Les étudiants de la Caroline du Sud affichent par défaut plus de prêts que la moyenne américaine

Les étudiants des universités et des collèges de Caroline du Sud sont plus susceptibles que ceux d'autres États de ne pas rembourser leurs prêts d'études, selon une étude du département américain de l'Éducation.

L'étude a révélé que 13,2% des étudiants des écoles postsecondaires de Caroline du Sud qui devaient commencer à rembourser leurs emprunts en 2013 étaient en défaut de paiement dès la troisième année de remboursement. Le taux de défaut de la Caroline du Sud était le 12e plus élevé du pays.

Le taux de défaut global des États-Unis était de 11,3%. (Voir les taux par défaut pour les 50 états.)

L'étude a examiné plus de 6 000 écoles postsecondaires dans le pays et 80 en Caroline du Sud, y compris des écoles privées, publiques et privées (à but lucratif). Parmi les plus importants de l'État en termes d'inscription, les taux de défaut étaient les suivants:

• Collège technique Trident: 20,4%.
• Collège technique de Greenville: 18,4%.
• Université technique des Midlands: 16%.
• Université de Caroline du Sud, Columbia: 4,5%.
• Université Clemson: 2,9%.

(Cliquez ici pour rechercher dans la base de données fédérale des statistiques par défaut par école, ville ou État.)

À l'échelle nationale, les collèges communautaires publics affichaient un taux de défaut moyen de 18,5% en 2013, contre 15% pour les établissements exclusifs. Pour les collèges publics de quatre ans, le taux moyen était de 7,3% et de 6,5% pour les collèges privés.

Les taux de défaut des collèges communautaires, des écoles de formation professionnelle et des collèges à but lucratif ont tendance à être plus élevés, car les anciens étudiants ont moins de chances d'avoir terminé leurs études ou de connaître une augmentation de leurs revenus, et ne parviennent souvent pas à faire face aux remboursements de leurs prêts. rapport dans les Brookings Papers on Economic Activity.

>> PLUS: Défaut de prêt étudiant: ce que cela signifie et comment y remédier

Le nouveau rapport fournit une analyse détaillée des taux de défaut, mais il peut ne pas donner une image complète du fardeau de la dette des étudiants. Le rapport prend un instantané des emprunteurs qui se trouvent dans la première fenêtre de remboursement de trois ans, mais il ne capture pas ceux qui retardent le remboursement avant l’expiration de la période de mesure de trois ans.

Conseiller Columbia: un collège cher pour un emploi peu rémunéré est la plus grande erreur

Les diplômés du niveau collégial gagnent en moyenne plus que ceux qui ne possèdent qu'un diplôme d'études secondaires. En 2014, le revenu médian des jeunes adultes titulaires d’un baccalauréat était de 49 900 dollars, contre 30 000 dollars pour les personnes ayant achevé leurs études secondaires, selon le Centre national de la statistique de l’éducation.

Cependant, l'endettement excessif des prêts aux étudiants est un fardeau majeur pour beaucoup d'Américains. Cela peut entraver considérablement les finances des populations en alourdissant leur endettement et en réduisant les ressources qu’elles pourraient utiliser pour les hypothèques, la retraite et d’autres investissements à long terme. Selon la Réserve fédérale, la dette totale liée aux prêts étudiants s'élevait à 1 milliard 36 milliards de dollars en juin, contre 961 milliards de dollars en 2011.

Laura Scharr-Bykowsky, conseillère financière à Columbia, en Caroline du Sud, a demandé aux familles comment intégrer les prêts étudiants à leur vie financière.

Comment les étudiants et les familles peuvent-ils s’assurer que leurs prêts constituent un bon investissement pour leur avenir?

Les parents devraient définir des attentes réalistes avec leurs enfants. S'ils ne peuvent pas se permettre de les envoyer dans un collège d'élite sans emprunter beaucoup, ils ne devraient probablement pas envisager ce collège. Aucun enfant ne veut voir ses parents souffrir financièrement pour une éducation.

Les étudiants doivent se concentrer sur leur planification de carrière. Je recommande la batterie Highlands Ability à mes clients. C’est un test complet qui aide les gens à choisir la carrière qui correspond le mieux à leurs compétences et aptitudes naturelles. Les étudiants qui ont une idée plus précise de leur cheminement de carrière seront motivés pour réussir leurs études au collège sans avoir à changer de filière à plusieurs reprises et à s'endetter davantage.

De plus, le collège n’est pas la solution pour tout le monde. Vous voudrez peut-être envisager une école de métiers ou technique.

