Roth IRA Limites pour 2018
Roth IRA Contribution Limits 2018
Table des matières:
- Roth IRA limite pour 2018
- Contribution d'un montant réduit
- Que faire si vous contribuez trop à un Roth IRA
- Et après?
- Trouver comment et où ouvrir un Roth IRA
- Décider si un Roth ou traditionnel IRA est le mieux pour vous
- Apprendre comment mettre en place une porte dérobée Roth IRA
Le montant de la contribution annuelle maximale pour un IRA Roth est de 5 500 $ (6 500 $ pour les 50 ans et plus) en 2018. Ce montant annuel maximal s'applique à l'ensemble de vos IRA traditionnel et Roth combinés.
L’IRS fixe également des limites de revenu pour les Roth IRA chaque année - à des revenus plus élevés, la limite de contribution Roth IRA commence à disparaître jusqu’à ce que la capacité de cotiser soit complètement supprimée.
Cliquez ici pour calculer votre limite de contribution.Roth IRA limite pour 2018
| Statut de classement | AGI modifié de 2018 | Contribution maximale |
|---|---|---|
| Marié, conjoint ou veuve admissible | Moins de 189 000 $ | 5 500 $ (6 500 $ si 50 ans et plus) |
| 189 000 $ à 198 999 $ | La contribution est réduite | |
| 199 000 $ ou plus | Non Eligible | |
| Célibataire, chef de ménage ou marié, à remplir séparément (si vous n'avez pas vécu avec votre conjoint au cours de l'année) | Moins de 120 000 $ | 5 500 $ (6 500 $ si 50 ans et plus) |
| 120 000 $ à 134 999 $ | La contribution est réduite | |
| 135 000 $ ou plus | Non Eligible | |
| Mariage marié séparément (si vous avez vécu avec votre conjoint à un moment quelconque de l'année) | Moins de 10 000 $ | La contribution est réduite |
| 10 000 $ ou plus | Non Eligible |
Ces limites de revenu sont basées sur le revenu brut ajusté modifié, qui correspond à votre revenu brut ajusté auquel sont ajoutées certaines déductions.
»Vous n'avez pas de compte? Voici comment ouvrir un Roth IRA
En caractères gras sur les plafonds de cotisation Roth IRA, vous ne pouvez pas cotiser plus que votre rémunération imposable pour l’année. Cela signifie que si votre revenu imposable est de 3 000 USD, le plafond des contributions de Roth IRA est également de 3 000 USD pour cette année. Si vous n’avez pas de revenus imposables au cours de l’année, vous ne pouvez pas cotiser.
La seule exception est l'IRA de conjoint, qui permet à un conjoint non actif de cotiser à un IRA en fonction du revenu imposable du conjoint qui travaille.
Contribution d'un montant réduit
Nous vous recommandons de contribuer à un Roth si vous êtes éligible, même si votre contribution est réduite. Parce que votre argent sera versé après impôt, vous recevrez des distributions d’un Roth IRA exonérées d’impôt à la retraite. En supposant que vous suiviez les règles de retrait Roth IRA - et vous devriez le faire - vous ne paierez pas d’impôt sur la croissance de vos investissements.
Vous bénéficierez également d’une diversification fiscale intéressante à la retraite: les distributions Roth IRA ne faisant pas partie de votre revenu à la retraite, retirer de l’argent de ce pot en plus d’un IRA traditionnel ou de 401 (k) pourrait vous permettre de conserver votre revenu à la retraite. une tranche d'imposition inférieure, pouvant potentiellement réduire les impôts sur vos prestations de sécurité sociale et les primes Medicare, qui augmentent à des niveaux de revenu plus élevés. Voici quelques avantages et inconvénients des Roth IRA.
Que faire si vous contribuez trop à un Roth IRA
Personne ne va pleurer pour vous si vous avez économisé trop pour la retraite, mais dans ce cas, il devrait peut-être: Les cotisations dépassant la limite annuelle peuvent déclencher une pénalité de l'IRS qui pourrait facilement effacer tout revenu de placement.
Mais voici la bonne nouvelle: vous êtes autorisé à revenir en arrière. Si vous vous rendez compte de votre erreur avant de produire votre déclaration de revenus, retirez les cotisations excédentaires et les revenus que vous avez reçus. Si vous avez déjà produit, vous pouvez supprimer l’excédent et les gains dans un délai de six mois et produire une déclaration de revenus modifiée. Dans les deux cas, vous paierez des impôts sur les gains mais aucune pénalité.
Les cotisations excédant le plafond annuel peuvent déclencher une pénalité de la part de l'IRS qui pourrait facilement effacer tout revenu de placement.
L’autre option consiste à réduire la contribution de l’année suivante du montant de l’excédent, mais vous devrez payer une pénalité de 6% sur l’excédent qui a été versé, pour chaque année où il reste dans le compte.
La leçon: Gardez une trace de vos contributions Roth IRA, surtout si vous utilisez plusieurs comptes. Si vous avez des questions sur la suppression des fonds excédentaires, il peut être judicieux de travailler avec un conseiller fiscal.
" PLUS: Autres règles Roth IRA importantes à connaître
