Personne n'aime les frais bancaires - mais 1 sur 6 n'essaiera pas de les éviter

Un sondage Investmentmatome a révélé qu'environ 1 Américain sur 6 (16%) ne ferait rien pour éviter les frais de gestion, bien que de nombreuses méthodes d'esquive ne nécessitent que quelques minutes et permettent de réaliser d'importantes économies à long terme.

Cette constatation fait suite à une analyse récente de Investmentmatome selon laquelle un consommateur ordinaire pourrait perdre jusqu'à un million de dollars au titre de frais évitables ou réductibles au cours de sa vie.

Le sondage Investmentmatome, mené en ligne par The Harris Poll en juin 2018, auprès de plus de 2 000 adultes américains, a interrogé les Américains sur le désagrément qu’ils ressentaient lorsqu’ils payaient des frais bancaires et de compte d’investissement et sur ce qu’ils feraient pour les éviter.

Principales conclusions

• Les Américains peuvent trouver les frais bancaires plus énervants que les frais d’investissement: Comme c'est ennuyeux? Près de 2 Américains sur 5 (38%) trouveraient plus ennuyeux de payer des frais de 20 USD sur un compte bancaire que de faire la queue au DMV, contre moins du tiers des Américains (32%) qui trouvent des frais de compte d'investissement de 20 USD plus ennuyeux que faire la queue au DMV. De même, lorsqu'on leur a demandé si les frais étaient gênants ou si on se prenait sous la pluie sans parapluie, 36% ont trouvé que payer des frais bancaires de 20 $ était plus énervant, tandis que seulement 31% ont déclaré payer des frais d'investissement de 20 $ plus ennuyeux. Cela est regrettable compte tenu de la précédente analyse de Investmentmatome qui a montré que le coût des frais d’investissement dépasse souvent de beaucoup le coût des frais bancaires.
• Les Américains moins nantis sont moins susceptibles d’agir contre les frais financiers: Les Américains à faible revenu - ceux dont le revenu annuel du ménage est inférieur à 50 000 $ - sont environ deux fois plus susceptibles de ne rien faire pour éviter les frais de gestion de l'argent que les Américains qui gagnent un revenu annuel du ménage supérieur à 75 000 $ (21% contre 12%).
• Les Américains plus jeunes sont plus enclins à prendre des mesures pour éviter les frais de gestion de l'argent que les Américains plus âgés: Neuf sur dix post-millennials (18-21 ans) feraient quelque chose pour éviter les frais, comparé à 79% de la génération silencieuse (73-90 ans).

Les Américains trouvent les frais moins énervants que beaucoup d’irritations de la vie

Nous avons demandé aux Américains s’ils trouveraient plus ennuyeux de payer des frais d’investissement ou d’investissement de 20 dollars ou de rencontrer huit activités aggravantes. Malgré les coûts exorbitants associés aux frais financiers au fil du temps, de nombreux Américains ont trouvé que chacune des huit situations énervantes était plus irritante que les frais financiers de 20 $:

Près de 2 Américains sur 5 trouvent plus ennuyeux de payer des frais sur leur compte bancaire de 20 USD que de faire la queue au DMV (38%) ou de rester dans le trafic pendant une heure (37%), alors que près du tiers des Américains sont de cet avis frais de compte de placement de 20 $ (32% le trouvent plus agaçant que de faire la queue au DMV et 34% le trouve plus énervant que de rester dans le trafic).

Dans l’ensemble, une proportion légèrement plus élevée d’Américains pensent que des frais bancaires de 20 $ sont plus énervants que des frais d’investissement de 20 $, par rapport à ces autres événements agaçants - 24% affirment qu’aucun des huit événements n’était plus énervant que les frais de compte en banque, et 28 % ont dit la même chose pour les frais de compte d'investissement. Les frais bancaires sont plus faciles à éviter que les frais des comptes de placement et les montants que les gens gardent dans leurs comptes bancaires ont tendance à être inférieurs à ceux des comptes de placement. Ainsi, des frais de placement de 20 $ peuvent être moins perceptibles en raison des soldes plus élevés. Les frais bancaires peuvent également priver de tout pouvoir de dépense immédiat, tandis que les frais d'investissement ont généralement une incidence à long terme sur les titulaires de compte.