Une fois l’étape de la planification de carrière terminée, examinez les écoles et les programmes spécialisés dans une discipline majeure identifiée par le test de carrière et déterminez ceux qui sont abordables.

Comment les emprunts d’étudiants peuvent-ils affecter la vie financière future des étudiants?

Si vous avez beaucoup de dettes universitaires, vous aurez peut-être de la difficulté à faire en sorte que votre budget fonctionne après le collège. Cela gênera votre capacité à épargner pour les urgences, une maison ou la retraite. Cela peut vous obliger à retarder le mariage et à vivre avec vos parents après le collège.

Si vous choisissez une carrière au gouvernement ou dans un organisme à but non lucratif, vous pourriez être admissible au Programme de grâces pour prêts dans la fonction publique. Dans le cadre de ce programme, vos prêts fédéraux peuvent être annulés après avoir effectué 120 paiements mensuels. Avant de contracter des prêts avec cette stratégie en tête, sachez toutefois que vous devez travailler à plein temps pendant 10 ans dans des organisations éligibles - et que les salaires globaux pour ces emplois sont souvent bien inférieurs à ceux du secteur privé.

Que doivent garder à l'esprit les parents et les étudiants lorsqu'ils contractent un prêt étudiant?

Ne pas accumuler la dette pour commencer. La plus grosse erreur est de se rendre dans un collège onéreux pour obtenir un diplôme menant à un emploi peu rémunéré. En règle générale, le total de votre dette universitaire ne devrait pas dépasser le salaire prévu pour la première année. Par exemple, il n’a pas de sens de prendre des prêts de 100 000 dollars pour être travailleur social.Pour économiser de l'argent, allez dans une école publique ou dans un collège communautaire ou une école technique pendant quelques années, puis transférez-vous dans un collège de quatre ans.

Ou bien, fréquentez un collège qui fournira une aide au besoin ou au mérite, ce qui réduira le besoin de prêts étudiants. Si vous avez besoin de contracter des emprunts, optez pour les emprunts fédéraux par rapport aux emprunts privés, dans la mesure du possible. Les prêts fédéraux ont généralement des taux d’intérêt fixes plus bas et sont admissibles à des programmes de remboursement, d’annulation de prêt et de consolidation fondés sur le revenu. De plus, les parents n’ont pas besoin de cosigner un prêt fédéral.

Quelles options existent pour améliorer les conditions de la dette d'études?

Si vous avez des prêts fédéraux, vous pourrez peut-être améliorer les conditions grâce à la consolidation du prêt ou à un plan de remboursement fondé sur le revenu. Plusieurs options de remboursement sont disponibles, selon votre type de prêt et votre situation personnelle. Les paiements mensuels sont basés sur votre revenu et se situent généralement autour de 10% à 15% du revenu discrétionnaire.

Et rappelez-vous que les employés de la fonction publique qui remplissent les conditions requises peuvent peut-être avoir droit à une radiation de leurs prêts après avoir effectué 120 paiements mensuels.

Que doivent faire les familles si elles se trouvent dans l’impossibilité de faire des paiements?

Si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements, vous pourriez être admissible à un ajournement ou à une abstention de prêt.

Le report de prêt vous permet de retarder temporairement les paiements, pendant trois ans maximum. Si vous n'êtes pas admissible à un ajournement, l’abstention de votre prêt vous permettra de cesser de faire des paiements ou de réduire ceux-ci jusqu’à 12 mois pour cause de difficultés financières ou de maladie. Selon le type de prêt que vous avez contracté, des intérêts peuvent toujours être générés, tant pour le report que pour l'abstention. Consultez votre fournisseur.

Faites tout ce qui est possible pour éviter un défaut de prêt. Cela pourrait ruiner votre crédit, votre salaire pourrait être saisi ou des impôts supplémentaires pourraient être retenus pour rembourser votre prêt. Même la faillite ne résoudra pas le problème; Contrairement aux autres dettes, les prêts aux étudiants ne peuvent presque jamais être libérés par faillite.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, est conseillère financière et directrice principale chez Ascend Financial Planning à Columbia, en Caroline du Sud.

Taux de défaut de remboursement des prêts étudiants

Les 50 États ont été classés du plus haut taux de défaut de prêt étudiant au plus bas.

Classement	Etat	Pourcentage de défaut de remboursement des prêts étudiants
1.	Nouveau Mexique	18.9
2.	Virginie occidentale	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Floride	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Caroline du Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota du Sud	12.3
17.	Louisiane	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Géorgie	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Caroline du Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californie	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvanie	9.2
39.	Virginie	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota du nord	6.5
50.	Massachusetts	6.1