Votre stratégie de retraite est-elle prête pour une nouvelle perspective?

Chaque année, nous nous rappelons chaque année les «listes de contrôle de fin d’année» qui peuvent aider nos activités, de manière stratégique et fondamentale. Qu'elles soient majeures ou mineures, les actions que nous prenons à court terme peuvent avoir un impact positif ou négatif déterminé. Votre stratégie de régime de retraite vaut également la peine d’être examinée avant la fin de l’année pour vous assurer que le régime en place continue de répondre à vos objectifs personnels et à ceux de l’entreprise.

Souvent, le plan et la stratégie initiaux que vous avez mis en place s'éloignent de vos objectifs. Chaque année, vous approchez de la retraite, en particulier lorsque vous avez plus de 50 ans, vous ouvrez davantage d'options et de stratégies de conception de régimes qui n'étaient pas disponibles lorsque vous avez entre 30 et 40 ans. Vous avez peut-être eu une augmentation ou une diminution des effectifs. Et l'âge de vos employés peut également entrer en ligne de compte dans la conception des options de plan de partage des bénéfices. Ces modifications possibles des données démographiques de votre entreprise peuvent limiter vos contributions personnelles en raison des contributions obligatoires de l'employeur ou, de manière plus positive, créer de nouvelles opportunités pour concevoir un plan qui accélère vos contributions personnelles.

Une bonne raison de procéder à une vérification annuelle de la conception du plan consiste à déterminer s'il existe une meilleure option de type de plan pour vous. Souvent, les entreprises commencent avec les régimes de SEP ou de SIMPLE 401k, qui sont d'excellentes stratégies pour débuter un plan de retraite, mais peuvent accroître leurs avantages à mesure que vous ajoutez des effectifs. À l'approche de la retraite, en général à partir de 45 ans, des types de régimes tels que les plans de solde de caisse ou de retraite à prestations définies peuvent être associés à un plan de partage des bénéfices Nouveau comparabilité 401k pour accélérer rapidement vos objectifs de contribution personnels.

En ce début d'année 2014, les limites des contributions totales reportées ne seront pas modifiées. Vous pouvez reporter 17 500 dollars dans un plan de 401 000 $, avec une possibilité de rattrapage de 5 500 dollars si vous avez plus de 50 ans. C'est généralement la meilleure chose à faire. Si les données démographiques de votre plan vous conviennent, à savoir que le personnel est plus jeune que les propriétaires, les mandants ou les partenaires (HCE) et que vous avez plus de 45 ans, un nouveau plan de partage des bénéfices à des fins de comparabilité peut offrir un bénéfice maximal pour un groupe d’employés sélectionné, tout en offrant: la contribution la plus basse possible permise par la loi aux groupes non essentiels. Cette conception de régime peut vous aider à augmenter vos reports et à atteindre les limites annuelles maximales de 51 000 $ / 56 500 $ de cotisations combinées des employés et de l'employeur.

Si votre revenu le permet, si vous avez plus de 50 ans et que vous souhaitez accélérer vos cotisations, envisagez d’ajouter un régime de solde de caisse ou à prestations définies au 401k. Les cotisations maximales pour ces régimes vont de 102 000 à 45 ans et de 237 000 à 62 ans. Si l’on ajoute à la contribution 401k / participation aux bénéfices, c’est comme réduire de 20 ans d’épargne-retraite, sans parler de la réduction significative de vos obligations fiscales. comme un avantage supplémentaire.

Le processus de détermination de la meilleure stratégie de régime de retraite pour vous aujourd'hui est simple et devrait prendre peu de temps. Un professionnel qualifié en matière de régimes de retraite peut simplement extraire des informations d’un recensement avec les données démographiques de votre entreprise actuelle et vous présenter diverses illustrations. Ceci devrait vous être fourni gratuitement et vous permettra au minimum de vous donner un aperçu pour voir s’il existe une meilleure façon de procéder pour la planification de votre retraite dans les années à venir.

Tom Zgainer est le PDG de Best 401k aux États-Unis. Au cours des 13 dernières années, il a aidé plus de 2 800 entreprises à mettre en place un plan de retraite nouveau ou amélioré en mettant l’accent sur la conception de plans stratégiques visant à atteindre leurs objectifs individuels et généraux. Vous pouvez en apprendre plus sur www.americasbest401k.com ou [email protected]

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