«Éviter ou réduire les frais financiers nécessite moins de temps et d’efforts que la plupart des gens ne le pensent, et le résultat en vaut la peine», déclare Arielle O’Shea, notre spécialiste de l’investissement dans les sites et de la retraite. "La prochaine fois que vous êtes bloqué dans le trafic pendant une heure, utilisez ce temps pour appeler votre banque et demandez lequel des frais de votre compte peut être éliminé."

La plupart agiront pour éviter les frais financiers, mais ils pourraient faire plus

Plus de 4 Américains sur 5 (84%) feraient quelque chose pour éviter les frais de gestion de l'argent. Néanmoins, en ce qui concerne les frais individuels, de nombreux Américains ne prendraient pas des mesures relativement simples pour les éviter.

Les deux actions les plus populaires pour éviter les frais sont la configuration du dépôt direct et la souscription à des relevés sans papier, mais tous les Américains ne le feraient pas malgré leur facilité. Un peu plus de la moitié des Américains (51%) configureraient le dépôt direct sur leur compte courant, et moins de la moitié (45%) s'inscrireaient pour des relevés sans papier, ce qui ne prendrait que quelques minutes.

Moins de trois Américains sur dix (29%) parcourraient trois blocs supplémentaires pour utiliser un guichet automatique dans leur réseau bancaire et un peu plus du tiers des Américains (36%) parcourraient un kilomètre supplémentaire pour utiliser un guichet automatique dans leur réseau.

Une méthode relativement peu populaire d'esquive des frais consiste à rechercher plus d'informations sur les investissements et l'analyse des frais, moins d'un Américain sur cinq (19%) étant disposé à le faire pour éviter des frais. (Il existe des moyens de le faire sans consacrer trop de temps ou d'énergie, et nous détaillons certaines de ces tactiques ci-dessous.)

Notre enquête a révélé une statistique particulièrement inquiétante: les Américains dont le revenu annuel du ménage est inférieur à 50 000 $ sont presque deux fois plus susceptibles de ne rien faire pour éviter les frais de gestion de fonds que les Américains dont le revenu annuel est supérieur à 75 000 $ (21% contre 12%). %).Surtout en ce qui concerne les frais d’investissement, il est probable que les personnes à revenu élevé devront payer des frais plus élevés que ceux à faible revenu en raison de soldes de compte plus élevés. Cependant, ces frais peuvent avoir un impact plus important sur les finances d'une personne ayant un revenu inférieur.

Les générations diffèrent quant à l'évitement des frais

Toutes les générations ne partagent pas le même point de vue sur les frais et ne réagissent pas de la même manière. Les opinions divergent d'une génération à l'autre sur la gêne occasionnée par les frais financiers par rapport à d'autres activités gênantes.

Les adultes plus jeunes semblent être plus disposés que les adultes plus âgés à faire quelque chose pour éviter les frais financiers. Neuf sur dix post-millénaires (90%) feraient quelque chose pour éviter les frais de gestion de l'argent, contre 79% de la génération silencieuse (de 73 à 90 ans).

«Toutes les générations devraient se concentrer sur ces frais. Mais il est prometteur de voir que les jeunes Américains prennent des mesures pour les éviter, car les frais - en particulier les frais d’investissement - peuvent s’aggraver avec le temps, les rendant plus dommageables à long terme », a déclaré O’Shea.

