SoFi vs Prosper: comment se comparent-ils pour les prêts personnels
D’une Révolution à l’autre, avec Sophie Wahnich
Table des matières:
- SoFi peut être une meilleure option si:
- Prosper peut être une meilleure option si:
- Magasinez pour trouver le meilleur prêt personnel
- Méthodologie de notation des prêts personnels
SoFi et Prosper, deux des plus grands émetteurs de prêts personnels en ligne, ciblent les emprunteurs avec un bon crédit.
SoFi se présente comme une société de financement avant-gardiste qui utilise des critères de souscription alternatifs et offre des avantages sociaux. Prosper a été le pionnier du crédit entre particuliers et favorise les consommateurs aux antécédents de crédit bien établis.
En comparant les deux prêteurs, les taux d’intérêt de départ des emprunteurs qualifiés sont similaires, bien que SoFi ne facture pas de frais d’origine. Au-delà des coûts, les autres fonctionnalités de SoFi, notamment des montants de prêt plus importants, des paiements flexibles et des possibilités de mise en réseau pour ses membres, peuvent faire basculer votre décision.
Voici un aperçu des principales différences entre SoFi et Prosper.
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| 5 000 $ à 100 000 $ | 2 000 $ à 40 000 $ |
| 5,81% à 15,37% (taux fixes et variables) | 6,95% - 35,99% (taux fixes) |
| Aucun | 2.4% - 5% |
| 3 à 7 ans | 3 ou 5 ans |
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>> PLUS: Prêts personnels pour un bon crédit
SoFi peut être une meilleure option si:
- Vous êtes nouveau au crédit
- Vous souhaitez un prêt à taux variable ou élevé
- Vous voulez des opportunités de réseautage
SoFi, fondée en 2011, considère ses emprunteurs comme des «membres» et offre des avantages uniques, tels que des happy hours, des dîners et des événements éducatifs dans les grandes villes. La clientèle de SoFi a été décrite comme étant HENRY - des hauts revenus non riches encore; le revenu médian est de 101 000 $.
SoFi subit actuellement des changements de direction et fait face à des poursuites d'anciens employés pour traitement inapproprié des femmes et rémunération injuste pendant de longues heures. Son directeur général, Michael Cagney, a brusquement démissionné en septembre. Cependant, SoFi continue à faire des prêts et affirme que son activité est stable.
Comment se qualifier: SoFi est inhabituel parmi les prêteurs en ce qu'il met l'accent sur les flux de trésorerie disponibles - votre revenu mensuel moins les dépenses - sur le pointage de crédit dans son processus de souscription. SoFi impose une cote de crédit minimale de 680, et les emprunteurs ont généralement une cote de crédit de 700 ou plus.
SoFi prend également en compte votre histoire financière, votre secteur d'activité et votre expérience de carrière. Il accepte les demandeurs sans antécédents de crédit établis et n’exige pas de revenu ni de ratio dette / revenu.
Temps de financement: Il faut généralement sept jours entre le début d’une demande et la réception d’un financement.
Frais: Les critères de souscription alternatifs de SoFi pourraient entraîner dans certains cas un taux de pourcentage annuel inférieur pour les emprunteurs. Son TAP commence à environ 6% et atteint 15,37%, bien en dessous du maximum de 35,99% de Prosper.
SoFi est l’un des rares prêteurs en ligne à proposer des prêts à taux variable, dont les taux de départ sont généralement moins élevés mais qui peuvent s’ajuster à la hausse ou à la baisse au cours de la durée du prêt. Certains emprunteurs les choisissent, en particulier pour des durées de prêt plus courtes, mais les prêts à taux fixe sont plus populaires, explique la société.
Flexibilité de paiement: Contrairement à Prosper, SoFi permet aux emprunteurs de modifier la date d’échéance de leur paiement et peut renoncer à des frais de retard occasionnels si vous avez des antécédents de paiement dans les délais.
En cas de perte d'emploi, SoFi dispose d'un programme d'abstention qui suspend les paiements ou autorise les paiements d'intérêts uniquement pendant un an maximum.
Cliquez sur «Vérifier les tarifs» pour postuler sur SoFi.
Prosper peut être une meilleure option si:
- Vous voulez un prêt d'une entreprise établie
- Vous n'avez pas besoin d'extras comme le réseautage et les événements sociaux
- Votre historique de crédit remonte à deux ans ou plus
Depuis 2006, Prosper a financé plus de 10 milliards de dollars de prêts. Il s’agissait du premier prêteur entre pairs, ce qui signifie que plutôt que de financer des prêts, Prosper met en correspondance les emprunteurs potentiels et les investisseurs individuels qui peuvent choisir de financer leurs prêts.
Comment se qualifier: Les emprunteurs admissibles à un prêt Prosper bénéficient d’un crédit solide, d’un revenu annuel moyen d’environ 89 000 $ et d’un historique de crédit moyen de onze ans. Prosper requiert une cote de crédit minimale de 640 et au moins deux ans d’historique de crédit. Son ratio dette / revenu est de 50% ou moins.
Temps de financement: Le processus d’approbation de Prosper prend jusqu’à sept jours ouvrables, avec un à trois jours ouvrables supplémentaires pour recevoir vos fonds.
Frais: Le TAP de Prosper varie de 6,95% à 35,99%. Contrairement à SoFi, Prosper facture des frais d'origination de 2,4% à 5% du montant du prêt.
Comme SoFi, Prosper ne facture pas de frais pour les paiements supplémentaires ni le remboursement anticipé de votre emprunt. Des frais de retard de 5% du montant dû ou de 15 $, selon le montant le plus élevé, sont facturés.
Cliquez sur «Vérifier les tarifs» pour appliquer sur Prosper.
Vérifiez les tauxMagasinez pour trouver le meilleur prêt personnel
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Comparer les prixMéthodologie de notation des prêts personnels
Les notes de notre site pour les prêts personnels attribuent des points aux prêteurs offrant des fonctionnalités conviviales pour les consommateurs, notamment des vérifications du crédit souple, aucuns frais d'origination, des options de paiement, un délai de financement court, des plafonds de taux d'intérêt de 36% et l'absence de pénalités de remboursement anticipé. Les caractéristiques sont considérées pour leur impact positif sur les antécédents de crédit et la santé financière des consommateurs. Pour garantir l'exactitude et la cohérence, nos notes sont examinées par plusieurs personnes de l'équipe de prêts personnels Investmentmatome.
