Pourquoi les avantages secondaires des cartes de crédit disparaissent
Les nouveaux dangers des cartes de fidélité - Tout compte fait
Table des matières:
- Tendance en développement
- Faible utilisation, manque de sensibilisation, peu d'intérêt
- Nouvelle technologie
- Quand moins peut être plus
- Et après?
- Trouver comment fonctionne la protection des prix
- Voir quelles cartes rembourseront une baisse de prix
- Apprendre comment choisir une carte de crédit de récompenses
Les récompenses telles que les points, les remises en argent et les miles permettent généralement aux candidats d'émettre des cartes de crédit de franchir facilement la porte. Mais les avantages secondaires, tels que la protection des prix et la protection des achats, sont depuis longtemps des fonctionnalités standard sur certaines des meilleures cartes de crédit avec récompenses.
Cela commence à changer, alors que Discover, Citi et Chase ont récemment annoncé des réductions de certains de ces avantages supplémentaires pour les titulaires de carte.
«Cette approche de catalogue de masse - où les émetteurs proposent des cartes avec toutes les fonctionnalités que vous pouvez imaginer - ne fonctionne tout simplement plus aussi», a déclaré Mike Berinato, vice-président de la recherche et du conseil de Market Strategies International, un cabinet de conseil et de recherche en services financiers. entreprise.
Voici ce qui se passe avec les avantages secondaires et ce qui pourrait arriver par la suite.
Tendance en développement
Trois grands émetteurs ont annoncé des modifications aux prestations accessoires au cours des derniers mois.
Cette approche de catalogue de masse - où les émetteurs proposent des cartes avec toutes les caractéristiques imaginables - ne fonctionne tout simplement plus aussi bien.
Mike Berinato, vice-président de la recherche et du conseil pour Market Strategies InternationalDiscover a récemment éliminé ses cartes de crédit, la garantie prolongée de produits, la garantie d’achat, la garantie de retour, la couverture de location de voitures et l’assurance des accidents de vol, en invoquant un «faible usage prolongé» de ces fonctions.
Citi prévoit de modifier son programme Price Rewind le 29 juillet 2018, de sorte que les détenteurs de carte ne bénéficieront que d'une protection de prix de 200 USD par article (actuellement de 500 USD) et d'un avantage maximal de 1 000 USD par année civile (de 2 500 USD actuellement).
Et Chase a noté que, à compter du 1er juin, la United Explorer Explorer Card perdra la protection de prix et de retour, et que sa couverture d'annulation de voyage sera réduite à 1 500 dollars par voyage (actuellement, jusqu'à 10 000 dollars par voyage).
Chase ne mentionne plus non plus la protection des prix comme un avantage sur les pages de destination de plusieurs autres cartes, bien que l’émetteur ne se soit pas officiellement prononcé sur le fait de savoir si l’avantage est effectivement supprimé de ces cartes.
Faible utilisation, manque de sensibilisation, peu d'intérêt
Discover et Chase évoquent tous deux un faible taux d'utilisation par les titulaires de carte. Un représentant de Chase a signalé les modifications apportées à la carte United Explorer Explorer: «Moins de 0,2% des titulaires utilisent actuellement la protection achat / prix et annulation de voyage sur ce portefeuille».
Chase a également déclaré que les changements ne visaient pas à réduire les coûts, mais «nous réinvestissons dans le programme sur les avantages qui importent le plus à nos clients et apportent plus de valeur à la grande majorité du portefeuille (y compris ceux qui dépensent beaucoup la carte)."
Une étude réalisée en 2018 indique que les consommateurs attachent de l'importance au programme de remise en argent, à l'absence de frais annuels et à un faible taux d'intérêt. Un avantage comme la protection des prix ne figure pas en haut de leur liste de priorités.
Berinato convient que ces changements ne concernent pas nécessairement les émetteurs cherchant à réduire leurs dépenses en supprimant des avantages.
«La question que je me pose est la suivante: combien les consommateurs sont-ils conscients que l'avantage [de la protection des prix] existe?», Dit-il. "Supprimer la protection des prix pourrait simplement être un moyen de rationaliser un peu pour se concentrer sur d'autres avantages."
Dans une étude réalisée en février, le cabinet d’études de Berinato a révélé que 80% des utilisateurs de cartes de crédit ne voyaient pas bien les avantages de leur carte principale. L'étude indique également que les consommateurs tiennent avant tout à l'existence d'un programme de remise en argent, sans frais annuels et à faible taux d'intérêt, suivis d'un service clientèle 24h / 24 et 7j / 7 et d'une surveillance de l'usurpation d'identité. Ainsi, un avantage similaire à la protection des prix ne figure pas parmi les priorités.
Il est également intéressant de noter que la protection des prix n’est pas l’avantage le plus facile à exploiter. Le titulaire de la carte peut avoir besoin de beaucoup de travail, y compris la surveillance et la recherche des prix des concurrents, l’appel d’un service des réclamations, ainsi que la collecte et le classement des documents requis tels que reçus, annonces, etc.
Nouvelle technologie
Les solutions techniques tierces ont facilité la tâche. L'application Earny, par exemple, recherche automatiquement les baisses de prix sur les articles achetés et dépose des réclamations auprès de l'émetteur de la carte de crédit pour le compte du titulaire de la carte, générant ainsi des remboursements lorsqu'ils sont éligibles.
Ce qui n’est pas clair, c’est de savoir si la disponibilité de telles applications contribue à précipiter le déclin des avantages mêmes qu’elles visent à aider les consommateurs à profiter des avantages en facilitant l’utilisation des avantages, et donc en généralisant les remboursements aux émetteurs. En plus de mentionner un faible usage, les émetteurs ne développent pas beaucoup leur raisonnement pour réduire ces avantages.
Mais à tout le moins, la facilité de comparaison des achats via le Web ou une application permet aux consommateurs de trouver relativement facilement des articles similaires sur plusieurs sites, y compris potentiellement chez des détaillants «peu précis», et de soumettre des réclamations qui pourraient ne pas être raisonnables.
Même des sites réputés comme Amazon montrent à quel point il est facile de vérifier le prix de plusieurs sources, explique Berinato.
Quand moins peut être plus
Si la réduction des avantages peu utilisés permet à un émetteur de réinvestir dans d'autres parties de son portefeuille, cela pourrait devenir un gain net pour les détenteurs de cartes en stimulant l'innovation sur un marché saturé.
Chase note que, tout en supprimant certains avantages de la carte, il en ajoute d’autres précieux.
Berinato a déclaré qu’il réfléchissait à la manière dont ces changements pourraient aboutir à «un environnement numérique plus ciblé et sophistiqué, offrant davantage de concurrence entre les produits. Ce type de configuration aidera les consommateurs à trouver de meilleurs produits et à passer à des cartes différentes qui répondent à leurs besoins."
Chase, pour sa part, note que, même si elle supprime certains avantages de la carte United℠ Explorer, elle ajoute quelques fonctionnalités intéressantes, notamment des catégories de bonus étendues, un crédit de relevé Global Entry / TSA PreCheck et des réductions en vol.
Alors que les émetteurs réduisent ou remplacent certains de leurs avantages de longue date, il est dans l’intérêt du titulaire de la carte de rester informé afin de savoir à quoi il a droit - et s’il est temps de commencer à chercher une carte différente.
