et de confusion quant à vos objectifs.