10 clés pour une bonne planification successorale

Par Michael Chamberlain

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La planification successorale est le processus qui consiste à déterminer ce qui vous arrive, à vous et à vos biens, lorsque vous ne pouvez plus prendre de décision en raison d’une incapacité ou du décès de votre décès.

Sans plan, une situation déjà difficile pour vos proches peut être encore pire. Ne pas avoir de plan peut retarder vos soins médicaux si vous devenez invalide et rendre plus difficile le transfert de votre patrimoine à vos héritiers si vous décédez.

Pour éviter ces problèmes et vous protéger, ainsi que votre famille, voici 10 éléments clés pour élaborer un plan successoral solide.

Documents clés

Commencez par enregistrer vos souhaits avec les documents de planification successorale appropriés. Pour les compléter, consultez un avocat spécialisé en planification successorale. Conservez les originaux dans un coffre-fort et des copies à la maison, ou conservez-les sur votre ordinateur. Certaines personnes demandent à leur avocat de conserver les originaux.

Voici les quatre documents juridiques clés que vous devriez avoir en place, plus un que vous voudrez peut-être ajouter:

1. Une directive préalable sur les soins de santé indique vos préférences en matière de santé et ne doit être utilisé que lorsque vous ne pouvez pas communiquer vos souhaits. Vous devrez compléter celui qui est spécifique à votre état.
2. UNE procuration pour la gestion des actifs nomme une personne de confiance pour gérer vos finances en votre nom. Le formulaire indique également dans quels domaines il peut vous aider. Si vous ne remplissez pas ce formulaire et que vous devenez inapte, un tribunal peut désigner une personne pour vous.
3. Un formulaire de version HIPAA permettra aux personnes nommées dans votre directive préalable sur les soins de santé et à votre procuration d’accéder à vos informations de santé pour traiter les questions d’assurance en votre nom lorsque vous ne pourrez pas le faire.
4. Une volonté est utilisé pour transférer vos avoirs à votre décès. Cependant, même avec un testament, dans la plupart des cas, votre succession devra toujours passer par un processus juridique long et coûteux appelé probation, dans lequel les tribunaux répartissent votre propriété. Les testaments sont relativement peu coûteux à acquérir, mais il existe peut-être de meilleures façons de faire connaître les souhaits de votre propriété.
5. Une confiance vivante offre un autre moyen de transférer des biens à votre décès. Cette méthode peut être plus confidentielle, plus rapide et plus souple en ce qui concerne la distribution que l'homologation, et vos souhaits risquent d'être moins susceptibles d'être contestés qu'avec un testament homologué. Tout le monde n'a pas besoin de confiance. cela dépend de ce que vous possédez et de sa valeur, ainsi que de l'état dans lequel vous vivez. Si vous avez une confiance, vous devriez également avoir un testament.

Étapes clés

Ces cinq étapes sont essentielles pour aider votre famille pendant les moments difficiles qui suivent votre décès.

1. Faites vos derniers arrangements avant qu'ils ne soient nécessaires. Prendre la myriade de décisions associées à vos derniers arrangements peut être difficile, mais il vaut mieux faire ces choix pendant une période de calme relatif. Le choix des services et arrangements que vous jugez les plus appropriés élimine le fardeau de votre famille lorsque vous n’êtes plus là. Les payer à l'avance peut aussi valoir la peine.
2. Mettre à jour les formulaires de bénéficiaire. Si vous avez une assurance-vie, des rentes ou un régime de retraite - comme un IRA, 401 (k), 403 (b) ou autres ", il devrait y avoir un premier bénéficiaire, souvent votre conjoint, ainsi que des bénéficiaires éventuels, qui pourraient être votre enfants, une charité ou de bons amis. Il est particulièrement important de vous assurer que vos désignations sont à jour si vous vous êtes remarié ou si vous avez changé de famille. Ces comptes seront automatiquement acceptés en fonction des désignations de bénéficiaires et ne seront pas soumis à l'homologation.
3. Faites une liste de vos atouts. Il est utile que votre mandataire ou votre fiduciaire sache où sont conservés tous vos biens afin qu’ils puissent les utiliser à votre avantage en cas d’incapacité et les répartir à votre guise après votre départ.
4. Faites des enregistrements de vos actifs numériques. Cela aide ceux qui vont gérer vos comptes en cas d’incapacité ou de décès. Conservez des enregistrements des informations de connexion en ligne et de la documentation hors ligne pour tous les comptes bancaires, de courtage et de cartes de crédit, les sites de paiement de factures et les autres comptes auxquels vous accédez en ligne. Conservez ces informations dans un endroit sûr et connu, de préférence avec vos autres documents de planification successorale. Cela permet au syndic, à la procuration désignée ou à l’exécuteur d’accéder à vos comptes au besoin. Des exemples de formulaires sont disponibles au téléchargement.
5. Faites une liste d'amis, de famille et de conseillers. Lorsque vous décédez, il y a des gens à informer. Il est beaucoup plus facile pour vous de dresser une liste à jour lorsque vous avez le temps que pour votre famille de savoir qui contacter lors de ces heures mouvementées et émotionnelles après votre décès.

Assurez-vous que vos souhaits sont satisfaits

Sans plan, une période difficile pour vos proches peut être encore plus compliquée et plus difficile. Ne pas avoir de plan demande également beaucoup de temps et d'argent à vos héritiers si votre succession doit passer par le processus d'homologation ou si des documents périmés sont contestés. Cela pourrait également signifier que votre propriété ne sera pas distribuée comme vous le souhaitiez.

En prenant ces mesures aujourd'hui pour créer un plan de succession soigneusement étudié, vous pourrez vous assurer que vos souhaits sont satisfaits tout en facilitant la tâche de vos proches.

Michael Chamberlain, CFP, est le propriétaire de la société Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, une firme qui ne reçoit que des honoraires professionnels et possède des bureaux à Santa Cruz, Sacramento et Campbell, en Californie.

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