5 dates auxquelles vous devez absolument prêter attention à votre dossier de crédit

La plupart des gens n’ont jamais consulté leurs rapports de solvabilité, qui sont le théâtre d’un tsunami de chiffres et de dates, dont certaines seulement sont importantes.

Vos rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - sont disponibles gratuitement une fois par an dans le rapport annuel sur le crédit. Lorsque vous lisez ces rapports de crédit, faites attention à ces cinq dates:

La date d'ouverture de votre compte

La longueur de vos antécédents de crédit représente 15% de votre score FICO. Plusieurs facteurs sont pris en compte dans ce calcul, notamment l’âge de vos comptes les plus anciens et les plus récents, l’âge moyen de tous vos comptes, la durée depuis laquelle différents types de comptes de crédit ont été établis et la durée écoulée depuis l’utilisation de différents types de comptes.

Les dates d'ouverture de vos comptes auront une incidence sur plusieurs de ces facteurs. Plus vos comptes actifs sont anciens, mieux c'est. Par conséquent, si vous avez ouvert plusieurs nouveaux comptes récemment, vous souhaiterez peut-être attendre quelques temps pour les nouvelles demandes de crédit et laisser votre historique de crédit augmenter.

La date de fermeture de votre compte

Lorsque vous annulez une carte de crédit ou que vous finissez de rembourser un prêt, votre compte sera fermé. Cependant, il restera sur votre rapport de crédit. Les comptes fermés affectent de moins en moins votre score avec le temps, mais vous continuerez à voir les comptes sur votre rapport longtemps après que vous les ayez arrêtés, souvent jusqu'à 10 ans.

Date à laquelle le solde de votre compte a été signalé pour la dernière fois

L'utilisation du crédit, ou le montant de votre limite de crédit utilisé à un moment donné, représente 30% de votre score FICO. L’utilisation idéale se situe entre 1% et 30%, ce qui amène de nombreuses personnes à penser qu’il est crucial de s’assurer une dette renouvelable pour obtenir une bonne cote de crédit. Mais comme la plupart des soldes sont déclarés à mi-cycle de facturation, vous pouvez avoir une utilisation déclarée saine et éviter de payer des intérêts en même temps.

Idéalement, votre utilisation devrait rester inférieure à 30% en tout temps. Toutefois, si vous souhaitez savoir exactement quand votre solde est signalé, consultez la date indiquée sur votre dossier de crédit. Ensuite, assurez-vous que votre utilisation est inférieure à 30% à cette date.

La date à laquelle un dossier public a été déposé

La plupart des archives publiques négatives figurant sur votre dossier de crédit, telles que les comptes vendus à des sociétés de recouvrement, les jugements civils et les faillites, disparaissent après sept ans. En règle générale, votre période de sept ans commence à la date à laquelle le dossier public a été déposé. Donc, si vous avez des archives publiques, vous pouvez prédire quand ces marques noires disparaîtront en regardant la date de classement.

La date à laquelle votre dossier de crédit a été demandé

Lorsque vous demandez un nouveau crédit, votre demande de crédit est analysée par une demande de crédit ferme. Les demandes de renseignements sérieuses restent sur votre rapport de crédit pendant deux ans; ils n'affectent votre score que pendant six mois à un an. Moins il y a de demandes difficiles, mieux ce sera, alors vérifiez les dates des demandes de renseignements pour savoir quand celles-ci tomberont de votre rapport.

Ligne de fond: Faites attention aux dates d'ouverture et de fermeture des comptes, aux dates de rapport, aux dates de classement et aux dates de demande. Tous ces éléments peuvent affecter des aspects de votre pointage de crédit et vous permettre de savoir combien de temps certaines actions passées auront une incidence sur vos antécédents de crédit.

Erin El Issa est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ Erin_Lindsay17 .

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