Comment commencer à économiser sur les frais de gestion de l'argent aujourd'hui

Éviter ou réduire les frais de gestion de votre argent ne doit pas nécessairement être un processus fastidieux ou fastidieux. Voici quelques moyens relativement simples d'éviter les frais liés aux comptes financiers:

Éviter les frais de compte bancaire

Ouvrez des comptes dans une banque en ligne sans frais. Remplacer votre compte chèque et votre compte d'épargne par une nouvelle banque peut s'avérer fastidieux, mais si vous le faites une fois, vous pourrez économiser de l'argent tous les mois. Les banques en ligne ont généralement plus d'options pour éviter des frais tels que les frais de maintenance mensuels qu'une banque traditionnelle peut vous facturer tous les mois si vous ne suivez pas ses instructions. En tant que motivation supplémentaire, de nombreuses banques en ligne ont des taux d’intérêt plus élevés sur leurs comptes d’épargne que les plus grosses unités.

Bonus: désactiver la protection contre les découverts. La loi fédérale stipule que la protection contre les découverts est facultative et proposée sur une base facultative. Si vous avez accidentellement souscrit à la couverture ou si vous n’avez pas compris l’alternative, c’est une bonne idée de vous retirer pour économiser des frais potentiellement importants. Si vous faites cela et que vous essayez de faire un achat pour lequel vous n’avez pas les fonds nécessaires, la transaction sera refusée au lieu d’exécuter une transaction et de vous faire payer des frais.

Vous n'êtes pas sûr que cela vaille la peine de suivre ces étapes d'évitement des frais de compte bancaire? Consultez la calculatrice de frais bancaires de notre site Web pour obtenir un aperçu de la réalité de ce que ces frais apparemment minimes peuvent vous coûter toute la vie.

Réduire les frais de compte 401 (k)

Regardez les ratios de dépenses lorsque vous choisissez vos investissements 401 (k). Le ratio des frais liés aux fonds communs de placement est un pourcentage de votre placement facturé à titre de frais annuels. Lorsque vous examinez vos options de placement 401 (k), tenez compte non seulement de vos objectifs de placement, mais également du ratio de frais de gestion de chaque fonds. Même un ratio de dépense apparemment mineur, comme 1%, peut atteindre des milliers de dollars par an à mesure que votre solde augmente.

Découvrez combien de frais de compte 401 (k) vous coûteront tout au long de votre vie avec la calculatrice de frais de site 401 (k) de notre site.

Bonus: Déterminez si votre 401 (k) est le meilleur endroit pour héberger l’essentiel de vos fonds de retraite. «Si votre 401 (k) offre des dollars correspondants sur vos contributions, vous ne voulez pas les laisser passer. Mais si les investissements sont coûteux ou si le plan comporte des frais élevés, envisagez de contribuer à un IRA une fois que vous avez capturé ce match 401 (k) complet », a déclaré O’Shea. "Tout solde d'un 401 (k) à frais élevés devrait également être intégré à un IRA si vous quittez votre emploi."

Réduire les frais de compte IRA ou de courtage

Choisissez des fonds communs sans frais de transaction et sans frais d'acquisition. Vous pouvez payer divers frais ou commissions lorsque vous achetez ou vendez des fonds communs de placement, tels que des frais de transaction et des frais commerciaux. Toutefois, vous pouvez choisir une multitude de fonds qui ne comportent pas ces frais et vous devez absolument les choisir si vous essayez de réduire vos coûts d’investissement.

Bonus: Choisissez des fonds communs de placement à faible ratio de frais pour vos comptes IRA et de courtage, comme vous le faites pour votre 401 (k). Comme votre 401 (k), les fonds communs de placement dans vos comptes IRA et de courtage ont des ratios de frais. Contrairement à votre 401 (k), vous aurez probablement de nombreuses options de fonds - et par conséquent, des options de fonds potentiellement plus abordables - dans un compte IRA ou de courtage. Et ne vous inquiétez pas, un faible ratio de dépenses ne signifie pas un fonds de mauvaise qualité.

Consultez notre calculateur de coût des ratios de dépense plus élevé pour voir combien vous pourriez économiser en optant pour un fonds commun de placement plus abordable.

MÉTHODOLOGIE

Ce sondage a été mené en ligne aux États-Unis par The Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 6 au 8 juin 2018, auprès de 2 036 adultes américains de 18 ans et plus. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons de sous-groupes, veuillez contacter Megan Katz, [email protected].