Les avantages de la carte de crédit devraient-ils vous inciter à entrer dans une relation bancaire?

Les banques utilisent de plus en plus les récompenses de carte de crédit pour séduire les consommateurs dans des relations à long terme leur permettant de vendre d'autres services financiers. Mais pourquoi rester fidèle à une banque pour tout: vérification, épargne, investissement, hypothèque, prêt sur valeur nette, prêt auto et carte de crédit?

Les experts disent que lorsque vous êtes approché par ce que les institutions financières appellent «la banque relationnelle», votre réponse devrait probablement être: «Je ne suis tout simplement pas ce que vous craignez.» Dans de nombreux cas, il est préférable de jouer sur le terrain et d'optimiser plusieurs opérations financières institutions.

Certes, héberger votre vie financière sous un même toit offre simplicité et commodité, mais il se peut que cela ne fournisse pas la meilleure gamme de produits financiers.

«C’est toujours une bonne idée de magasiner», déclare Ted Beck, président et chef de la direction du National Endowment for Financial Education. "Dans toute relation bancaire, vous devez comprendre leurs produits et comparer les services."

Une banque offre peut-être une valeur de 1 000 USD grâce à un bonus d’inscription sur carte de crédit, mais vous perdez souvent ce montant en contractant un prêt hypothécaire plus coûteux que celui proposé par ses concurrents ou en obtenant un rendement inférieur sur vos économies en épargne ou en investissement.

"[Les récompenses de carte de crédit] peuvent être un facteur, mais cela ne devrait pas être la seule considération," déclare Beck. «Des soldes plus importants avec une seule institution peuvent signifier plus de poids, mais qu'est-ce que vous obtenez pour cela?"

Le désir de dévotion

Les relations ne sont pas une priorité uniquement pour les banques de la ville et les coopératives de crédit respectueuses des consommateurs. Les mégabanques utilisent désormais les récompenses de carte de crédit pour attirer les passions bancaires. Les avantages de la carte se présentent sous la forme de bonus d’inscription et de récompenses continues pour les dépenses qui peuvent être échangés contre de la remise en argent et des voyages gratuits, par exemple.

• Chase a offert un bonus d'inscription de 100 000 points sur son populaire produit Chase Sapphire Reserve®, soit le double de l'offre standard et une valeur allant jusqu'à 1 500 USD, pour les clients ayant également contracté une hypothèque auprès de Chase.
• Lorsqu’elle a été introduite, la carte Visa Infinite Altima Reserve Bank, très populaire et très lucrative, était réservée aux clients de la banque américaine.
• Bank of America® encourage ses détenteurs de cartes de crédit par le biais de son programme Preferred Rewards, lorsqu'ils récupèrent de l'argent à la banque ou dans ses comptes de placement.

Les représentants de JPMorgan Chase ont clairement indiqué, lors de discussions avec Wall Street, que le bonus de souscription lucratif de la banque sur Chase Sapphire Reserve® - alors qu’il était un important perdant de l’argent à court terme - visait à acquérir des clients souhaitables puis à leur vendre d’autres services bancaires Chase. «Nous les avons maintenant et nous avons l’intention d’approfondir leurs relations», a déclaré Marianne Lake, directrice financière de Chase, au cours de son entretien avec les analystes boursiers au deuxième trimestre.

La banque américaine a adopté une approche différente. Les premiers demandeurs devaient avoir un compte de client existant auprès de la banque avant de pouvoir demander la carte et encaisser son bonus d'inscription et ses récompenses lucratifs.

«C’est un investissement dans la relation», a déclaré Bob Daly, vice-président directeur de la banque américaine, lors du lancement de la carte lors d’un événement organisé en mai à Chicago. "Ils travaillent avec nous et nous voulons travailler avec eux."

Les consommateurs jouent timide

Néanmoins, un pourcentage élevé de consommateurs semblent hésiter à placer tous leurs œufs dans le même panier financier. Selon un rapport publié en décembre par Forrester Research, 41% des clients des banques nord-américaines ne souhaitent pas acheter de produits ou services supplémentaires auprès de leurs banques.

«Les clients ne sont plus prédisposés à entretenir des relations avec leur banque», indique Victor Milligan, directeur du marketing de Forrester.

Ainsi, bien que les arguments en faveur de la banque de relations via des récompenses de cartes de crédit lucratives puissent être tentants, Alerte Clinger: ils pourraient conduire à une histoire d'amour partiale.

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