3 points à considérer lors de l'achat d'une maison

Par Forrest Baumhover

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Posséder une maison n’est pas sans défis. C’est l’achat le plus important que la plupart des gens vont faire, et il représente des responsabilités majeures en termes de maintenance et autres coûts permanents.

Néanmoins, une maison correctement hypothéquée est le principal atout pour établir une richesse.

Dans «The Millionaire Next Door» de Thomas Stanley, il écrit que 97% des millionnaires sont propriétaires de leur maison et pour une bonne raison: le fait de posséder une maison, s'il est bien planifié, constitue une protection contre l'inflation et un actif fiscalement avantageux, et il fournit une utilisation intelligente de l'effet de levier.

Examinons ces facteurs un par un pour voir comment la possession d’une maison peut faire partie d’une stratégie financière globale:

Couverture contre l'inflation

Parlez à un voisin qui a récemment payé, ou est sur le point de rembourser, une hypothèque de 30 ans. En supposant qu’il n’ya pas de refinancement, il est probable que le paiement hypothécaire mensuel de votre voisin semble ridiculement bas comparé aux prêts hypothécaires actuels. C’est parce que votre voisin effectue des paiements hypothécaires sur la base des prix de l’immobilier il ya 30 ans. C’est comme vivre dans un appartement à loyer contrôlé pendant 30 ans, sauf que vous payez vous-même la totalité du temps, puis votre paiement lié à la maison (à l’exception de l’assurance et des taxes) disparaît.

Traitement fiscal favorable

Les avantages fiscaux sont parmi les meilleures raisons de posséder une maison. En tant que propriétaire, vous pouvez déduire les paiements d'intérêts hypothécaires et les taxes foncières sur votre déclaration de revenus. Si vous avez un bureau à domicile, vous avez la possibilité d’amortir la partie de votre maison affectée à l’utilisation du bureau dans votre déclaration de revenus. Lorsque vous vendez votre résidence principale, vous pouvez exclure jusqu'à 250 000 USD (500 000 USD si vous êtes marié) en vertu de l'article 121 de l'Internal Revenue Code, si vous y avez habité pendant deux des cinq années précédentes.

Utilisation de l'effet de levier

Aucune autre classe d'investissement ne vous permet de financer 80% de son coût sur une période de 30 ans. Avec un prêt hypothécaire, votre taux d’intérêt est bloqué - vous pouvez refinancer chaque fois que les taux d’intérêt baissent, mais sinon, vos taux resteront inchangés pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire tant que vous avez un prêt fixe. Le financement de 80% de votre maison à un taux fixe offre une grande prévisibilité financière et vous permet de continuer à investir dans des comptes de retraite tout en payant votre hypothèque.

>> PLUS: Guide sur l'hypothèque et l'achat d'une maison

N'achetez une maison que si elle vous convient

Ces avantages ne signifient pas que vous devriez acheter une maison à tout prix. Vous voudrez vous assurer que vous n'achetez pas «trop de maison», par exemple.

Trois bonnes règles: vous devriez être en mesure de verser une mise de fonds de 20% et d’avoir assez d’argent pour les réparations ou l’entretien nécessitant une attention immédiate; vous devriez maintenir vos paiements mensuels (y compris les taxes et l'assurance) à moins de 25% de vos dépenses mensuelles; et vous devriez prévoir 1% de votre prix d’achat pour les réparations et l’entretien annuels.

Le non-respect de ces règles peut entraîner des paiements trop élevés et, ajoutés aux coûts de maintenance en cours, constituer un obstacle trop important. Dans ce cas, il serait peut-être préférable de différer l’achat d’une maison jusqu’à ce que vous soyez mieux préparé financièrement.

Si l'achat d'une maison est dans vos capacités, cependant, vous devriez le faire. Non seulement c'est le rêve américain, mais il peut s'agir du meilleur outil de création de richesse dont disposent les Américains de la classe moyenne.

Forrest Baumhover est un planificateur financier payant et le principal de Westchase Financial Planning. Pour en savoir plus sur la planification financière de Westchase, visitez le site www.westchasefinancialial Planning.com.

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